农行支持科技型农企 创新多元化融资模式

新华08网北京3月1日电(记者刘琳 苏雪燕)今年中央一号文件对“三农”金融工作指出了新方向——加快推进农业科技创新。记者在调研中发现，作为服务“三农”的骨干力量，农行注重扶持科技型农企，但如何判断研发成果的科技含量、市场潜力，成为银行服务科技型农企的主要困难。

此外，目前服务模式主要针对上下游产业链提供资金，以解决生产环节资金，服务形式单一，多元化融资模式亟待创新。

“农行的支持始于公司首个饲料研发。”提起农行支持，湖南正虹科技发展股份有限公司总裁陈栋很有感触，当年公司饲料配方研发成功，想投放市场，却苦于没有启动资金，多亏了农行雪中送炭，投放20万元资金。

由上世纪80年代一个名不见经传的作坊式小厂，到目前总资产18亿元，净资产12亿元的农业产业国家重点龙头企业，正虹一直秉承“科技兴农”的经营宗旨。除了在饲料行业不断创新，公司还涉足养殖业。1998年公司和湖南农业大学联手，培育出新型优质猪种，缓解湖南省长期依赖进口种猪的情况。

“项目要推广，资金是保障。在这一优质猪种项目推广中，农行及时给与企业贷款支持，实现企业发展，当地农户受益。”陈栋说。

据介绍，正虹集团自上市以来，为当地养殖户提供逾10亿元的获利空间，10万人的就业机会，创造农产品附加值200亿元。二十余年来，农行累计为其投放贷款19.8亿元。

“今年中央一号文件提出加快推进农业科技创新，也为'三农’金融工作指出了新方向。”农行湖南省分行副行长曾昭才说，为了有效推广农业科技成果，湖南分行探索农业产业链整体服务模式，以扶持竞争力较强、带动农户面广的农业科技企业为主，并为公司提供现金管理、国际贸易、票据、结算等全方位的金融服务。

农行湖南分行相关负责人表示，下一步，岳阳市支行将增加相关企业的授信的同时，探索“农户+公司”发展模式的金融担保，并根据农村市场专业化，集群化的发展现象，通过与规范的协会合作，采用“协会+农户+下游相关合作对象”的方式，还将尝试在农户贷款中引入农户财产保险业务。

高科技产业园区也是农行服务科技农企的主要着力点。陕西省杨凌农业高新技术产业示范区被称为是我国农业发展的“硅谷”，农业产业化企业集中度较高，产业带动效应显著。农行围绕这一区域特点，在支持农业产业化企业中，以国家和省级农业产业化龙头企业为平台，大力支持有优势、有特色、有基础、有前景、农户带动力强的龙头企业发展，支持企业扩规模，增效益。

科研不断推进，企业发展方有保障。除了资金支持企业，农行还着力与科研单位合作，加强农业企业“软实力”。农行陕西分行与陕西国家级重点农业院校合作，探索以信贷支持学院农业科研和农业科技人才培养模式。2009年农行向杨凌职业技术学院发放贷款15000万元，支持学院农业科研和农业科技人才培养。

与此同时，陕西分行还对陕西海升果业、陕西春光油脂等农业科技型龙头企业给予资金支持，支持其采用先进设备，将科研单位研发成果应用到实际生产中。

截至2011年末，陕西分行支持农业科技领域贷款余额13亿元。其中，直接支持农业科技研发企业贷款余额为25万元。

不过，记者在调研中发现，目前银行服务科技型农企还是以信贷为主，针对上下游产业链提供资金，以解决生产环节资金，而企业在研发方面资金较为缺乏。

目前科技型农企的研发资金主要来自销售收入。以湖南省袁隆平农业高科技股份有限公司这家以科技兴农为经营理念的科技含量较高的企业为例，每年的研发经费约为5000万元，占公司销售额的5%。“一般来说，科技型农业企业的研发费用应该占销售额的10%左右，农行正尝试以中长期项目贷款支持公司研发，我们希望国家能加大对高科技企业研发的投入。”公司副总裁彭光剑说。

“支持科技型农企也要控制风险，如果单看科研，没有产出，不通过上下游产业链实现的产出进行判断，这将对信贷风险的识别形成巨大挑战。”湖南分行农村产业金融部总经理史开卷说。

记者了解到，一般来说，在贷款过程中，农行主要评估企业财务状况、技术团队等传统模式，并结合相应的担保物进行风险防控，而农业科技类企业可抵押资产缺乏、风险大，对多元化融资产品的需求十分迫切。如何判断研发成果的科技含量、市场潜力，成为银行服务科技型农企的主要困难。

中央财经大学金融学教授郭田勇认为，银行支持科技型中小企业发展，科技专家参与信贷评审中的技术评审，不失为化解银行与企业间信息不对称的有效方式。

业内人士指出，由政府或行业组织建立一个完善的科技专家公共服务平台，将有助于银行更好地服务科技型中小企业。

2011年10月，银监会、科技部等八部委颁布的《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》强调，科技创新和产业化需要金融的支持，同时也为金融体系健康发展拓展了空间。

为助推银行业借助科技专家更好地支持科技型中小企业，中国银行业科技专家选聘系统日前上线运行，是银行业深化科技金融合作的最新举措。

除了评估科技成果向生产力的转化，农行还将探索新的融资模式。农行表示，未来可考虑创新专利、知识产权、商标等无形资产以及应收账款抵押贷款等新产品，对科技型农企形成多元化融资模式。

同时，可以发挥农行的集团优势，探索通过组合金融租赁、产业基金、信托、IPO等多元化融资业务，为农业科技创新提供全方位金融支持。