北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--兴业银行与波士顿咨询公司18日在此间联合发布题为《中国私人银行2015：千帆竞渡 御风而行》的报告。波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理何大勇表示，管控好风险，中国私人银行将迎来新的发展机遇。
根据这份报告，2015年中国私人财富将达到110万亿元，高净值家庭数量达到201万户，拥有约41%的私人财富。报告分析了高净值客户特征以及在经济新常态下的财富管理需求，并指出未来中国高端财富管理市场竞争格局和差异化发展路径。
何大勇在接受新华社记者采访时说，未来中国私人银行主要面临三大风险：市场、客户和机构自身。应对好风险，私人银行就会迎来最大的机会。关于市场，在中国经济新常态下，经济增速放缓，波动也更加频繁；金融市场愈发多元化，尤其是多层次资本市场的发展，市场变化靠经验不足以判断，要以敬畏之心看待整个市场。如何适应大趋势，包括宏观经济、金融市场与改革，是私人银行发展面临的最大风险。
从客户角度看，私人银行历经8年高速发展，在品牌建设、人才培养、机构扩张等方面取得较快发展，在依靠刚性兑付和高收益产品服务客户的同时，客户也疏于风险意识和对收益有了不切实际的期望。当刚性兑付逐渐被打破，如何管理好客户需求将成为较大风险。
关于机构自身，中国私人银行业是年轻行业，尽管有产品平台、专家平台、风控体系，仍不够成熟。人才培养、体系完善以及能力建设需要长时间积累，这也是巨大的挑战。
何大勇认为，私人银行家必须赋予私人银行业更加全面、客观的定义和定位，培养精耕细作能力，通过精细化的管理手段向产品开放化、服务多元化、团队专业化、思维互联网化、能力国际化方向迈进，回归“受人之托、履人之嘱、代人理财”的业务本源。
兴业银行副行长陈锦光表示，目前中国私人银行业在高净值人群中的渗透率仅为8%左右，发展空间巨大，且高净值人群希望获得个性化、综合化产品和服务的需求日益旺盛，中国私人银行业正处于战略机遇期。私人银行并不是财富管理升级版，就其业务性质而言，更多在于跨行业、跨产品、跨国界为高净值人群提供综合化金融服务。
根据这份报告，中国高净值客户在经济新常态下呈现如下特征：投资领域由单一向多元化转变、风险偏好由保守向可接受部分中高等风险转变、产品由标准化向定制化转变、投资需求由个体向家族综合服务转变、投资视野由聚焦于境内向拓展海外投资市场转变、服务模式由线下服务为主向线上线下相结合转变。
报告认为，中国高端财富管理市场呈现百花齐放的竞争格局，其中私人银行占据市场主导，其次为证券公司和信托公司；而私人银行和第三方理财机构同被客户视为金融产品超市或多元财富管理集成商。
总体而言，商业银行私人银行将深耕高端财富管理市场，向全能服务型私人银行迈进；第三方财务管理公司将并行发展全能服务型与独立咨询服务型模式，同时将面临洗牌，如果能够克服品牌认可度、监管前景不明朗以及集团协同较少等劣势，则将有可能对银行系私人银行产生直接冲击；信托公司将会深挖其在资产管理领域的先发优势，发挥自身在某些特定行业专业能力，成为高端财富管理市场中的产品专家；基金公司将会利用其二级市场的投研能力，通过产品创新实现差异化，并以此在财富管理市场中进行竞争，争夺高端财富管理行业产品专家地位；证券公司分化发展明显，具备投研、投行双优势的大型券商将向美式全能型券商迈进；保险公司作为大象级选手将缓慢入场，产品专家与咨询服务并重。
报告还说，从市场发展、客户需求、技术应用以及与同业竞争来看，中国私人银行业拥抱互联网都是必然和必须的，互联网将助推私人银行业务模式进行深刻的改良与改革。
