沪浙银行业“差异化监管”提升小微企业服务

新华08网北京11月10日电 新华社记者刘诗平

对中国银行业来说，小微企业金融服务已经逐步从“要不要做”的阶段发展到了“怎样做”的阶段。在这一转变时刻，银行监管部门怎样通过监管手段作政策引导，使银行更好地支持小微企业发展?记者近日在上海、浙江等地采访时了解到，上海银监局和浙江银监局结合当地实际，正在通过差异化监管，引导银行为小微企业提供有力的金融支持。

上海:专营支行差别化批量准入反响热烈

浙江泰隆商业银行上海分行行长严强最近格外忙碌和兴奋。嘉定支行本月初刚刚开业，又在忙着准备下月浦东支行的开张。同时，他还把另外4家支行的筹建材料上报给了银行监管部门。而这一切，正是上海银监局出台了小微企业专营支行差别化批量准入政策的结果。

今年8月，上海银监局发布《关于进一步改进小企业金融服务的通知》，明确差异化监管政策，鼓励银行在网点建设方面实现新突破:小企业专营机构向分支机构和基层营业网点延伸，向远郊区县和大的集镇、商贸市场延伸，构建从总行到分支行，从城市到乡镇的多层次小企业金融服务专营机构体系，使专营机构贴近社区、贴近市场、贴近客户，切实发挥专营作用。同时，鼓励银行业机构把客户层级“沉下去”，提出上海银行业整体单户授信总额500万元以下小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅的要求，并对有关银行进行考核。

正是这一政策的出台，使专营小微企业的泰隆银行有了更快发展的可能。2010年泰隆银行便已提出通过网点布局，将服务延伸到上海小企业集中的县域、乡镇、专业市场、商业街区及办公楼宇。自去年2月上海分行成立至今年9月底，泰隆银行已累计向上海小微企业发放贷款50多亿元，有余额贷款客户2081户、小额贷款卡客户4700户，贷款户均70.86万元。

差异化监管政策出台后，其他一些银行像泰隆银行一样，反响热烈。据悉，上海银行已明确将27个营业网点改建为小微专营网点；上海农商行明确将25个网点改建为小微专营网点；南京银行上海分行拟将存量网点的50%改建为小微专营支行，并新设一批小微专营支行；民生银行上海分行拟将10-20家存量支行改建为小微专营支行，并批量新设15-20家小微专营支行。

为实现差异化监管政策目标，上海银监局实行银行业机构事先承诺和监管部门事后考核相结合的管理。根据机构的不同情况及其事先作出的承诺，设计针对性的监管政策，通过日常监管、按季监测等严格考核和评价，并对不遵守承诺的机构采取停止同城支行市场准入等措施。

“上海银监局将针对不同银行业金融机构的情况提供更加个性化监管服务，把政策的效应通过银行传送给广大小微企业。”上海银监局局长廖岷说。

浙江:差异化信贷政策促小企业贷款全国“双第一”

统计显示，截至2011年9月底，浙江省银行业小企业贷款余额达到13452亿元，比年初增加1606亿元，同比增长34.2%，超过全省各项贷款增速20.1个百分点，小企业贷款余额、增量均居全国首位。

“这一统计不包括大量小微企业主通过个人经营性贷款获得的经营资金贷款。我们将小微企业作为重点支持对象，采取单列小微企业信贷计划等差异化信贷政策，确保今年小微企业贷款比例和增速有明显提高。”浙江银监局局长杨小苹说。

银行监管部门鼓励和支持增设小企业贷款专营机构，同样令人印象深刻。目前，浙江省建立的各类小企业信贷专营机构达到915家，比去年增加了400家。

据了解，浙江银监局近来进一步细化了对小企业金融服务差异化监管激励措施:深化银行业市场准入与小企业金融服务挂钩政策，对小企业金融服务工作突出的银行在网点设置上给予倾斜。同时，将银行小企业金融服务情况纳入对机构的监管评级。

近段时间以来，针对温州等地小企业经营困难，浙江银监部门推出差异化监管措施，引导银行机构筹措资金、调整信贷结构，进一步加大金融扶持小微企业力度。

“在当前各项政策有利于小企业发展、浙江小企业金融服务基础良好且先行先试氛围浓厚的背景下，我们浙江监管部门和银行机构有信心持续保持和加大力度，帮助辖内小企业实现脱困减负、顺利闯关和转型发展的目标。”杨小苹说。

差异化监管:为符合国家产业政策的小微企业提供金融支持

记者在杭州采访发现，杭州银行科技支行常常被当地视为探索建立银行业支持科技型中小企业长效机制的“样本”。2009年7月，浙江银监局推动设立的杭州银行科技支行，是浙江省首家为科技型中小企业提供服务的专营支行。至今年10月，这家支行对科技型中小企业累计发放贷款已达到35亿元，科技型企业贷款占比超过93%，中小科技企业信贷客户达320家，涉及电子信息、高新能源、节能环保、医药、文化创意等行业。

杭州银行行长俞胜法表示，下一步杭州银行将在全行推广小企业科技金融，把科技金融服务作为一项重要的战略举措。

“今年以来，浙江银监局陆续出台实施《关于进一步改进小企业金融服务的意见》等一系列‘浙江版’的差异化监管激励措施。”杨小苹说，措施之一，就是指导银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。今年我们重点以小企业转型升级为导向，以绿色信贷、科技金融、现代服务业为切入点，通过与环保、科技主管部门协调和信息共享，引导银行加大对节能型、科技创新型小企业金融服务。

上海银监局出台的《关于进一步改进小企业金融服务的通知》，同样明确差异化监管政策，鼓励银行业机构着重促进对科技型小企业的金融服务；支持各行在科技园区设立专营科技金融服务的支行，加大对科技型小企业信贷支持力度。

据悉，浦发银行、上海银行、上海农商行、南京银行上海分行已向上海银监局提出考虑新增科技特色支行的要求。(完)