外资行抢滩国内中小企业理财和金融创新市场

近年来，中小企业逐渐成为中国经济增长的重要支柱。工信部统计，目前中国中小企业(包括个体工商户)已达到4000多万家，占中国企业数量的98%以上。而中小企业融资难也已成为限制企业发展的一大瓶颈。近些年，不少外资银行大力发展中小企业信贷业务，通过推出系列理财服务与创新金融产品，抢滩中国中小企业信贷市场，为中小企业发展提供大力支持。

2012年2月，汇丰银行落户无锡，6月，渣打银行进军济南，7月，渣打银行长沙分行正式营业。在长沙分行的开业仪式上，渣打全球总裁冼博德表示，将在中国中部地区不断加速投入，为中部企业提供金融服务，其中最核心的业务对象正是中小企业。

渣打并不是唯一一家大力为中小企业提供金融服务的外资银行。据记者了解，花旗银行早在2004年就专门为服务中小企业单独设立了商业银行部，在大陆启动中小企业金融服务，花旗中国总裁欧兆伦表示，中小企业业务始终是花旗银行的核心业务之一，花旗将给予其最大支持。2008年，汇丰中国也正式推出中小企业业务，打造了一支逾150人的中小企业专业服务团队，目前已全部覆盖内地25家分行，2010年，该行中小企业客户达到约32万户，按年增长10%，今年上半年，汇丰新推出“中小企业资产贷款”这一专门量身定制的营运资金融资方案，广受客户青睐。

2012年5月，中国人民银行年内第二次下调存款准备金率，银行业内人士大多认为政策的调整是在释放适度宽松的信号，因此，包括渣打、花旗、汇丰、星展、德意志、永亨、东亚在内的数家外资银行，纷纷酝酿放宽中小企业融资门槛，加大中小企业金融服务力度。

区别于传统的金融信贷服务，外资银行纷纷推行新型“一站式”理财业务，建立专属团队进行一对一金融服务，并竞相探索新的融资模式。

在金融产品创新方面，2006年，渣打在中国率先推出了“中小企业无抵押小额贷款”，其针对小微企业的信用贷款，无须抵押物或质押物，推行5年多以来，被数家银行纷纷效仿，为大批小微企业解决了资金的燃眉之急，2010年，渣打再次研发创新信贷解决方案“一贷全”，与传统的单一信贷产品不同，它是为客户量身订制的产品组合，全面满足企业短、中、长等不同期限的融资需求；与此同时，花旗银行推出了“优智商务”成长企业服务；2012年年初，汇丰银行推出了“中小企业资产贷款”，数家外资银行推出的一系列创新金融产品，为广大中小企业信贷提供了各类支持。

在服务机制上，与众多中资银行所采取的“批发”模式不同，渣打、汇丰、花旗等外资银行均为客户配备一对一的专属客户经理，通过财务分析、规划服务，不仅仅进行资金信贷业务，更帮助企业理顺财务需求、盘活资金、发掘潜力，实现企业的可持续成长。这样的服务机制，一方面使客户经理熟悉企业情况，能够“量体裁衣”、“量身定制”，确保产品和服务切实满足企业需要；另一方面，基于对企业深入、及时的了解，银行也可以更好的进行风险控制。

在信贷理念上，外资银行注重提供全面服务，包括除传统金融业务之外的企业顾问型服务。渣打全球总裁冼博德在接受采访时强调，银行可谓中小企业做的并非只有融资，还有助其成长。不少中小企业客户表示，他们所看中的并非仅是外资银行为客户提供贷款，更是融资、理财与上市的一条龙服务。例如，渣打银行推出的“快捷贸易通”，就包含了提货担保、进口融资、出口押汇、出口信用证保兑等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求为客户量身定做融资解决方案。而荷兰银行则专为中小企业提供贸易融资、商务贷款、资产抵押融资计划、供应链管理、债信融资、付款和现金管理服务。

渣打中国首席经济学家、伦敦政治经济学院博士王志浩表示，除贷款外，中国众多中小企业还需要多方位的支持，例如对业务规划、资源管理、市场营销等领域的专业知识与技能培养，才能充分挖掘其潜力，使其业务运营、偿还贷款等各方面能力得以提升，促进其快速成长、稳健发展。（记者袁汝婷）