新华社记者李延霞
北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--净利润增速显著放缓，不良贷款连续攀升……当前我国银行业面临的诸多挑战不容忽视。如何客观看待当前我国银行业的经营形势?商业银行在防风险的同时如何保持对实体经济的支持力度?
银行业利润增速告别“超常规”
数据显示，2015年上半年我国商业银行实现净利润8715亿元，同比仅增长1.54%。
对此，中国银行业协会专职副会长杨再平表示，不能简单看待银行净利润增速的下降，“过去几年银行业两位数的利润增速属于超常规增长，有特定的外部因素，现在的回落是一种校正。与国际同业相比，中国银行业的盈利能力仍处于领先水平。”
对于银行利润下降的原因，银监会审慎规制局局长肖远企表示，我国经济从高速增长转为中高速增长，银行贷款增速下降，利润增幅自然随之放缓。另外近几年监管机构加大对银行不规范收费的整治力度，这实际上也是银行让利给实体经济的表现。
杨再平表示，银行不良贷款攀升，银行纷纷加大拨备计提力度，一定程度上侵蚀了利润。为满足资本充足率等相应的监管要求，银行还需从留存利润中提取部分来进行内源资本补充。此外，从存款的结构看，活期存款占比降低，定期存款上升，银行的负债成本上升。
“应该说利润减少换来的是银行的稳健经营。上半年我国商业银行资本充足率为12.95%，其中一级资本充足率10.79%，均处于较高的水平。”
影响不良贷款上升的因素正在减弱
截至二季度末，我国商业银行不良贷款余额10919亿元，较上季末增加1094亿元。此外，逾期贷款、关注类贷款增幅较大。
肖远企表示，目前我国商业银行不良率为1.5%，比过去几年有所上升，但与国际同行3%到4%的水平相比仍较低。“不良贷款上升的原因包括我国经济增速放缓，也包括欧美、日本等外部市场处于弱复苏阶段，对我国出口行业影响较大。”
杨再平表示，上半年我国银行业贷款拨备率达到3.12%，中国银行业有能力应对不良贷款的周期性增长和暴露，不会发生危及经济增长的系统性金融风险。
肖远企认为，短期内不良贷款可能还会有一定上升，但从趋势上来看，影响不良贷款上升的一些因素正在减少，如我国经济增长趋势向好，结构调整已经逐渐到位。另外，过去这两三年间，银行业积累的不良贷款已逐步化解，风险得到一定释放。
“随着地方政府万亿元债务置换工作的落地、信贷资产证券化、混合所有制改革及投资信心逐步恢复、资金面相对充裕、房地产销售稳定等作用下，银行业有望迎来资产质量拐点。”杨再平说。
打造银行与实体经济“命运共同体”
随着资产质量压力加大，出于防控风险的考量，商业银行的惜贷、抽贷现象时有发生。
肖远企表示，要打造银行与实体经济的命运共同体，而不是简单抽贷。“如果一个企业的产品有竞争力，市场有前景，并且公司内部治理水平较高，只是暂时遇到困难，短时期资金周转不畅，银行应继续加大对企业的支持，帮它渡过难关。”
杨再平也表示，处理不良资产不是简单地一卖了之，有些不良资产可以通过债务重组转化为优质资产。在贷款增量方面，要善于发现有效贷款需求，信贷投放更精准。“这需要银行家的智慧、判断力和社会责任感。”
面对诸多挑战，杨再平表示，金融业与实体经济互为依托，服务于实体经济又不可避免地要受到实体经济的影响。银行业需要适应经济形势进行转型，换个活法，寻求市场化生存、全球化生存和网络化生存。
他表示，上半年我国银行业境外营业收入同比增长11.59%，比境内营业收入增速高2.2个百分点，“走出去”效益进一步提升。网络化方面，利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，开设直销银行、网上商城等，推进服务创新。
肖远企表示，银行需要保持一定的贷款增速，特别是在国家战略和薄弱环节上要加大支持力度，如“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等，同时进一步加大对小微企业、三农领域和保障性安全工程的支持力度。(完)
