银行发力“小微”贷款缓解企业资金压力

“现在，几乎所有的银行都在发力做小微企业金融服务，这不仅是受政策影响，也是出于银行自身的需求。向拥有较高风险定价权的小企业贷款倾斜，以弥补负债成本的升高，维系息差。”一位券商银行分析师如是说。无论怎样，这为数量众多的中小企业主带来了福音。

2012年年底，在北京海淀区经营快餐的王先生接到一笔餐饮大单———为附近一所私立小学学生每天送三次套餐，为期一年。由于自身资金不足，而且学校预付款不多，回款周期长，这让王先生颇为头疼。后经朋友推荐，王先生发现，虽然自己名下没有合适的固定资产进行抵押，但同样可以申请到银行贷款。秘密在于，王先生妻弟名下有一套土地性质为划拨的房产，不仅可以进行抵押，甚至计算抵押率时，不要求扣除土地出让金。

王先生所指的贷款是光大银行的“房抵快贷”，其特点是扩大了不动产抵押过程中房产所有人范围及房产性质范围。业内专家表示，在抵押仍是银行主流担保方式的融资环境里，不动产是小微企业少数可迅速提供，符合银行担保要求的抵押资源之一，扩大小微企业抵押物所有人范围、土地性质范围，提高抵押率，从而增加了产品的灵活度。

这只是众多银行在小微企业贷款方面的产品亮点之一，其他银行还有更开阔的思路和做法。

工商银行把服务重点直接搬到网上，其向小微企业提供的网络融资业务主要包括“网贷通”、微型网商融资、电子供应链融资几大类产品。其中“网贷通”是工商银行为小微企业客户推出的网络自助式循环贷款服务，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内通过网络完成贷款的申请、提款和归还等过程。

平安银行则主打“一条龙”服务，以“供应链金融”为核心，为供应链上的中小企业提供授信、结算、信息和账务管理等传统银行服务。同时，与平安集团的其他子公司联手，根据供应链金融核心企业、上下游企业的不同发展阶段和特点，提供银行、信托、证券、基金、保险等全方位的综合金融服务，将业务渗透到供应链的每个业务节点和企业的不同发展阶段。

就在中资银行在小微企业贷款方面“八仙过海各显其能”之际，多家外资银行也将该类业务作为利润的新增长点。渣打银行继上海和北京分别开设小微企业专营支行后，今年还会陆续开设小微企业专营机构，目前正在等待银监会的批复。东亚银行去年的工作重点就是将贷款工作放至小微企业，在其官方网站设置了小微企业信贷产品信息查询平台，可以直接填写企业信息进行小微企业贷款产品的筛选。业内人士认为，外资银行之所以愿意把工作重心放在小微企业，主要是其能获得高收益贷款。小微企业贷款利率上浮30%以上都很正常。