选银行选时间选渠道 抢高收益理财产品三大法宝

从预期收益率来看，银行发行的网银专属、手机专属理财产品预期收益率更高，基本上会比在柜台买同类产品高出零点几个百分点。理财高手推荐：“大家不妨从网银渠道购买理财产品，而且购买还方便。”

投资与理财吴辉

“双节”加季末，银行揽储各出奇招，不仅存款利率上浮至顶，银行理财产品的预期收益率也节节攀升，理财产品的平均预期收益率已经连涨8周，平均预期收益率超5%。那么，投资者怎样才能买到高收益的理财产品呢？

选择银行

“每一天，各家银行都会推出许多款理财产品，但要买到较高收益的理财产品，对银行的选择很重要。”理财高手如是说。

据银率网数据库统计，截至今年9月9日，按银行类型划分，6个月以内的短期理财产品，城市商业银行发行的产品平均预期收益率较高。6个月以上的理财产品，农村商业银行发行的平均预期收益率较高。

在时节点购买产品

“只要银行的资金一紧张，投资者就有更好的机会。”理财高手总结道。

对于一些想要谋求高收益的投资者来说，一旦银行资金出现紧张状况，就意味着这一时间段发行的理财产品预期收益率将更高，尤其是到了月底、季末、年底这种银行考核时点上。特别是今年，季末效应更为明显，临近季末时，更容易买到5%以上预期年收益率的非结构性理财产品。投资者手头如果有将要到期的理财产品或者有闲钱，就可以看好时机出击。9月底和12月底都是可预期的机会。

关注“节日”专属理财产品

经常购买银行理财产品的投资者都知道银行爱打“节日牌”。每逢节日，银行都会提前一至两周发行相应的节日理财产品，在情人节、劳动节、端午节、中秋节等各大节日，都能找到银行发行的“节日”专属理财产品。一般而言，节日期间，发行的银行理财产品预期收益率往往高于同期发行的同类理财产品，因此节日理财产品也备受投资者关注。

“正因为‘节日’产品预期收益高，所以销售火爆，常常几个小时内就被抢光。因此，想购买高收益理财产品的投资者，可以关注那些‘节日’专属理财产品。”理财高手推荐说。

据银率网数据库统计，截至2013年9月29日，9家商业银行共发行68款国庆节专属理财产品，平均预期年收益率为5. 24%，比中秋节专属理财产品的5.15%高出0.09个百分点，最高预期收益率为5. 9%。

购买网银专属理财产品

随着网络金融的发展，投资者购买银行理财产品的渠道也逐步多元化，不仅可以通过银行柜台购买，还可以通过银行的网上银行、手机银行等网络渠道购买。而从预期收益率来看，银行发行的网银专属、手机专属理财产品预期收益率更高，基本上会比在柜台买同类产品高出零点几个百分点。理财高手推荐：“大家不妨从网银渠道购买理财产品，而且购买还方便。”

从平均预期收益率来看，1至3个月期限的理财产品，手机专属产品的平均预期年收益率最高，为4.75%，比非专属理财产品高0.32个百分点；3至6个月期限的理财产品，手机专属产品的平均预期年收益率最高，为5.08%；1个月以内以及6个月到一年等期限的理财产品，网银专属理财产品的平均预期年收益率最高，比非专属理财产品高0.12个百分点以上。

网银专属理财产品哪家银行收益最高

据银率网数据库统计，今年以来（2013年1月1日至2013年9月27日）共有30家商业银行发行338款网银专属理财产品。城商行是发行主力，20家城商行共发行166款网银专属产品，占比近半；其次是国有商业银行，建设银行、农业银行、中国银行3家国有银行共发行120款网银专属产品；再次，6家股份制商业银行共发行52款网银专属产品。

从网银专属理财产品的投资期限来看，95%的产品投资期限小于6个月，其中1至3个月期限的产品占比为71.3%；其次为3至6个月的产品，占比为21.9%。网银理财产品主要以中短期产品为主。

那么，到底哪些银行发行的网银专属产品预期收益率高呢？银率网统计数据显示，剔除发行量过少的银行，网银专属产品平均预期收益率排名前三的银行分别是：珠海华润银行、包商银行以及齐鲁银行。这3家银行的网银专属理财产品的平均预期年收益率都在5%以上。