银行学堂：什么是商业银行？

　　1、什么是商业银行?

　　有别于中央银行和政策性银行,是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能性综合企业,是能够提供存贷业务的金融机构。

　　商业银行作为一家企业,以安全性、流动性、效益性为原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束,商业银行主要通过贷款利差、中间业务收费和自营等获取利润。

　　2、商业银行的经营受到哪些监管和制约?

　　我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管,根据国家有关法律法规规定,商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求,以达到控制经营风险,保护存款人利益的要求。

　　3、商业银行可以为个人提供哪些服务?

　　⑴储蓄业务:包括人民币、外币储蓄;

　　⑵汇款业务:包括同行、异行、同城、异地;

　　⑶贷款业务:包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、个人助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款;

　　⑷代理业务:包括代理基金营销、保险销售、第三方存管业务、个人黄金买卖、个人外汇买卖、代销国债等;

　　⑸理财业务:提供理财产品相关维护;

　　⑹银行卡业务:提供银行卡、借记卡、信用卡服务,包括通过银行卡存款、取款、转帐、消费等;

　　⑺代理公共缴费业务:代理收缴电话费、水费、煤气费、物业费等;

　　⑻出国金融业务:提供签证资料代传递业务,开具外币携带证、外币携带汇款、外币兑换,履行支票、外币兑换保函业务。

　　⑼电子银行业务:提供网上银行、电话银行、手机银行等自动设备办理各项业务;

　　⑽公共信息服务:提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款途径、全球货币代码、常用合作机构信息。

　　4、商业银行在经济生活中起到的作用有哪些?

　　商业银行在现代经济生活中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济的作用,并通过这些职能在国民经济生活中起着重要的作用。商业银行业务的活动对全社会的货币供给有重要影响,并成为国家宏观经济政策的重要基础。

　　⑴信用中介:是商业银行最基本功能,在人民生活中起着最基本的调节作用,将闲散货币转化为资本,使闲置资本得到充分利用;

　　⑵支付中介:是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具,将客户存款准备金移至客户办理结算、货币支付、货币兑换的业务活动;

　　⑶信用创造:是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源,扩大社会货币供应量,满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

　　⑷金融服务:金融服务是商业银行凭借在金融业务中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势,以及其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息,为客户提供财务咨询、融资代理、信托咨询、代收代付等各种金融服务;

　　⑸调节经济:商业银行在国民经济宏观调控影响下,通过信贷政策的实施,利率、信贷规模及资金投向调节,实现调节经济结构、投资消费比、产业投资等目的,为国家经济稳定发挥重要作用。