告别利润增长的“黄金时代”，银行业是否做好了准备？
银监会数据显示，银行业利润增长保持稳定，截至2016年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%。专家表示，银行业净利润增速将逐步放缓，寻找转型方向、保持稳健发展是未来竞争力所在。
利润增速下滑
超过6%的增长率事实上并不低，但是较前几年来看，的确有了较大滑坡。16家A股上市银行2016年一季报同样显示，平均净利润同比增长约2.7%，虽然高于2015年全年1.8%的增速，但较去年同期放缓近0.6个百分点。其中，大型商业银行的净利润增速降至0.96%，其他股份制商业银行的净利增速降至7.38%。
银行“赚钱难”，成了市场频频发出的声音。
毋庸置疑，利润增速下滑与大环境息息相关。我国经济进入新常态，作为顺周期的银行业净利润增速告别了高速增长时代。近两年来，银行业净利润增速一直处在持续下滑的阶段。
“在大部分行业景气度不高的情况下，银行也不可能独善其身。”中国银行国际金融研究所研究员高玉伟告诉记者，不良率不断上升，致使计提拨备侵蚀利润，贷款损失有所增大，最后反映出来的就是利润增速放缓。
另外，也有专家表示，“赚钱难”同时还与市场化改革叠加利率下行周期息息相关，导致商业银行净息差持续大幅收窄。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚强调，2015年上市银行平均净息差为2.44%，5家大型银行负债端零售客户较多，利率成本较为刚性，贷款客户结构中的大型企业客户占比较高，溢价能力较弱，降息后贷款收益率随行就市，息差收窄较明显。五大行息差平均收窄，幅度大于股份制银行平均水平。
事实上，截至3月份，商业银行净息差继续下降至2.35%，比上年同期降低18个基点。
行业依旧稳定
不过，鉴于各大银行利润基数较大，即便增速下滑，银行的利润总量依旧可观。
近日，中国银行业协会首席经济学家巴曙松撰文称，中国银行业利润绝对额仍然较高，资产利润率与资本利润率均处于国际优秀水平，内源性资本补充能力强劲，银行业基本面总体健康。
以美国为例，2015年美国商业银行实现净利润共计1521亿美元，平均资产利润率为1.03%，平均资本利润率为9.23%。同期，中国商业银行累计实现净利润15926亿元，平均资产利润率为1.10%，平均资本利润率为14.98%。中国银行业依然有其优势。
从监管的角度来看，银行业虽有风险暴露，但总体仍稳定健康。今年3月份，银监会主席尚福林曾表示：“行业利润增长虽然有所下降，但是因为基数大，盈利的绝对额仍然比较高，内源性的资本补充能力仍然是比较强的。我国银行的资产利润率是1.1%，资本利润率是14.98%，这些都优于一些发达国家的平均水平。”
银行业亟待转型
不过，无论从银行业自身发展，还是中国经济对银行业的需求来看，银行业转型势在必行。
在太和智库研究员张超看来，当下银行业面临的最大问题并不是风险的逐步暴露，而是盈利能力的下降。“过去几年，银行业快速增长得益于中国经济快速发展对银行业的需求；另外，利差保护也是银行业发展的重要原因。”张超认为，如今利润增速的下滑，从某种程度上反映出银行业增值服务并没有完全跟上，“旧的已去，而新的还未来。”
数据显示，非利息收入占银行业净利润比例虽然从2010年底的17.5%上升至2015年底的23.73%，但依旧远低于美国、欧洲、日本等金融市场发达国家。
有评论认为，由于非利息收入的获得需要占用的资本金较少，涉及业务种类广泛，商业银行实现更高财务杠杆的同时，风险也得以进一步分散，对于行业长期稳定健康发展有积极意义。
在业内专家看来，中国银行业必须加快改革调整的脚步，尤其是中小银行，亟待培植新的利润增长点，深化金融服务。
高玉伟建议，银行转型可以瞄准个人客户，提供精细化财富管理服务，提高零售业务比重；同时，紧盯资本市场大发展，拓展投行和股权业务，迈向“中高端”；适应“互联网+”大趋势，全面改造系统和流程，提升业务智能化水平；注重协调联动，发挥不同分行、子机构合力，加快融合化经营。
