8月26日，中国农业银行股份有限公司发布了2016年中期业绩报告。报告显示，农业银行2016年上半年实现净利润1，050.51亿元，同比增长0.5%；基本每股收益0.32元。上半年，农业银行积极服务供给侧改革和“三去一降一补”五大任务，着力加强“三农”和实体经济金融服务，实现了各项业务的稳健发展。
业务规模稳步增长
截至6月末，农业银行总资产达到18.68万亿元，较上年末增长5.0%；存款总额和贷款总额分别达到14.52万亿元和9.40万亿元，分别较上年末增长7.3%和5.5%。年化平均总资产回报率(ROAA)和加权平均净资产收益率(ROAE)达到1.15%和17.63%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.06%、10.75%和12.81%。成本收入比为30.03%。
农业银行财务部负责人在业绩发布会上指出，ROAA与ROAE下降的原因是上半年资本、资产规模扩大。此外他表示，受到去年一连五次降息影响，农业银行利息收入减少。外加受到营改增影响，一部分利息收入直接表现为增值税。
“但农业银行上半年业务发展规模扩大弥补了降息影响，上半年平均升息资产规模增长5.8%，实现了以量补价。息差下降主要表现在一季度，一季度重新定价，从二季度以后已经企稳。”上述农业银行财务负责人指出。
农业银行管理层表示，上半年农业银行资本充足率有所下降，主要是受分红派息影响所致。但各级资本充足率均符合监管要求。当前核心一级资本充足率能够满足未来三年的发展需求。
农业银行管理层并表示，计划未来三年内发行不超过800亿元的二级资本补充工具，基本以国内补充为主。目前暂时没有股权融资计划。
三进一退 强化“三农”金融服务
农业银行董事长周慕冰将农业银行的城市服务战略定位于“三进一退”:“第一进，积极服务优质大企业、政府大项目为重点，有选择地做大；第二，基于人住房贷款的综合性个人金融服务要积极做大；第三，以服务新经济发展为重点，积极做新。‘一退’，有选择地退出严重产能过剩行业企业。”周慕冰说。
半年报显示，上半年农业银行法人贷款增量主要集中在基础设施和公共服务领域。其中交通运输、仓储、邮政贷款增加670亿元，租赁、商务服务行业增加750亿元，电力、热力、燃气类增加了401亿元，上述三个行业贷款增量占全部公司类行业增长的155%。而风险比较高的诸如低端制造业、批发零售业、采矿业农业银行贷款均为负增长。
数据显示，农业银行上半年个人住房贷款显著发力。期末贷款余额约2.2万亿元，新增3110.34亿元，增幅高达16.1%。
对于城市金融，周慕冰指出，农业银行资源有限，要有取有舍，有所为有所不为。“第二进”要基于个人住房贷款的综合性金融服务为重点。农业银行网点多，机构多，零售业务是优势。
“我行零售业务的口号是仿照‘互联网+’做‘按揭+’，以个人住房贷款为支撑和抓手，不断添加其他金融产品，增加产品覆盖率以及产品交叉销售，曾强银行与客户之间联动。”周慕冰说。
在强化“三农”金融服务方面，农业银行坚持面向“三农”的战略定位，主动适应“三农”和县域经济金融发展的新形势，加快特色产品与服务模式创新步伐，积极满足“三农”客户金融需求，着力防控“三农”和县域业务风险，全面提升县域金融服务能力，进一步巩固本行在县域市场的领先优势。截至6月末，县域金融业务总资产68，266.14亿元，较上年末增长7.0%。发放贷款和垫款总额30，140.55亿元，较上年末增长5.4%。吸收存款余额62，277.52亿元，较上年末增长7.4%。扎实推进精准扶贫金融服务，在19个省份推广银政合作、“金融+”等创新型金融扶贫模式，围绕扶贫搬迁、产业扶贫、到户扶贫不断加大金融支持，对少数民族和边疆地区出台专项扶持政策，上半年832个扶贫重点县贷款增加450亿元，增速7.6%，高于全行贷款平均增速2.1个百分点。
在创新产品和服务模式，做强做优小微金融服务方面，农业银行贯彻落实国家关于推进“大众创业、万众创新”的战略部署，践行创新发展理念，持续优化小微企业客户结构，积极探索大型商业银行服务小微企业的有效模式，全面提升小微企业金融业务发展效能。在深化小微专营机构建设的同时，积极贯彻“互联网+”行动计划，推出并完善“数据网贷”、“网捷贷”等金融产品，采用互联网、大数据等新技术创新小微企业金融服务。截至6月末，小微企业贷款余额11，614.06亿元，较上年末增加731.78亿元，增速6.7%，高于全行贷款增速1.2个百分点。
同时，作为国内绿色金融领域主要倡议者、实践者和重要的推动者，农业银行积极参与绿色金融国际合作，践行绿色信贷理念，大力支持水电、光电、风电等清洁能源项目建设，助力清洁能源产业发展。截至6月末，农业银行清洁能源贷款余额超过2000亿元，绿色信贷项目贷款余额5，751.18亿元，比上年末增加319.87亿元。
多措并举向风险宣战，资产质量保持稳定
农业银行持续优化全面风险管理体系，以“全面防范风险，向风险宣战”为主线，通过落实责任、完善政策流程、强化限额管理、优化资本计量、加强风险考核等手段，进一步提高风险管理的主动性和有效性，在服务经济社会发展大局的同时，全力维护资产质量稳定。截至6月末，不良贷款余额2，253.89亿元，不良贷款率2.4%。拨备覆盖率177.72%，拨贷比4.26%，继续保持了较强的风险抵补能力。
农业银行管理层表示，农业银行坚持市场化改革方向，树立成本效益意识，持续深化人力资源改革。推进组织机构精简优化，重点加强运营风险监控体系、客服机构“一体化”、网络金融平台等方面的改革，加强科技部门建设，进一步提高机构运转效率。有序推进产品与服务科技创新，推进重点科技工程建设，支持经营管理精细化，保障信息系统安全运行，为业务发展提供有力的技术支撑。
对于目前市场上热议的债转股，农业银行副行长蔡华相指出，债转股在目前情况下是有需求的。一方面是银行的需求，一方面是企业的需求。作为农业银行，在当前经济压力比较大的形势下，债转股为资产处置，资产流动提供了渠道，从农业银行层面看也有需求，所以持积极态度。农业银行目前正在积极研究，一旦条件成熟，政策出台，农业银行会积极应对。
蔡华相指出，债转股虽然有需求，有市场，但操作层面还是有制度需要突破的地方，例如商业银行法和监管对银行进行投资股权构成一些限制。更重要的是，关键是要由市场化操作，有法律制度保障，公开、公正市场化运行。
事实上，农业银行目前已经对21个行业设定了行业贷款限额。农业银行管理层介绍，上半年法人信贷投放主要以稳增长项目为主，高风险项目贷款受到有效遏制。上半年执行情况看，行业贷款限额执行良好。农业银行将不断加强“两高一剩”行业和僵尸行业贷款退出的管理力度。
未来，农业银行将在保持战略定力、坚持战略稳定性和政策连续性的基础上，突出“服务‘三农’、做强县域，突出重点、做优城市，集团合成、做高回报”三大经营定位，努力建成一家经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。(任晓)
