掘金“民营银行”：强化竞争or分享暴利

最近,筹划设立民营银行似乎成为一种商业潮流,并且也受到了投资者的强烈追捧。昨天沪市上市公司金发科技发布公告,宣布计划与广州市其他民营企业尝试联合设立民营银行,随后公司股价迅速涨停。而自从8月份苏宁电器宣布筹建银行以来,股价一路走高,累计涨幅超过1倍。

除此之外,包括互联网巨头腾讯、家电企业美的在内的10多家民营企业都有进军银行业的计划。为什么民资对银行业如此钟爱呢?根据统计,去年16家上市银行平均资本回报率超过20%,也就是说开银行的话,大约5年就可以收回成本。而人们印象中利润丰厚的一些行业,例如石油、电网等,资本回报率也只有10%左右。

不过,早在几年以前,小额贷款这一领域就已经率先对民资开放了,发展也十分迅速。和小贷公司相比,民营银行主要的优势在于可以吸收存款,以及使用较高的财务杠杆,这些举措是否会带来一些风险?民间资本参与竞争又会对银行业带来怎样的影响呢?

中国农业银行首席经济学家向松祚9月25日在国际广播电台环球资讯广播《早间第一资讯》节目中称,从近几年的发展来看,银行业资本回报率、收入和利润的增长速度都非常好,对民营资本造成很大吸引力,因此在监管的口子打开后,很多民营企业跃跃欲试,这是可以理解的。

但他指出,未来银行业盈利能力能否继续保持,则为另外一个问题。向松祚表示,目前银行经营环境正在发生深刻变化,未来银行业发展空间在缩小,竞争压力也在加大。

对于民间资本参与银行的影响,向松祚表示,民间资本参与竞争对银行业是件好事,我国《商业银行法》并未限制民资进入银行,但银行毕竟是经营货币的特殊机构,因此需要一定门槛,但原则上任何资本都应站在同一起跑线上竞争。

他认为,随着利率市场化推进,金融创新越来越丰富,民营资本加入能够帮助银行转变现有经营方式。向松祚指出,目前部分银行、尤其是大型银行具有相当庞大的网络优势,以及几十年经营积累下的意识优势,在创新方面则动力不足,民营银行可以对此形成刺激。

向松祚认为,民营资本进入后,应鼓励中小银行开展特质性服务,比如服务于某一个业、地区甚至是社区。目前银行同质化竞争较严重,有些区域性银行也在全国性的扩张,但业务其实并没有差别。随着互联网金融出现、新兴科技发展,民营资本进入可以创造出更多特色化银行,有别于传统银行经营模式,这种探索值得鼓励。

但同时他也强调,从企业层面来看,民营企业并不需要一窝蜂地追逐银行。和其它企业一样,银行利润率也有大幅下降的可能,因此民营企业介入银行时需要积极参与,更要冷静思考。

在9月12号苏宁银行和华瑞银行企业名称被核准后,近日国家工商总局又核准了中联银行和锡商银行两家企业的名称。今年以来,国家工商总局已经核准的带“银行”字眼的企业名称达到15个。业内人士认为,在经过相关监管程序后,首家民营银行有望在明年初开门营业。