解码江西中行云端银行背后的创新发展之路

中国金融信息网2017年09月30日21:50分类:中资银行

中国金融信息网讯 当前,随着移动互联技术的飞速发展和金融服务理念的不断革新,如何真正为用户打造一款实用、便捷、高效的移动金融产品是银行等金融机构面临的重要课题。

那么,如何在金融与科技之间寻找一个完美的结合点?如何在欠发达地区打造互联网金融新坐标?如何搭建平台让银行服务更加有效地回归本源?

在中国银行“担当社会责任,做最好的银行”使命感召下,中行江西省分行抢抓发展机遇,组建数字金融小组,设立行长奖励基金,历经两年的科研攻关,数万人次的应用测试,数百余次的优化升级,最终在9月29日正式推出创新性云端综合金融服务产品——“易惠通”。

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“易惠通”发布会现场

“易惠通”以手机APP为核心载体,以移动互联技术为支撑,以全客户覆盖、全时段覆盖、全区域覆盖为特色,首创将信息化、互联网及大数据思维应用到发展普惠金融、支持小微企业、破解融资难题、助力三农建设、服务党建合作、金融精准扶贫等具体工作上,为客户提供足不出户的全流程在线金融生活服务。

作为一款移动金融新产品,“易惠通”在试运行阶段就已赢得了市场青睐,展露出“爆款”潜质。截至今年8月末,注册使用“易惠通”手机APP的个人客户数达59.6万户,累计访问量达到812万人次,日均访问量达2.98万人次。

科技赋能创新加持  开启普惠金融新体验

“易惠通”能做什么?“易惠通”与其他移动金融产品有什么不同?“易惠通”如何引领消费者进入金融科技时代?

“低成本、广覆盖、易获得”是江西中行开发“易惠通”的初心。为积极响应国家改善民生的政策号召,顺应互联网时代背景下传统业务向线上迁移趋势,江西中行云端银行在建设初期就一直遵循“以客户体验为中心”的原则,通过打造满足客户移动互联金融需求的场景化、定制化、特色化的移动金融服务平台,让客户足不出户。

如今展现在客户手中的“易惠通”包含了鸿运通、开户通、个贷通等36个模块,集传统银行存、贷、理等服务为一体,每个用户都可以根据自己的需求选择适合自己的理财模块。

在“易惠通”里,客户可以轻松享受生活服务、金融服务、授信服务、金融精准扶贫、消费购物等多项服务,全面覆盖出国金融、海外签证、公司贷款、个人贷款、扶贫贷款、办卡开户、生活缴费、违章办理、网上商城、优惠活动、旅游出行等公司和个人金融需求。

此外,“易惠通”智能机器人“阿福”还可以根据用户的消费习惯、出行轨迹和生活方式量身定制金融产品和服务。

“易惠通”提供的服务可以用八个字概括:"多、快、好、省、高、低、广、易。”“易惠通”研发团队负责人介绍说,“易惠通”为个人及企业客户提供便民生活、投资理财、授信融资等全方位线上金融服务,切实满足了客户随时、随地、随心的服务需求。

江西金融界业内人士表示,“易惠通”是江西省金融业首个综合型移动金融服务平台,它借助互联网、大数据、云计算、VR等先进技术,将科技金融与相关产业深度融合、协同发展,既有利于降低交易成本,也增强了用户智慧金融体验感。

情系民生精准发力  探索线上扶贫新模式

作为一家以“担当社会责任,做最好的银行”为经营理念的国有银行,以创新务实的金融力量支持地方精准扶贫工作一直是江西中行秉承的使命担当。

为主动对接国家金融扶贫决策部署,深入落实江西省委省政府精准扶贫工作要求,江西中行在深入贫困地区调研了解需求的基础上,专门在“易惠通”上设置了“扶贫通”模块,填补农村金融物理网点空白,开启了金融扶贫工作精准到户的线上精准扶贫模式。

据了解,“扶贫通”模块包括了个人扶贫贷、企业扶贫贷、旅游扶贫贷和扶贫商城四项功能。“扶贫通”不仅提供了便捷的贷款渠道、优惠的贷款利率等融资服务,也为贫困户搭建了在线销售土特产和农产品的服务平台,有效缓解了贫困户贷款不便、农产品销售不畅的问题,持续增强贫困地区的造血功能,为贫困户提供了一条真脱贫致富之路。

宁都县脐橙种植户谢九生由于缺少资金支持,种植规模迟迟没有扩大,通过手机办理了中行个人扶贫贷业务后,资金立马到位。谢九生说,“中国银行扶贫通产品解决了我们种植业资金缺口的问题,很受大家的欢迎。”

据了解,在试运行阶段,江西中行已累计投放扶贫贷款13亿元,通过扶贫商城销售农产品上万笔,其中,仅用3天时间,就帮助赣州一个贫困户一次性销售滞销生姜2万余斤。

江西省扶贫办副主任胡跃明说,江西扶贫攻坚已进入攻坚拔寨、啃硬骨头的阶段,迫切需要金融行业的支持,江西中行推出的“扶贫通”体现了中行的责任担当,将为助推江西的精准扶贫,开辟一条贫困群众共享普惠金融服务的新渠道。

回归本源服务实体 开辟中小企业融资新路径

今年7月召开的第五次全国金融工作会议提出,金融需要更好地服务实体经济。在经济新常态下,企业融资难、融资贵等问题仍比较突出,当前,最具发展活力的中小企业,更需要良好的金融支持。

为了解决中小企业对资金的需求,让金融回归服务实体经济本源,更好地服务实体经济,“易惠通”设置了“中小通”模块,有效解决中小企业资金短、小、频、急的问题。

据了解,中小企业客户只需通过手机进行贷款申请,云端系统即可以自动提交到后台审查,使中小企业金融服务延伸到云端,能够快捷地发起贷款申请、便利地线上线下提款还款。

“与以往相比,现在中小企业客户的申请效率和成功率可以大大提高。我们在APP中设置了水、电、交税情况以及管理人员的素质等12项非财务指标,系统会根据相应条件设置自动筛选。”中国银行江西省分行中小企业部刘翔说,系统筛选以后,我们再辅以线下的考察,如确定情况属实,就可以对这些企业进行放贷,有效节约双方的时间和成本。

据统计,今年以来,易惠通的中小通模块已受理审批中小微企业贷款560户,金额28亿元,满足了江西省内一大批制造业、零售业等实体中小企业急需的流动资金需求。

“云端银行的成功推出,是中国银行顺应时代变革的需求,是科技创新加快自身发展的需要,更是回归金融本源,提升金融服务实体经济发展和完善惠民金融体系的责任担当。”中国银行江西省分行行长张东向博士说。

“一个包罗万象、比你更懂你的金融科技时代呼之欲出。”张东向说,物联网、生物识别、人工智能等新技术需要创新运用,数据金融、智慧金融、云端金融等新领域需要大胆开拓,江西中行愿与更多合作伙伴创造更多跨界互融、跨境互通、跨域互联等新生态。(王刚 洪鸣)

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[责任编辑:陈周阳]