银行盈利增速趋缓 资产质量承压

昨日，普华永道发布《2012年上半年中国十大上市银行业绩分析》报告。报告指出，2012上半年十大上市银行净利润持续增长，但增速明显放缓。同时，整体不良贷款率较去年末下降0.02个百分点，但逾期贷款率有所上升。

今年上半年十大上市银行整体实现净利润5132.19亿元，同比增加16.91%，但与去年同期34.15%的增幅相比，增速显著下降。普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威表示，今年上半年央行加快金融改革的步伐，降息和扩大存贷款利率浮动空间是造成利润增速放缓的原因之一。

另一项影响银行盈利的改革措施为银监会对于银行业不规范经营的专项治理。在此背景下，银行的手续费及佣金收入增速显著放慢。虽然十大上市银行今年上半年共实现手续费及佣金净收入2234.5亿元，同比增长6%，但其平均增速却同比下降近37%，导致十大行的收入结构出现轻微变化。

报告还指出，随着今年上半年宏观经济下行，使得信贷需求疲弱，贷款增长动力不足。十大银行贷款余额平均增速为8.15%，无一家超10%。此外，其存贷比也出现下降，十家银行中有七家低于70%。

同时，十大上市银行2012年上半年整体不良率虽然较去年末下降了0.02个百分点，但整体不良贷款余额却有所增加，增加额达53亿美元，至3566.57美元，显示不良贷款风险正在上升。在五家股份制商业银行中，除了招行与去年末持平以外，其余四家的不良贷款率均有所上升。

随着信贷增速的放缓，银行的资产质量备受考验，十大上市银行的逾期贷款也出现不利趋势。今年上半年十大行逾期贷款余额达到4890亿元，比2011年年底增加了30%。同时，其平均逾期贷款率也较去年末上升了0.22个百分点至1.28%。贷款逾期率的快速上升，预示未来不良贷款可能进一步增加，这给银行资产质量形成了压力。

“尽管银行业经营的外部环境不明朗因素增多，对于中国上市银行而言，却也蕴藏了机遇。”普华永道中国金融服务业合伙人何淑贞表示。首先，今年以来的经济下行，第一次为银行业改革提供了经历完整周期的机会。其次，银行业改革至今，已经积累了较丰富的市场经验，初步完善了风险管理，形成了一个有竞争的环境来面对风险。此外，利率市场化改革不断推进，也为银行业创造了一个从传统走向创新和现代的经营模式。

（十大银行包括：工商银行，建设银行，中国银行，农业银行，交通银行，招商银行，中信银行，浦发银行，兴业银行和民生银行）