记者近期在基层调研了解到，随着我国金融改革不断深化，特别是利率市场化等改革加快推进，“利差保护时代”将成为历史，银行业金融机构“牌照红利”逐渐消失，民营银行、互联网金融等新金融业态的成长，促使银行业开始从过去的“喂食保护”向市场竞争转型，新一轮银行兼并重组序幕即将拉开。
利率市场化改革提速
去年底以来，我国金融改革步伐加快，特别是非对称性降息、降准等针对银行业的一系列措施接连出台。业内人士认为，存款利率浮动区间扩大到1.5倍后，银行没有直接跟进“一浮到顶”，说明存款利率基本上已找到市场平衡点，利率市场化改革已接近尾声，预计今年年内央行有望完成利率市场化。
泉州银行行长林阳发说，去年底以来的几次降息大部分是非对称性降息，金融机构存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍分别调整为1.2倍、1.3倍和1.5倍；同时，取消了5年期存款利率浮动上限，央行还推出了大额存单，这些都很明显为利率市场化“打前站”。
央行4次降准时间间隔短、力度大更是超出市场预期。中国农业发展银行泉州市分行副行长郭志鹏说，存款准备金率普降配套的定向降准更值得关注，央行对“三农”贷款占比较高、对小微企业贷款占比较高的金融机构实行额外降准。“这几次降准抓住了实体企业融资的薄弱环节，对小微企业和‘三农’进行额外支持，表明货币政策更加‘精确制导’。”
货币政策调整正在推动银行信贷资金向实体经济“输血”，与此同时，银行业本身制度建设也在加快，存款保险条例、存款统计口径调整、存贷比监管指标取消等举措让银行业更“强身健体”，民营银行陆续获批开业则起到“鲶鱼效应”，将使得整个银行业转型升级加快。
今年1月开始央行调整存款统计口径，将原属于同业存款项下的存款纳入各项存款范围。同业存款纳入一般性存款，能够扩大存贷比计算时的分母，降低银行的存贷比，增加银行的资金投放，增加市场流动性，实体经济将最终受益。
5月1日实行的存款保险条例则为金融市场化“上保险”。福建一家村镇银行董事长说，存款保险制度是利率市场化的基础，经过20多年的酝酿终于顺利推出。存款保险制度在保险费率上综合考虑风险管理、规模大小、经营状况等，对于各家银行来说，今后的经营要更加注重专业性、特色化，不能同质化追求存款规模。这有利于培育多元金融市场，形成长短互补、高低搭配的金融格局。
取消存贷比监管指标则有利于减少通道业务，使银行业务更加合规。湖北一家金融机构负责人说，过去受严格的存贷比指标考核，银行大量的信贷资源无法通过正常的信贷渠道发放，借道信托、券商资管、基金子公司形成表外融资，成为监管的盲区，暗藏系统性风险。存贷比监管指标取消后，将推动减少通道业务环节，降低实体经济的融资成本，促进银行信贷结构调整。
银行业还在探索混合所有制、员工持股计划、资产证券化等改革，在制度逐渐完善之时，民营银行陆续开业则为行业带来“新鲜血液”。5月27日，浙江网商银行开业，这是继深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行和上海华瑞银行之后，第5家正式营业的民营银行。
工商银行莆田分行行长陈建愉认为，民营银行虽体量很小，不会从根本上改变当前的金融格局，但它们都是现有金融市场的有益补充，特别是在互联网金融方面理念超前。民营银行打通了社会资本进入银行的投资渠道，信贷资源将倾斜于民营企业，根据其需求设计更合适的金融产品。民营银行的经营理念将对大银行产生冲击，起到“鲶鱼效应”，不断促进整个银行业理念的提升。
