五大行上半年净赚超4100亿元

新华08网北京8月31日电(记者刘琳、吴雨、苏雪燕)随着30日中国工商银行业绩发布,今年上半年工、农、中、建、交五大国有银行实现净利超4100亿元,占16家上市银行净利比高达75%。

专家表示,尽管与去年同期相比,五大行增速明显回落,但在今年宏观经济增速下行背景下,业绩仍保持稳定。但是逆势上扬的业绩背后,不容忽视的是逾期贷款增加,中间业务收入减少,息差收窄带来的转型压力,此外,未来国有银行转型应更重视服务实体经济。

上半年,我国经济增速下行,五大行盈利也难独善其身,增速低于去年同期。其中,农行在五大行中净利润增速最快,同比增长20.8%,中行税后利润同比仅增长6.79%。

半年报显示,五大行息差表现各不相同。截至6月末,中行净息差为2.1%,比上年同期略降0.01个百分点。而农行、建行、工行净息差分别为2.85%、2.71%和2.48%。

不过,随着经济增速下行,下半年银行净利润增速或将放缓。“经济调整时期可能要持续一段时间,”农业银行董事长蒋超良日前称,随着经济下行,下半年净利润增长会有所调整,进入下行通道。

建行副行长庞秀生认为,今年利率调整空间放开,贷款利率允许下浮30%,存款利率允许上浮10%,利率浮动空间已经相当大,而且还留有不小的浮动空间。未来几年内,息差下降压力仍然较大。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,下半年利率市场化的逐步推进仍会影响银行业绩,尽管息差收窄,但由于信贷投放总量较稳定,总的来说,这块业务收入变数不大,银行的利润增速不会下降到个位数。

中报显示,四大行中间业务已不现高增长局面,增速均已放缓,多数手续费及佣金净收入增速降至个位数,有的甚至出现负增长。

2012年上半年,农行实现手续费及佣金净收入389.29亿元,同比增长4.8%;建行和工行同比增幅分别为3.3%和增长1.9%;中行手续费及佣金净收入出现负增长,减少7.2亿元。

从中报看,上半年,五大行资产质量情况基本面向好。建行和农行不良实现双降,不良率分别降至1%和1.39%;工行和中行不良“一升一降”,不良贷款余额分别增加了21.14亿元和2.88亿元。

中报显示,目前多数大行的不良贷款压力主要来自长三角、珠三角地区,尤其以长三角地区为甚。

郭田勇表示,下半年,影响银行利润最大变数是不良贷款。虽然从上半年看,不良率没有出现同比上升,但是不良贷款总量和逾期贷款数量上升,存在隐患。如果下半年不良贷款继续增加,那么拨备和核销数量将增加,影响利润增速。

不过可喜的是,五大行房地产和平台债目前质量向好。例如,截至6月末,农行房地产开发贷款不良率为1.1%,低于全行贷款不良水平;建行开发贷更是出现了负增长,余额较上年末减少13.94亿元;中行开发贷仅占总贷款的3.3%,不良率0.49%;工行房地产贷款减少206.56亿元,下降4%。

政府融资平台贷款方面,农行的不良率为1.17%,建行压缩类贷款仅占6.13%,且将逐步退出。

由于对利率市场化推进带来的息差收窄的预期强烈,各家银行都在积极进行战略转型,以实现综合化经营面对利率市场化的挑战。上市银行中如工行、中行、交行等银行拥有保险、基金、租赁等多个牌照。近期,由工行控股的工银安盛人寿保险在上海开业,建行对旗下建信人寿保险完成了增资及引进投资者的工作。

一些股份制商业银行则表示,未来大型企业、高评级客户的资金需求更多地是靠直接融资来满足,客户主体要转向以中小微企业、零售客户为主。

国际金融问题专家赵庆明表示,银行服务实体经济,应该进一步支持小微企业贷款、“三农”贷款、绿色信贷,合理定价,并增加对服务业的投入、以及加强对个人和家庭消费金融服务。(完)

【免责声明】：本内容仅供参考，不代表新华社观点，不构成投资建议。