创新产品服务模式 优化流程提升质效——农行云南省分行互联网金融助力三农和乡村振兴侧记

中国金融信息网2018年07月30日17:22分类:中资银行

在农行云南省分行2018年党建和经营工作会议上,该行党委提出,实施“五大工程”,排在首位的就是互联网金融服务三农“一号工程”。半年时间过去了,该行互联网金融服务三农“一号工程”进展怎样?成效如何?近日,笔者走近基层了解探究。

进入7月盛夏时节,云南省楚雄彝族自治州广大山区的天气时常是骄阳与雷雨交织,前一刻还是艳阳高照,后一刻却是倾盆大雨。近日,笔者来到中国核桃之乡——楚雄州大姚县,漫山遍野的核桃树映入眼帘,一颗颗挂满枝头的青皮核桃焕发出勃勃生机。

大姚县位于楚雄州西北部,是一个集山区、民族、贫困三位一体的国家级贫困县。3000多年的核桃栽培历史,成就了今天大姚县“中国核桃之乡”的地位。然而,由于长期以来的传统种植方式管理粗放,规模化、集约化、产业化程度低,核桃产业并未发展成为县域经济的支柱产业。近年来,大姚县采取一系列措施,加大核桃种植力度,把核桃产业作为解决“三农”问题,富民强县的一个重点产业来培植,一颗小小的核桃,承载着贫困县脱贫致富的大希望。

金融是经济的血脉,脱贫攻坚离不开金融的支持。在大姚县脱贫攻坚进入关键时期,农行云南省分行实施了“金融帮扶进大姚”活动,省、州、县三级行围绕精准扶贫,充分发挥金融机构对贫困县的支持帮扶作用,不断创新金融服务县域经济方式,着力破解“三农”、小微企业融资难题。

惠农e贷:融资快车便捷农户

作为久负盛名的核桃之乡,大姚县占全县总面积81.7%的山区均适宜种植核桃,被誉为山区农民脱贫致富的“开心果”、“摇钱树”。笔者在大姚县农村看到,山坡上、庄稼地边和家家户户的房前屋后几乎都种了核桃树。“这两年核桃价格行情不错,我想扩大种植规模,于是今年3月向农行申请贷款10万元”,大姚县三岔河镇达么村委会的村民李明祥高兴地告诉笔者,“没想到贷款很快就批下来了,而且手续简便,不用任何抵押担保。”据他介绍,在这笔贷款支持下,加上他家以前种植的核桃树,目前共有180棵,目前进入挂果期的约120棵,丰收年估计可收获干果3吨,仅核桃的销售收入就在6万元左右,再加上烤烟和养殖的收入,全家今年收入预计可达15万元。

李明祥之所以能在没有任何抵押担保的情况下快速获得10万元贷款,这得益于农行大姚县支行创新开发的贷款品种“惠农e贷---核桃贷”。“为大力支持核桃这个特色产业发展,我行针对核桃种植农户开办‘核桃贷’业务,线上批量授信,方便快捷地帮助农户解决核桃种植生产资金需求。”农行大姚县支行行长王应彬说,大姚县支行携手大姚县农业局、林业局、财政局,采用“政府增信”(由财政出资成立贷款风险补偿基金,来撬动信贷资金投入)等模式推进“核桃贷”等农户贷款业务发展,促进从输血式扶贫向造血式扶贫转变。

据了解,“惠农e贷—核桃贷”利用大数据模型,依据林业部门的普查数据,以核桃收购公司提供核桃种植户种植面积及销售核桃的数据为基础,将连续种植、履约情况良好的种植户纳入贷款白名单,并导入信贷管理系统,再对其进行综合授信,每户授信总额度为3000元至10万元不等,实现农户贷款线上申贷、办贷、放贷,推动农户贷款向批量化、线上化、自动化作业方式转变,有效拓宽了农户的获贷途径,加快了放贷速度,防控了信用风险。

