银行卡换芯变相收费 记者调查10家银行2家免费

金融IC卡，即芯片卡，由于其安全性高、不易被仿制，在短时间内获得大力推广，逐渐被银行客户所熟知。但由于金融IC卡的制卡成本较高，各家商业银行芯片卡的收费标准不一，甚至相差甚远。不少正处于金融IC卡推广期的银行，也不惜“赔本赚吆喝”，推出优惠活动，免除了金融IC卡高昂的工本费。近日，记者先后实地探访岛城10家银行，调查发现各家银行对于金融IC卡的收费从免费到20元不等。

A 累计发行110余万张金融IC卡

根据中国人民银行的要求，自2013年1月1日起实现境内所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡，全国性商业银行应开始发行金融IC卡。自2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。

中国人民银行青岛中心支行的工作人员介绍，从传统磁条卡向金融IC卡迁移是目前国际银行卡产业发展的必然趋势。相对于磁条卡存在的信息存储量小、容易复制伪造、安全性差、需要联机处理等缺点。金融IC卡在功能性、安全性、便利性、行业多应用、交易成本等方面都更加先进。

“金融IC卡的优势有五个，一是业务功能比磁条卡有大范围扩展，金融IC卡除了具备传统银行卡的所有业务功能外，还包括磁条卡不具备的脱机消费、圈存、脱机查询余额及明细等功能。此外由于智能芯片技术的采用，使金融IC卡的安全性大幅度提高。而正因为支持脱机交易和自动圈存等功能，使金融IC卡的使用便利性明显提升。金融IC卡还支持一卡多应用，可以有效拓展金融IC卡在各个行业领域的广泛应用，并且支持脱机消费模式，可以有效减少商家交易成本。”

记者了解到，青岛市作为国家级金融IC卡多应用试点城市，目前已经完成了POS机和ATM 机终端的升级改造，所有机器都可以使用金融IC卡，截至2013年一季度末，岛城商业银行累计发行金融IC卡仅110余万张。“我们要求各家银行在柜台上都对金融IC卡进行宣传，从银行的角度来讲，到了2015年，金融IC卡要全面发行，但在2015年要达到人手一张金融IC卡，还是有难度。”

B 工本费从免费到20元不等

“我的银行卡是磁条的，出现过好几次消磁的现象了，这几年出了金融IC卡，我就拿着磁条卡去银行把磁条卡升级成金融IC卡，这样能避免消磁的现象，可银行柜台的工作人员却告诉我，升级成金融IC卡不仅要收工本费，原来的银行卡号还会被换掉，建议我再重新办一张新的金融IC卡。为什么升级银行卡需要收费？”市民周先生本想给银行卡升级换“芯”，没想到升级银行卡还需要手续费。记者了解到，按照国家银监会规定，持卡人只需携带身份证及旧卡到银行，就可以免费将磁条卡换成芯片卡，而且不换号。银行是否真的违背了银监会的规定收费换卡呢？

10月20日，记者先后在10家银行网点进行了实地探访，仅两家银行表示换卡免费。

以普通的金融IC卡借记卡工本费来说，最高差额可以达到20元/卡。中国银行客服人员告诉记者，该行的普通金融IC卡工本费为10元/卡。“想把磁条卡换成金融IC卡的话，需要收10元钱的工本费，而新办一张金融IC卡也需要收取10元的工本费。”与中国银行的收费标准相同的有招商银行和农业银行，换卡以及办理新的金融IC卡的费用都要收取10元钱工本费。招商银行一大堂经理介绍：“可以换卡，需要交10元钱工本费，新办一张卡也要10元钱。我们现在办卡还是以磁条卡为主，有顾客主动要求办芯片卡的，我们银行也可以办，但也是需要工本费。”

