2015年是中国 “十二五”收官、“十三五”布局之年，宏观经济的新常态催生金融改革加速，财富管理机构发展迅猛、高净值人群需求旺盛、科技日新月异，促推私人银行业进入发展新时代。为了帮助中国私人银行业的从业者明辨大势、顺势而为，兴业银行与波士顿咨询公司（BCG）8月18日在京联合发布了中国私人银行全面发展报告。报告重点分析了高净值客户在新形势下的特征和需求，并提出了中国未来高端财富管理市场的竞争格局和差异化发展路线，同时也针对中国私人银行业必须与必然拥抱互联网思维进行了阐述。纵观整个财富管理市场，兴业银行私人银行部总经理薛瑞峰当天信心满满地对记者表示，私人银行大有可为。
据悉，这份报告是在对1265名高净值客户进行访谈和调研后写成的。报告测算，今年中国私人财富将达到110万亿元，高净值家庭数量达到201万户，拥有约41%的私人财富。未来5年高净值家庭数量将以11%的年增长率增长，至346万户，而中国私人银行业历经8年高速发展之后，已进入新的历史发展阶段。随着中国经济进入新常态和金融市场改革的加速，薛瑞峰认为，私人银行业务发展主要呈现三大态势。首先，客户需求日趋成熟和复杂多元。其投资领域更为多元、投资理念更为成熟，更愿意接受市场风险，对定制化产品更为看重，对家族综合服务需求增多。另外，由聚焦于国内投资向海外投资市场扩展，随着互联网的渗透，其青睐的服务模式也更倾向于线上线下结合。其次，整个财富管理市场正处于一个竞合复杂的态势。私人银行因为拥有较强的客户基础和综合金融撮合服务能力，目前在市场中仍处于主导地位。再次，随着互联网的普及，互联网金融已经在银行业实现了深度的渗透。无论是从市场发展、客户需求、技术应用和同业竞争来看，未来互联网都将助推私人银行业务进一步改革和跨越式发展。
调研结果显示，平均每位受访者覆盖近4个不同的投资领域；可投资资产大于3000万元的高净值客户将股票、信托和房地产作为最主要的投资手段；68%的受访客户愿意承担一定风险，这比BCG的2012年客户调研数据有大幅增长；可投资资产大于3000万元的高净值客户更看重资金流动率和综合收益率，更倾向于选择可基于自己需求进行定制及组合配置的产品和服务；84%的受访客户为已婚且育有子女，其中约21%的已在进行财产继承安排，37%的尚未开始、但表示会在近期考虑财产继承安排事项；实现境外资产与境内资产的相对隔离、提升安全保障性是客户投资海外的最主要原因，占比38%，对于资产的增值和对冲国内风险需求分别占37%和32%，方便海外业务发展则是高净值客户投资海外的重要原因之一；近80%的高净值人士正在使用数字化的金融产品和服务。
随着中国金融行业市场化的推进，牌照红利将逐步消失。报告认为，各类型机构将在更加宽松的监管环境下，根据自身资源禀赋逐渐发展，在客群、产品及服务上形成差异化的定位。具体而言，商业银行私人银行将深耕高端财富管理市场，向全能服务型私人银行迈进；第三方财务管理公司将并行发展全能服务型与独立咨询服务型模式，同时将面临洗牌，如果能够克服品牌认可度、监管前景不明朗以及集团协同较少等劣势，则将有可能对银行系私人银行产生直接冲击；信托公司将会深挖其在资产管理领域的先发优势，发挥自身在某些特定行业的专业能力，成为高端财富管理市场中的产品专家；基金公司将会利用其二级市场的投研能力，通过产品创新实现差异化，并以此在财富管理市场中进行竞争，争夺高端财富管理行业的产品专家地位；证券公司分化发展明显，具备投研、投行双优势的大型券商将向美式全能型券商迈进；而保险公司作为大象级选手将缓慢入场，产品专家与咨询服务并重。
在回答近期股市大跌对中国私人银行发展有何影响的提问时，BCG合伙人兼董事总经理、中国金融业智库负责人何大勇表示，影响并不太大。其理由有二。首先，调研显示2015年高净值客户在整个资产配置上股票只占10%左右，略高于2014年的8%左右。其次，相信很多私人银行客户是在相对较好的时点进入和退出股市，他们在专业的私人银行帮助下将作出非常好的资产配置。
何大勇表示，2015年中国私人银行业面临着复杂的外部环境，私人银行家们必须首先赋予私人银行业更加全面、客观的定义和定位。其次，必须培养精耕细作的能力，既要有灵活的体制机制，保障业务发展的活力和动力，又需要通过精细化的管理手段，向产品开放化、服务多元化、团队专业化、思维互联网化、能力国际化五大发展方向迈进，真正回归“受人之托、履人之嘱、代人理财”的业务本源。
