“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”,脱胎于百年中国邮政的邮储银行舟山市分行一直传承着者古老的企业精神,利用扎根最基层的农村、海岛及偏僻山村的工作点,踏踏实实构建普惠金融的服务模式。其所构建的多层次、广覆盖、可持续农村金融服务体系,发展了农村普惠金融,降低融资成本,激活农村金融服务链条,极大地改善了农村偏远山区海岛的存取款、支付等基本金融服务。
养老金投送上门 做“百姓贴心的社区银行”
“我们这些人上了年纪,腿脚不好,出门很不方便。邮储银行的几位同志不仅每月都会把养老金送到家里,还帮我们把大票子换成零钱,方便我们平常使用。这样的服务实在没得说。”在嵊泗县菜园镇金平社区和青沙社区现场为老年人发放养老金点,退休工人陈芬娣如是说。
送养老金上门这项特殊的业务,邮储银行嵊泗县支行是从2010年前开始的。青沙社区的老人告诉笔者,该行的工作人员不仅送款上门,还十分注重细节:将视力障碍老人的养老金按照金额大小,分别装在不同口袋;在老年客户的委托下帮助老人存款,并及时将存款单送到老人手中,这些都让他们感到十分温暖。
为确保送款上门的安全性和可靠性,该行每次送款都由两名工作人员携带款箱上门,并派一名保安随行,发放养老金时都有社区负责人在场,操作过程规范,未发生过一笔金额错误或者假币现象。
在浙江许多偏远山村海岛,老、弱、病、残等弱势群体依然存在取款难问题, 邮储银行舟山市分行发挥特色,下沉服务深度。
据介绍,邮储银行舟山市分行代发养老金户数已近2万户,涉及11个乡镇街道,118个社区或行政村。“仅2015年我行就累计代缴新农保25121笔;累计代发新农保、养老金、失海失土补偿金等131.14万笔。”该行相关负责人介绍说,“而且我行所代发的养老金账户不收取年费、小额账户管理费等费用,客户还可以通过养老金账户直接缴纳水、电、燃气费等。”
据悉,“养老金投送上门”服务只是邮储银行舟山市分行发展普惠金融的措施之一。邮储银行舟山市分行充分挖掘自身网点特长,积极推广“助农取款服务点”,在舟山市偏远的175个行政村开设了207个助农取款服务点,农村地区行政村覆盖率达到80%以上。这些取款服务点与全国的邮政储蓄网点联网通存通兑,与银联ATM实时联网、跨行互通,使偏远农村居民能足不出村即享受到小额取款、车机票和报刊订购、理财保险等服务功能,真正畅通了将中央惠农补助资金支付到户的“最后一公里” 。
不断试水金融产品创新 准确定位“支农支小”
“多亏了你们银行贷款,帮我解决了年底工资款发放的难题。”1月底,岱山县渔民船东小顾从中国邮储银行舟山市分行顺利获得57万元的“邮渔贷”贷款,赶在春节前给船上28名外地雇工发放了工资。
年仅30余岁的小顾,在几年前子承父业当起了“新渔民”,有1艘北太的鱿钓船。因2014年鱿鱼价格不稳定,货物囤积,手头资金紧张,眼看着要过年了,28名外地雇工的工资却还没着落。正在焦虑的他,得知邮储银行推出了一个针对远洋渔船船东的无抵押、无保证的小额贷款产品——“邮渔贷”后,想试试能不能贷到资金。出乎他意料的是,在办理完相关手续后,贷款很快就发放了。
“邮渔贷”业务是邮储银行舟山市分行为支持“三农”、服务渔业生产而创新的一项无抵押、无保证贷款新品种,该产品的贷款对象为与该行合作的远洋渔业公司(或合作社)互助基金组织的成员。其中,“北太”船员船东最高可贷60万元,“南太”渔船船东最高可贷120万元,贷款两年内可循环支用。符合授信条件的小额贷款客户以“共同发展、共担风险、小额分散”为原则组成互助合作组织,抱团抵御风险,实现资源共享,建立融资平台,缓解渔民“贷款难”。
“目前,舟山市宁泰远洋渔业有限公司和舟山市明翔远洋渔业有限公司已获准入资格,20位基金成员皆是受惠者。”邮储银行舟山市分行零售信贷部总经理邵俊俊表示,今后该行还将逐步扩大远洋渔业公司准入范围,“今年内,争取扩大到5家。”她介绍说。
小微企业和个体经营户是经济领域中最活跃板块,但也因各项数据的缺失,成为融资难度最大的群体。
市民张先生是舟山国际水产城的一名经营户。去年,他想趁螃蟹旺之际扩大经营。可是,去年刚给儿子买了婚房和汽车,又举办了婚礼,手头上可供周转的资金不够。正在张先生一筹莫展之际,邮储银行舟山市分行主动上门,向他推荐了舟山国际水产城“互惠贷”。
“互惠贷”,就是指在市场管理方、行业协会、商会、核心企业等平台的组织下,由不低于一定数量(一般为30户以上)的个体工商户、小微企业(主)组成互助合作组织,各自缴纳一定数额的保证金设立集合基金,并委托专门的机构进行管理,为各基金成员在邮储银行“互惠贷”提供担保,无需提供任何其他抵质押物。舟山国际水产城“互惠贷”项目具有2500万元的授信总额,初始基金会员数量达40户,单笔贷款金额上限为100万元,额度内还可循环支用。
张先生成为该项目的基金会员后,立刻提出了贷款申请。没过一个星期,50万元的贷款就到账了。“不用抵押,就能在这么短时间内拿到贷款,非常便捷!”张先生说。
另外,针对嵊泗县、朱家尖岛家庭旅馆众多、经营者装修需求大的现状,该行经过调研,设计开发了基于农房抵押的“美丽乡村”贷款产品;同时,为了满足嵊泗县、岱山县旧船打新船客户的资金周转需求,“舟邮贷”产品也已设计完毕。目前,这两个贷款新品种正报总行审批,有望于下半年正式推出。
据了解,为解决小微企业资金需求,更好地助推实体经济发展,多年以来,舟山市分行持续开展“邮储阳光行动”、农业龙头企业走访等活动,从行长到客户经理,从支行长到信贷员,通过密集的实地走访和银企洽谈等形式,走进乡镇和企业,对接渔船主、种养殖户,切实了解企业、个体经营户、渔农民生产经营状况和资金需求,了解融资过程中的困境,创新开发出针对不同群体的金融产品,落实金融服务。据介绍,邮储银行舟山市分行有50多项信贷产品专属小微企业。
截至2015年底,涉农贷款结余14.84亿元,占所有贷款的43.65%;贷款中用于支持三农、服务实体经济的部分达到18亿元,占比53%,支农支小和服务实体经济成效明显。