压力与风险并存 明年银行经营“稳”字当先

新华08网北京12月30日电(记者吴雨、刘琳)银行经营希望宏观环境稳定，但今年以来，政策灵活度增大，不确定和难以预见性因素增多｡对此，不少银行首先将存款作为稳定经营的前提｡银行业人士多把“稳”字作为来年首要任务，并表示将通过各种方式保证存款，加强信贷投放的稳定性、持续性，强化房地产贷款风险控制，通过调整地方融资平台存量整改减少风险｡

日前，中金公司发布报告指出，目前商业银行总体存贷比已达67%，股份制银行存贷比水平基本接近或突破75%的监管红线，放贷能力受到严重限制｡

建行在“两节”临近时，特别发布业务指导，要求各网点加大旺季营销的力度，特别加强存款业务发展；而农行零售业务总监李庆萍也在日前表示，“银行要想稳步增强竞争力，就要推动负债业务持续稳定增长｡”

据介绍，截至2011年三季度末，农行储蓄存款余额5.57万亿元，个人贷款余额11633亿元｡目前，农行零售业务15项考核指标中存款指标完成情况较好，预计今年末，农行储蓄存款新增规模将达到6900亿元｡

央行日前发布四季度城镇储户问卷调查显示，房地产投资不再是居民的投资首选，取而代之的是投资“基金、理财产品”｡理财产品不仅成为居民投资的主力军，也是银行揽储主要“法宝”之一｡与此同时，不少银行还盯上了私人银行业务，将家庭财富管理作为增加负债业务的重要手段之一｡

建行日前发布的《中国财富管理市场》报告称，截至2011年底，中国可投资资产在600万元以上的高净值家庭共拥有的可投资资产规模预计达到27万亿元，私人银行的服务开发和理财规划还有挖掘空间｡

目前，农行等大型商业银行已经初步形成私人银行、财富中心、理财中心为主体的高端客户营销服务体系｡同时，浦发银行和光大银行等股份制商业银行也快步进入私人银行领域｡目前，中资商业银行超10家已开设了私人银行业务，成为银行零售板块对负债贡献较高的业务领域｡

在小、微企业面前，商业银行加大了信贷投放力度，承诺不压贷、不抽资，并支持其主动转型，渡过难关｡农行也提出今年小、微型企业贷款增量超1000亿元，贷款利率最高上浮幅度不超过基准利率的30%｡

尽管如此，专家提醒，今年，在银行信贷资金偏紧的情况下，民间借贷市场异常活跃，市场上衍生出了高息揽储放贷、借道融资等高风险套利行为，一旦资金链断裂，对银行影响不容忽视｡各家银行在扩大中小企业业务的同时，还需特别注意小微企业贷款的风险管理｡

今明两年，政府融资平台贷款即将进入高峰期｡数据显示，去年10.7万亿元的地方政府性债务余额中，80%源自银行贷款，而今年预计到期2.6万亿元政府性债务｡

数据显示，中行两年内到期平台债约为17.6%，农行三年内到期约32%，建行今明两年到期将超20%，中信银行约有三分之一平台债于明年上半年到期｡截至今年6月末，农行地方融资平台贷款余额为5300亿元，不良率约为1%｡地方融资平台的潜在风险已成为不少银行高层着力关注的重点领域｡

当下，一线城市的楼盘价格已开始下跌，土地出让频繁出现流拍现象，中国房地产调控处于关键时期，而房地产行业贷款也成为银行的“心头大患”，不少银行为此计提减值准备｡季报显示，因政府平台贷款、房地产贷款减值准备计提增加，前三季度，招行计提资产减值准备55.73亿元，增幅87.08%｡

专家表示，短期内，房地产调控不会出现松动，房地产市场“量跌价滞”的局面正逐渐被打破｡银行应继续推动资金从房地产业溢出，这有助于经济结构转型，降低国民经济对于房地产业的依赖｡(完)