浙江泰隆商业银行19年专注服务小微企业

新华08网北京3月8日电(记者胡作华)浙江泰隆商业银行是一家专注于服务小微企业的城市商业银行，其一般贷款客户中贷款规模在100万元以下的客户占了九成。成立19年来，这家银行已累计服务小微企业近10万户，帮助不少小微企业走出了困境。

泰隆商业银行成立之初，就把服务小微企业作为跟大银行开展错位竞争的“法宝”，并为此积累起一套行之有效的风险管理方法。其中最知名的，当属已为业内熟知的“三品三表”信贷评估技术。“三品”即客户的人品、产品、物品，以评估和确认贷款人有无赌博等不良习惯、产品是否在生产并适销对路等，从而了解客户的真实还款意愿、还款能力、还款保障。“三表”即通过对客户的水表、电表、海关报表来推算和评估客户的生产经营情况。后来，又逐步摸索总结出了“三查询、五核实”等做法，完善非现场获取小微企业基本信息的渠道。

截至2011年12月底，泰隆银行一般贷款(不含信用卡、贸易融资等)户数为39092户，户均贷款56.84万元，100万元以下贷款户数占比近90%，全部不良贷款率仅为0.52%。

传统银行的贷款程序基本上是在银行的柜台上进行，但泰隆银行的“安全网过滤”都是在企业现场，其风控环节已前置为现场办公。上海九星批发市场里有20多个行业、5400多家商户，经营规模从几十万元到几千万元不等，其中有3212户是泰隆银行上海闵行支行的客户。这家支行的78名员工中，有40名客户经理常年泡在九星市场中，把批发市场当作了自己第一办公场所，从而有效地控制了风险。

控制好小微企业贷款风险后，剩下来的问题就是能否实现银行自身的盈利及可持续发展。据了解，泰隆商业银行在2010年、2011年先后组建的上海分行、苏州分行，均在开业当年就实现了盈利。2010年泰隆银行的资产利润率为2.39%，是同期我国银行业平均资产利润率的两倍多。事实证明，只要把小微企业的金融服务做精做透，小业务里也有大天地，小微企业专营银行也能实现可持续发展。(完)