中国金融信息网讯（记者王淑娟）“现在客户已经不太来银行网点办业务了，行业被颠覆得非常快。”招商银行首席信息官陈昆德近日在上海表示，移动端已经成为招商银行的战场，招商银行正全力提高招商银行App、掌上生活App两大App的月活指数。
科技金融应用趋于广泛的背景下，消费者已经习惯从移动数字化渠道获取金融服务。中国银行业协会的数据显示，2017年中国手机银行个人客户达15.02亿户。这预示着手机会成为未来整个金融业务最主要的渠道和入口，也是银行竞争主战场。
此外，数据显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。
在竞争激烈的信用卡领域，移动端领域的争夺战已经开启。目前，交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行等上市银行都推出了独立信用卡App，其中招行信用卡掌上生活App累计下载量已经过亿、绑定用户量突破5500万、月活破3000万。
虽然只是一个APP，但要承载的是金融服务的全链条。陈昆德坦言，“业务集中到一个小小的手机上，它的难度是所有人要有共识，发布一个App版本出去，所有的产品、功能、规格全部要到位，不到位就可能出问题。所以这对我们来讲，是一个转型挑战的过程。”据悉，目前招行掌上生活App经过6代版本更新，从前端获客，中端信贷、支付，到后端服务、风控等环节，用户体验不断提升。
比如前端获客，用户不仅能在掌上生活App上办卡、推荐办卡，还能查询办卡进度、推荐办卡进度。考虑到低频金融服务获客难，掌上生活App加强布局用户吃、喝、玩、乐、购等生活场景，提升获客效率。目前，“饭票”、“影票”两大生活类服务交易量超120亿元。
分析认为，从整个IT技术对金融行业的推动和变革来看，迄今为止，金融科技大致经历了三大发展阶段：1.0的金融IT阶段、2.0的互联网金融阶段和3.0的金融科技阶段。3.0的金融科技阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链等最新IT技术，改变传统金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等，大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术如大数据征信、智能投顾、供应链金融等。
陈昆德表示，从打造“千人千面”客服、“全景智额”，到去年掌上生活App升级6.0版本推出e智贷、AI客服、安全中心，招行信用卡正在不断加速金融科技3.0布局。目前招行信用卡还联合上海交大共建AI实验室，寻求在技术研发、人才培养、知识产权等方面的合作，这也是国内银行业首个与高校联合共建的AI实验室。
