天津银行业积极破解小微企业融资难题

新华08网天津5月21日电(记者陈良杰 徐岳)记者在调研中了解到,天津银行业近年来积极落实国家政策要求,主动贴近小微企业了解需求,通过创新机制、创新产品、创新服务,破解融资双方的合作难题。

--创新机制。天津银监局对辖内银行业开展小微企业贷款给予充分的政策倾斜。比如,法人银行计算资本充足率时,对于符合相关条件的小微企业贷款,计算资本充足率时,在标准法下适用75%的优惠风险权重,在内部评级法下比照零售贷款适用50%的优惠风险权重。这意味着,法人机构可以通过多做小微企业调整客户结构,降低资本占用,缓解资本充足率的压力。

在这些政策的指引下,天津银行业支持小微企业的积极性大为提高。天津银行中小企业业务部业务经理吕宏伟说,即便在2011年信贷规模趋紧的情况下,针对天津市制定的“科技小巨人”资金扶持政策,天津银行专门调整贷款投放计划和结构,单独拿出10亿元信贷规模,并专设“科技小巨人”贷款审批委员会,从企业提出申请到获得资金,最长不超过10个工作日。

--创新产品。渤海银行中小企业部高级经理佟志慧说,小微企业及其融资需求具有自身特点,银行不能沿用针对大中型企业的模式来服务小微企业。开展小微企业金融业务,创新具有特色的金融产品是关键。

由于成立之初就引进渣打银行作为境外战略投资者,渤海银行吸收其服务小微企业的成功经验,并将其本土化。比如,贸易型小微企业应收账款较多,渤海银行开发以债权为担保的融资产品“发票融资”,企业凭发票即可获得面额80%的融资额度,从而盘活应收账款,加速资金周转。

天津银监局副局长李均锋说,针对小微企业轻有形资产、重无形资产的特点,天津银监局鼓励辖区内银行合理设计符合借款企业特点的金融产品,推广动产、股权、知识产权等抵质押信贷业务。去年以来,天津各银行推出知识产权质押贷款、应收账款融资等38个金融创新产品,累计放款30多亿元。

--创新服务。在监管部门的推动下,天津多家银行通过流程再造,初步建立了小微企业贷款“流水线”体制。如,建设银行天津市分行打造“小微企业信贷工厂”,审批流程由原来的多部门流转,变为一个部门内完成,不仅提高了效率,还实现了批量报送和批量审批,适应了小微企业贷款“少、短、急”的特点。

天津银监局城商处处长张蕾说,近年来,天津多家银行设立专营机构和特色支行,对相关行业和产业开展深入研究,对小微企业经营状况做出细致判断,取得了很好的效果。

浦发银行天津分行投入近亿元建立“科技支行”,专业服务科技型中小企业。“科技支行”邀请知识产权登记、风险投资、中介服务等以科技企业为服务对象的机构设立办公窗口,实现科技人员与金融人员联合办公,让科技型中小企业享受“科技立项-融资支持-上市募集”的全流程金融服务。

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