信用卡套现大案频发 监管漏洞如何堵

新华08网南宁5月26日电(记者吴小康 李斯博)随着信用卡持卡人数增多，广西、辽宁等省区日前接连发生信用卡套现案件，涉案金额动辄以千万元计。本为方便消费的信用卡为何成为套现工具?此类案件频发又暴露出哪些监管漏洞?

信用卡套现大案频发

近日，广西南宁市青秀区公安分局侦破一起信用卡套现案件，3名嫌疑人被刑事拘留。办案民警介绍，最近两年时间，该团伙租用市中心写字楼成立虚假商户，开通6台POS机，通过虚拟交易方式为他人非法套现。一嫌疑人交代，他们每天为他人非法套现少则10万元，多则几十万元，两年时间共获利几十万元。

辽宁省鞍山市公安部门近日也侦破一起POS机套现案件。嫌疑人用POS机套现交易额套取现金1500万元，并从中获利近10万元。

记者采访了解到，近几年来，随着信用卡持卡人数的增多，一些“商家”瞄上了部分急需用钱的持卡人，专门为他人非法套现。“信用卡预借现金”“信用卡提现”“信用卡取现”……在网上，一些网站推出的这项“特殊服务”引人注意。记者在一家“信用卡套现、信用卡代还款卡友联盟”网站上看到，信用卡套现“攻略”也成为一些网民探讨的话题。

套现为何屡次发生?

南宁市青秀区公安分局经侦大队办案民警介绍，信用卡套现程序并不复杂，持卡人找到违规申请POS机的“商家”，在POS机上进行“虚拟消费”，随后由“商家”退款方式获取现金。如持卡人在POS机上刷了一定额度，但是实际并未有真实的商品交易，“商家”之后选择“退货”，持卡人获得现金，“商家”则得到一定的手续费。

记者采访了解到，大量信用卡持有者为此类非法行为提供了生存土壤。据办案民警介绍，常套现的人大部分都长期透支信用卡且无力偿还，这些人到“皮包公司”套现，再用这笔钱还卡债。“商家”付出的成本仅为向银行申请POS机费用和租商铺费用。为躲避银行和公安部门的监控，不法分子打着多家商号的名义，向不同银行申请POS机，采取分开刷卡方式，即便交易数额大，但均摊到每个账号上的交易额并不多，从而降低被查风险。

据了解，组织实施套现的“商家”收取手续比例大多在1%—2%之间，但由于套现数额较大，每天套现数额多达几十万元，利润也较为可观。

办案民警介绍，这类案件具有一定隐蔽性，违法犯罪分子往往选择在有银行、方便取现金的商业区组织套现活动，套现交易一般通过熟客介绍，或通过网站打广告等方式招徕“客户”。

青秀区公安分局经侦大队一位办案民警说，不法分子进行交易时比较谨慎，一些“老板”一般并不直接出面，只雇佣职员负责“交易”。此外，嫌疑人往往在门口过道等处安装摄像头，一旦出现异常情况便于转移作案工具，这给案件侦破、打击带来一定难度。

监管漏洞如何堵?

中国银行广西分行一位部门负责人介绍，信用卡套现风险是银行面临的经营风险之一，这主要体现在，一方面持卡人经营、经济状况发生恶化，额度使用超出持卡人的偿还能力时，发卡银行就面临资金损失风险；另一方面，套现市场的存在给不法分子实施经济犯罪带来可乘之机。

一些民警和专家认为，信用卡套现案件屡屡发生折射出当前监管体系存在一定漏洞，建议从源头抓起，多方着手堵塞安全漏洞。有办案民警说，一些进行套现的“商家”打着经营旗号，到银行申请POS机，一般都比较容易申办。建议银行进一步完善强化POS机申办和监管程序，遏制住信用卡套现的源头。

广西社科院数量经济研究所副研究员黄小青建议，银行应进一步加强对持卡人和POS机商户的监控，一旦发现异常情况迅速核实确认，有效避免风险事件发生。

有专家认为，一味地堵并不能从根本上解决问题，银行还应不断推出创新产品，进一步扩大信用卡使用范围，不断满足信用卡持卡人的各类正当需求。(完)