工商银行也可以给顾客办理磁条卡换金融IC卡业务，收费是15元钱。“你可以办一张新卡。办的时候，要向工作人员提出来你想换一个芯片卡。”建设银行磁条卡换金融IC卡需要收10元钱费用，而新办一张金融IC卡需要收取工本费20元钱。“新办卡更贵，所以我们建议你可以用磁条卡换卡。”此外，光大银行南京路营业厅的工作人员称，该行目前没有金融IC卡，中信银行南京路营业厅的工作人员称，该行只有办贷款的业务才可以办理金融IC卡，即使拥有该行的普通磁条卡，也不可更换成金融IC卡。如果想要一张交通银行的金融IC卡，需要办理一张该行的银卡借记卡，条件是在交通银行的储蓄卡里有5万元钱的存款。“可以办银卡，免费换金融IC卡，但是这个卡不光办卡的时候要在交行有5万元的存款，一个季度时也要够5万元，不够的话会扣钱。”

除了以上8家银行办理金融IC卡收取10到20元的工本费，邮储银行和华夏银行目前办金融IC卡暂时还不收费。

在调查过程中记者注意到，部分商业银行在网站的收费标准中，特意将IC卡信用卡的工本费进行了披露，目前招商银行、兴业银行以标准IC卡工本费为20元/卡。兴业银行在其官网上表示，该行的IC卡工本费收费标准于2013年8月20日起生效。

除了换卡收费情况不一以外，记者调查发现，如果直接办理一张芯片卡，那么在办理方式上跟原先办磁条卡没什么不同。但如果是把现有的磁条卡拿去换一张芯片卡，就要将原有银行卡销户，再由银行人员将旧卡中的各项业务转至新办理的芯片卡中，不能保留原来的卡号。

C 推广宣传都得银行埋单

10月18日，一家国有银行的相关工作人员在接受记者采访时介绍：“为什么同成本的金融IC卡，在各家银行的收费标准不一，为什么国家推广金融IC卡已近2年，几乎没有真正去主动推广的银行？实际上目前大部分银行都取得了金融IC卡的发卡资质，但现实情况却是，银行发卡积极性并不高。这里最大的障碍实际上是成本，金融IC卡的成本几乎全由银行支付。”

那么，金融IC卡在推广中，有哪些成本呢？记者了解到，一般而言，推进金融IC卡主要的成本包括：金融IC卡本身的成本；POS、ATM 等受理环境的改造成本；银行内部系统的开发成本等。“这些成本里面，大多数人看到的是金融IC卡本身的成本，和传统的磁条卡一到二元左右的成本相比，金融IC卡向制卡公司支付的费用每张卡15元至20元，如果有其他个性化的要求，还要另外收费。假设一家银行在青岛一年的发卡量是10万张，如果这些银行卡均为金融IC卡，按每张需多支付10元的成本测算，光这一项就多增加成本一百万元。由于金融IC卡处于试点推广阶段，有相当一部分银行免费为客户办理金融IC卡。这些免费办卡银行，就承担了金融IC卡的全部成本。”

除了这些显性成本之外，银行还要承担金融IC卡宣传、营销等各种其他成本。一位金融界从业者称：“金融IC卡的推广需要用社会的力量来解决，要充分调动社会的方方面面，但在推广时，银行也存在宣传成本，让商业银行单方面承担这种显性和隐性的成本是不合适的、不可持续的。我认为金融IC卡迁移是一个循序渐进的过程，其卡片信息载体、系统等都与原先传统磁条卡不一样。相信随着卡片逐步更换，配套设施的逐步完善，其工本费、手续费等标准也会逐步完善。”

按照银行内部工作人员的说法，部分免费期的银行做的是“赔钱”买卖，多数银行的利润压缩至最低甚至为零，做的是“保本”买卖。对于为何要“赔本赚吆喝”，一位股份制银行信用卡中心的工作人员向记者透露，近两年金融IC卡一直处于推广期，不少客户对于这类卡片一无所知，银行一方面是加大宣传力度，另一方面也是趁机抢占市场。“我们认为芯片卡的功能远远要比磁条卡强得多，在央行的鼓励下，未来几年大部分磁条卡可能就会变为芯片卡。提前免费办卡是抢占市场的一个机会。”记者 王荣（数据上海金融报）