银行业协会：34项服务收费已基本免除

　　专家认为银行应进一步提升服务质量

　　□本报记者 张朝晖

　　及时叫停“密码挂失费”

　　杨再平表示,《通知》要求免除的11类34项服务收费项目已基本全部免除,“但不排除19.49万个基层网点存在个别账户遗漏现象”。

　　对于最近百姓高度关注银行“密码挂失费”问题。他重申,《通知》要求对“密码修改手续费和密码重置手续费”实行免费。

　　部分银行收取密码挂失费已有10年到20年的历史。从银行角度看,“密码挂失费”、密码重置手续费并非新的收费项目,而且属于风险高、流程复杂的业务。所以部分银行认为“密码挂失费”不在《通知》免费范围内,继续收取相关费用。

　　“7月5日银监会召开紧急会议,晚上银监会银行监管一部电话叫停工、农、中、建四大行‘密码挂失费’,从7月6日开始四大行已经不再收取该项费用。”杨再平透露。

　　从中国证券报记者连日来调研北京地区多家银行基层网点的情况显示,银行均已接到总行下发的紧急通知,停止收取“密码挂失费”。

　　另外,小额账户管理费也是百姓颇为反感的项目。相关负责人表示,商业银行对于已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)等六类账户免除收费。

　　业内人士指出,六类账户年费和小额账户管理费的免除已充分考虑了低收入群体及百姓基本的金融服务需求。除此之外的小额账户管理费,可以促使客户整合个人账户资源,减少“休眠”账户,防止客户因账户较多,造成账户、密码丢失而形成各种风险。同时也可节约对商业银行系统资源的占用,提高服务效率。

　　服务项目极大丰富

　　根据银行业协会最新统计显示,目前银行服务项目总计1076项,其中226项免费,占比21%。

　　个人业务服务项目总计276项,有偿服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务等七大类共196项,个人免费服务项目为80项,占比29%。商业银行为个人提供的免费服务项目涉及代收水电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城系统内存取款、转账等,基本满足百姓日常的金融消费需求。

　　对公业务服务项目总计800项,对公业务服务收费项目分为人民币结算类、代理类、投资银行类等十二大类共654项,部分银行对公业务免费服务项目共计146项,占比18%。分析人士指出,各商业银行拥有不同的发展战略、市场占有率、风险管理水平、市场定位等,所以提供的对公业务免费服务项目不尽相同。

　　数据统计显示,与2003年银行服务产品与项目比较,大型商业银行2010年有偿服务产品和项目662个,较2003年增加338项,七年来增长了104%;股份制商业银行2010年有偿服务产品和项目354个,增长了55%。

　　对于银行服务产品和项目数量上的增长,工商银行相关负责人认为,2003年至今,商业银行已由原来只办理存贷款、结算业务,到现在发展成为具有各类理财业务、投行业务、托管业务、代理业务、信托业务、租赁业务、财务顾问、贵金属业务等种类齐全的金融超市,可供消费者选择的服务产品极大丰富。

　　10年前,办理异地汇款可能要等上7天才到账,今天即使远隔千山万水也能做到实时到账。银行卡凭借安全、高效、便利、快捷等特点,已经逐渐取代现金、支票等,成为最重要的电子支付工具。网上银行仅从转账功能来说,从行内转账发展到跨行转账、“超级网银”,使“个人网银”能够跨空间、超速度前行,为持卡人带来越来越多的方便。

　　应提升服务质量

　　杨再平表示,以大家比较关注的异地存取款手续费为例,实现异地存取款功能,商业银行需完成数据大集中,这其中投入的科技成本是巨大的,全国数据大集中建设资金要以十亿元以上投入计算。

　　“顾客往往只看到了前台键盘一点,资金就汇出去了,没看到后台数亿元资金和大量人力资源的投入”,杨再平透露。

　　相关银行负责人表示,其实现在很多银行的收费尚不能覆盖金融服务的成本。就某些单项中间业务收费比较,商业银行客户办理“账户管理、支付方式、现金使用、特例处理”等四项核心常规业务而支付的费用平均不到10欧元,而国际平均水平约为90欧元。以“大额存现手续费”为例,香港地区多数银行对港币以外其他币种的大额存现收取0.25%-0.5%手续费,最低50港币。而内地商业银行此类服务一直免费。

　　目前中国银行业的中间业务收入占比滞后于欧美同业。譬如,欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上,部分大银行甚至超过了50%,并呈继续上升趋势。例如德国商业银行60%以上的收入来自于中间业务;巴克莱银行的中间业务收入占73%;美国大型银行中间业务收入占总收入比重多在50%以上,甚至高达80%。而我国银行业中间业务占比仅在20%左右。

　　专家指出,银行调整服务收费有其合理的方面,但遭到大多数客户反对,主要在于中国目前收入水平偏低。“客户对于金融机构服务收费的承受力取决于自身的收入水平,人均收入存在的差距自然导致银行在提高收费上阻力较大。”

　　北京大学经济学院金融系副主任吕随启此前表示,目前上市公司大多数利润是来自银行业,银行业利润在所有上市公司利润中占比如此高不正常,高利润的背后说明银行业的垄断性较高。

　　也有银行业内人士表示,由于我国利率尚未市场化,在国家政策支持下,存贷利差仍然是旱涝保收,这也是我国银行80%利润来自于存贷差的直接原因。

　　在这种政策红利面前,银行不能单纯考虑继续扩大中间业务利润。“更深层次讲,银行业也应考虑企业的社会责任。”

　　广受社会各界诟病的是,银行高收费却难以保证提供高质量的服务。专家表示,银行以提供更优质的服务为理由收取费用,无异于给客户开空头支票,即使收费也应该在提高服务质量以后再进行。从以往收费的经验看,提高收费易,改善服务却很难落实。

　　针对部分银行收费项目“改头换面”重现市场,中国银行业协会专职副会长杨再平12日表示,5日银监会已紧急叫停相关收费。从目前对银行摸底的情况看,《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》提及的11类34项服务收费项目已基本全部免除。

　　专家表示,银行调整服务收费有其合理的一面,但是为何银行服务一涨价就会遭到公众质疑,主要原因在于银行一方面享受利差的“特许利润”,另一方面按照市场原则追逐利润。银行即使收费也应该在提高服务质量以后再进行。