今年以来，虽然面临持续下行的压力，但我国经济也正在深层次的制度和结构调整中稳步前行，并呈现出稳中提质的新变化、新格局。
回顾一二季度经济走势，多数分析机构认为我国二季度GDP增速或继续放缓，但从三季度开始，随着稳增长政策继续显效，中国经济有望企稳且小幅回升。
其中，商业银行围绕服务实体经济，积极优化金融资源配置，在稳定经济增长、促进结构调整、支持培育新的增长点等方面发挥了积极作用。
民生银行研究院近期发布的研究报告认为，金融行业的深化改革将大大加强我国金融市场配置资源和要素的能力，这些改革的落地，将对实体经济，尤其是创新型、创业型企业的发展带来利好。
加大信贷投放力度
在外需疲弱、产能过剩和去杠杆等因素影响下，今年以来中国经济下行压力不减。对于刚刚过去的二季度，多数分析机构认为我国宏观经济增速将继续走低，但是企稳迹象增强。中行日前发布的《2015年三季度中国经济金融展望报告》（以下简称《报告》）认为，二季度经济筑底迹象初显，积极因素增多。
今年以来，金融机构主动对接国家战略，加大了对“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展等战略的信贷支持。相关统计显示，上半年投资在经济增长中发挥了关键性作用，银行业投向水利、基建、房地产等相关领域的贷款规模增长较快。
央行数据显示，一季度人民币贷款增加3.68万亿元，同比多增6018亿元。今年前3个月，每个月银行的信贷投放量都超过了1万亿元，分别达到了1.47万亿元、1.02万亿元和1.18万亿元。
进入二季度，信贷增长延续较快的态势，4月新增贷款7079亿元，同比多增1855亿元。5月份，人民币贷款增加9008亿元，环比大幅多增1929亿元。
从全年来看，中行《报告》预计，从保持经济稳定增长、向实体经济提供资金支持的角度来看，今年的人民币信贷增速不会低于去年，应在13%至14%之间，新增人民币贷款在11万亿元左右。
在加大信贷投放的同时，监管机构还引导银行业加大对“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金投入，同时在监管层一系列政策引导和银行业的主动调整下，企业融资成本下降明显。
数据显示，在基准利率连续下调的引导下，3月末，企业贷款利率为6.32%，比上年末下降12个基点，比上年同期下降54个基点。5月份，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%，较去年同期下降0.91个百分点，创2011年以来的最低水平。
同时，近年来银行业继续减免收费项目，收费项目日渐规范，企业融资成本得以进一步降低。银监会数据显示，截至2014年末，我国21家主要银行的收费项目平均为十大类305项，与2011年相比减少了117项。
改革带来发展活力
从去年开始，银行业改革逐步走向深水区，特别是今年深化改革的步伐不断加快。
上半年央行将存款利率浮动上限放宽至1.5倍，同时，随着大额存单推出及存款保险制度的建立，利率市场化改革接近完成。这意味着，金融资源配置的效率将得到提升，有助于稳增长、调结构。
此外，近期国务院审议通过商业银行法修正草案，将存贷比从法定监管指标改为流动性监测指标，将有利于为银行松绑，能够让银行释放更多的流动性，支持实体经济发展。
同时，资产证券化常态化、银行综合经营等战略也在稳步推进。中行《报告》称，资产证券化、混合所有制改革等利好银行业的改革政策陆续出台，进一步促进商业银行盘活存量，激发活力，提高经营效益。
中行《报告》表示，实施混合所有制改革，推行员工持股是未来银行业发展的重要改革方向。国内商业银行应积极研究实施员工持股计划和相关薪酬激励政策的可行性，通过薪酬激励机制创新拓展资本渠道，加强银行公司治理，提高员工内生动力。分析人士认为，银行治理结构的优化，为后续推进的业务治理和风险治理优化提供了基础和保障。
另外，近期交行收购华英证券33%股权事项落地，标志着银行混业经营获得实质性推进，银行搭建金融控股平台的布局更加完善，能更好地为实体经济提供综合化的金融服务。
值得关注的是，在券商牌照尚未完全放开的情况下，银行已经在开始探索投贷联动等方式为企业提供资金支持。采用这种业务模式，银行解决了传统业务支持企业，尤其是中小型科技企业带来的风险收益不对称等问题。从长远来看，还有利于产业结构调整和优化升级。
牢牢守住风险底线
除了改革利好的不断出台，今年以来，随着经济下行压力的缓释，银行资产质量保持稳定。
央行于去年年底组织开展的2015年度金融稳定压力测试结果显示，我国商业银行资产质量和资本充足水平较高，以28家商业银行为代表的银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强，总体运行稳健。
实际上，今年银行业在不良反弹压力加大的情况下，进一步加强信贷结构调整力度，加快退出产能过剩行业，不断完善系统性、区域性风险的防范措施，加大不良贷款处置力度，坚守重点领域风险底线。
从上市银行一季报来看，各家银行积极通过综合手段加快不良贷款的化解和处置力度，在不良贷款清收和核销方面的力度进一步加大。同时，深化信用风险管理，继续抓好政府融资平台、房地产、产能过剩、担保链等重点领域，加强排查预警，运用总量管控、名单制、限额管理等措施加强管控；实施风险业务集中管控，积极推进减退加固和重组工作，着力提升资产覆盖率，降低预期损失。
从外部政策来看，当前国企改革以及“一带一路”战略的实施有助于加快过剩产能行业的整合及产能消化。同时在投资信心逐步恢复、资金面相对充裕、各地继续加大公积金使用支持力度等因素作用下，房地产销售小幅回升，有望加快房地产行业去库存速度。
同时，地方政府债务置换计划的推出可以减轻地方政府的财务压力，增强债务的偿还能力和持续性，并有效降低地方不良债务生成的可能性。此外，资产结构的调整将降低风险加权资产的规模，提升银行资本充足率，同时可以降低存贷比，释放更多的信贷资源。
