浙江：筑四道防线隔绝银行高管道德风险

新华08网杭州4月29日电(记者胡作华)浙江银监部门探索构筑四道防线，督促银行业金融机构采取家庭资产负债与征信报告交叉验证等手段，强化银行高管人员行为动态监管，防范道德风险。

自2011年以来，浙江银监局通过这四道防线，已在台州等地提前发现1人涉嫌参与民间高利借贷，完整收录违规关注信息335条，排查发现3人涉嫌违规担保，及时处置3起风险事件，涉及金额2.33亿元，有效防止了银行高管“带病上岗”。

防线之一：启用违规信息管理系统，形成劣迹留痕压力。2011年，针对个别银行支行高管涉嫌参与高利贷案件暴露的从业人员道德风险问题，温州银监分局启用了“违规信息”管理系统，对违规机构和违规人员、关注人员进行全面登记管理，实现违规挂钩机制，把违规记录与违规机构的市场准入、违规人员的高管任职相挂钩，通过施加监管“负激励”压力约束高管自律。

防线之二：个人征信与家庭财务交叉验证，侦测资金疑点。台州银监分局以银行董事高管人员任职资格监管入手，加强拟任高管个人及家庭财产与负债匹配情况的动态审查侦测。拟任职高管须如实提供个人及家庭财产状况审查表和个人征信报告以备交叉验证。

防线之三：出入境情况纳入关注，重大风险触发监管。台州银监分局携手公安部门、各银行开展多方联动，构建高管人员出入国(境)持续关注体系，指导各行实时掌握高管人员的出入国(境)证件持有情况及近两年内出入国(境)记录。出入境频繁的高管人员须列入所在单位深入排查目标，从而在方便监管部门对高管人员进行持续监管的同时，控制涉案高管人员出逃的渠道，避免风险扩大可能。

防线之四：加强关联企业管理合作，实现董事多维度持续监督。2012年初，湖州地区一家银行股东因生产经营困难离境出走。湖州银监分局及时联合工商管理部门和会计师事务所开展三方联动，包括要求各企业在注册、年检及年度审计中加强对隐性关联企业的披露，要求银行机构通过内外结合的双重审计方式加强对股东资格的连续确认，要求银行董事定期申报集团关联企业的净资产占全部资产的比例，权益性投资余额占净资产的比例等指标，以加强董事行为的持续监督等。