银行家们在想啥—来自中国银行家的报告

http://bank.xinhua08.com/来源：新华08网2011年10月26日16:50

新华08网北京10月26日电（记者刘诗平吴雨）对中国银行家群体来说，当前经营管理中最大的压力来自哪里?银行业经营中的首要难题是什么?他们关注的风险点是哪些?银行战略转型的重点是什么?

中国银行业协会与普华永道26日联合发布的《中国银行家调查报告(2011年)》，集中了50家银行的800多份银行高管书面调查和70多位银行高管访谈，部分地揭示了银行家们的所思所想，以及践行金融创新的探索。

想法一:外部环境变化大　需“见招拆招”

“在调查中，六成以上的银行家认为，‘货币政策回归稳健，信贷规模发展受限’和‘经济增长和通胀形势的不确定性’是当前经营管理中感受到压力最大的因素。”调查报告项目负责人、国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松说。

自去年10月以来，央行多次上调存款准备金率和存贷款基准利率、实施差别准备金动态调整机制，对银行经营产生较大影响。调查同时显示，超过五成的银行家认为:未来宏观调控政策的不可预期性和监管政策的变化，给银行经营带来较大压力。

调查显示，经济发展方式转变和产业结构调整、企业融资渠道的多元化、居民消费观念和理财意识的变化、区域经济发展格局的变化，是当前银行家们最关注的外部环境因素。其中，对全球经济走势和本地企业经营状况存在一定程度的担忧。

银行家们认为，金融生态环境仍需改善的方面依次为:社会信用环境(72.2%)，地方政府公共服务水平(48.2%)，法制环境(38.3%)，经济基础(32.5%)，监管环境(30.2%)和中介机构发展状况(30.2%)。

想法二:渐进推进利率市场化　要想赢快转型

调查显示，银行家对利率市场化持冷静和客观的态度。逾八成的银行家认为，利率市场化能够“促使银行加快转型，优化业务结构”。

他们认为，利率市场化可进一步活跃金融创新，有利于更有效地配置资金，同时促进银行的差异化经营。

但是，利率市场化带来的挑战也显而易见:实行之后利差将收窄，银行盈利将受到影响，加大银行市场风险和流动性风险，竞争加剧、价格战等可能会出现。

“十二五”规划纲要明确提出，稳步推进利率市场化改革。调查报告认为，利率市场化推进需循序渐进。从基准利率方面看，可将SHIBOR(上海银行间同业拆放利率)作为市场化基准利率；从业务种类看，可进一步放宽贷款利率下限，发展存款替代产品；从配套机制看，需建立健全存款保险制度和金融监管机制。

关于推行利率市场化的时间窗口，55%的银行家认为是未来3至5年，16.9%认为是今年或明后年。

想法三:资本高利用　支持小企业

银行家普遍表示，会通过发展新型业务、调整业务结构以降低资本消耗。创新业务品种、调整服务模式、优化资本配置，是银行业发展的战略重点。

调查显示，分别有56.6%和52.0%的银行家表示，“调整客户结构，发展资本占用较低的小企业业务”和“关注资本消耗，提高资本利用效率”，是2011年战略调整的重点。

他们同时表示，银行发放小企业贷款的存款派生能力较弱，在严格执行贷存比等指标的背景下，对流动性较为紧张的中小银行来说支持小企业的难度增大。

在中间业务创新方面，作为低资本占用的创新型业务——跨境人民币业务虽面临挑战，但整体发展迅速。银行家希望能解决跨境贸易人民币结算业务的一些制约因素，包括“人民币汇率形成机制的不完善”(71.5%)、“人民币投资回流渠道有限”(47.2%)，以及“兑换限制”(38.4%)。发展财务顾问、财富管理和私人银行业务等中间业务，也是银行家着力降低业务资本消耗、改善客户服务水平的主要举措。

通过资本市场融资，是银行家认可的补充银行资本金的首选方式。同时，建议对资产证券化进行试点。近六成银行家认为，考虑到可能带来的风险，可选银行做试点谨慎推行。

想法四:负债管理成难题　创新理财拉存款

超过八成的银行家认为，2011年银行经营中面临的最大挑战，是“吸收存款压力加大”。其中，中小商业银行管理人员普遍反映压力更大。

“在存款紧张时期，银行纷纷采取各种方法吸收和维持存款，其中不乏部分非常规揽存手段，导致存款试点波动较大。”调查报告指出。

流动性持续收紧，派生存款规模受限，存贷比考核加强，负利率加剧存款流失，银行不合理的业绩考核机制，都是“存款大战”硝烟四起的原因。

为应对存款业务压力加大的挑战，银行采取了大力发展理财业务，实施公私联动拓展储蓄业务，提供增值服务，以及加大营销力度等措施。

调查显示，88.5%的银行家表示，会通过“创新存款及理财产品”来提高其存款业务竞争力。

想法五:操作风险受关注　加强内控防“家贼”

一般说来，经济增速放缓时期，往往是各种风险的集中暴露期，而制度、人员和管理等内控疏漏则是产生风险的重要因素。调查显示，在风险管理能力整体提升的情况下，操作风险的关注度位列第一，显示银行家对当前可能由于操作风险而导致案件爆发的警觉。

银行家对部分地区由于小企业流动性不足、民间融资利率过高可能导致的区域性金融风险予以关注。调查显示，五成银行家认为区域性金融风险集聚，地方政府融资平台贷款和房地产调控等，也成为这一担忧的重要因素。

对于融资平台贷款，七成银行家认为，最主要的风险是地方政府财力和债务规模不匹配造成资不抵债的代偿性风险。46%的银行家表示，所在银行2011年严控平台贷款规模。同时，半数以上的银行家认为，地方政府处于相对强势地位，对政策的不完全理解使清理规范工作受到一定阻力。

近七成银行家认为，房地产市场大幅调整是银行的主要风险。他们认为，房地产调控政策的密集出台，房地产市场的不确定性增加。加之其关联的上下游行业较多，涉及面广，倘若未来房地产市场出现大幅调整，会给银行业带来较大风险。