目前,农行大姚县支行已导入核桃种植户白名单29042户,首批纳入授信计划的有1.3万余户,预计授信4.2亿元,已顺利实现信贷投放。在金融活水的浇灌下,大姚县的核桃产业不断发展壮大,也带动了贫困户脱贫致富。据统计,大姚县目前的核桃种植面积已发展到162万亩,核桃种植户4.9万户,产量2.9万吨,产值达6亿多元。

据农行云南省分行相关领导介绍,依托高原特色产业和政府增信模式,除推出“核桃贷”产品之外,还结合全省各州、市、县烤烟、茶叶、水果等产业的实际,采取类似“核桃贷”种植户白名单导入、农户批量授信、无抵押免担保手续简单的服务模式,因地制宜推出了“烟农贷”“茶农贷”“果农贷”“桑蚕贷”等特色产品,让广大农民享受现代金融科技成果。截至6月末,该行惠农e贷授信农户数量达50563户,实现全省所有州市全覆盖,惠农e贷较上年末净增16.04亿元,增量在全国农行系统内排名第7位。

惠农e通:助力企业搞活产业链

产业的发展离不开产业化龙头企业的引领和带动。大姚广益发展有限公司就是这样一家以核桃种植、加工、销售为一体的“省级林业龙头企业”和“农业产业化省级重点龙头企业”,其产品被中国绿色食品发展中心审核认定为“绿色食品A级产品”。

笔者来到大姚广益公司的哨顶核桃基地,登上山顶俯瞰,千亩核桃林蔚为壮观,仿佛置身于一片绿色海洋之中。广益公司董事长张仲统告诉笔者,这片坡地曾是村委会用于烧制陶罐的集体用地,已经荒废了10多年,他向村委会租下了这片荒山用于栽种核桃,经过10多年时间,目前基地已发展到1480亩核桃,辐射带动2万多农户。

据了解,从2015年至今,农行大姚县支行累计发放贷款9100万元支持大姚广益发展有限公司从核桃收购、加工等各个环节。此外,农行还为该公司开通成为惠农e通商户,共计发展上游核桃、坚果收购点10户,下游经销商11户,形成了供销一体的销售链模式。上游收购点以大姚三台等地的核桃、坚果收购点为主,月均每户收购点交易量达5万元左右;下游主要以本地及省内的销售点为主,其次又拓展省外下游商户,每户月均交易量达15万元。农行大姚县支行又为其进行e商管家+单位结算卡系统维护,2017年12月至2018年6月,该公司通过惠农e通平台共计实现销售收入308万余元,惠农e商业务的开展打通了传统企业发展电子商务的最后一公里,为企业提供“交钥匙”的银行电子商务整体解决方案。

据了解,e商管家电子商务平台是以农业银行现有多渠道转账支付产品(B2B/B2C网上银行、营销员卡、电话钱包、转账电话、自助设备、通联POS、通联在线支付)为基础,满足企业针对上述渠道的资金管理、销售管理、物流管理、客户管理等电子商务应用。

“农行大姚支行针对企业的经营特点及实际需求,为我公司开通了农银e管家线上产品,企业可以打破地域限制、突破传统营销模式,快速实现线上销售、支付结算、管理统计等多渠道服务,较好地满足了企业支付结算的多样化需求,提高了企业财务管理的效率,缩短了企业与上下游客户交易的时间和空间,做活了整个产业链。”张仲统说。

据农行云南省分行相关领导介绍,截至6月末,该行惠农e通商户数较上年末增加37344户,支持了一批农业产业化龙头企业和新型农业经营主体,发生交易笔数17.95万笔,交易金额38.48亿元,同比得到大幅度提升。

金融帮扶:激活县域发展动能

众所周知,助力脱贫攻坚是金融服务的重中之重。此次“金融帮扶进大姚”活动,是农行云南省分行服务“乡村振兴战略”“打赢脱贫攻坚战”精准施策的有力举措。活动自2017年11月启动以来,农行省、州、县三级行围绕精准扶贫,借助互联网金融科技,推出线上线下一体化“三农”金融服务新模式,着力打造“惠农e通”互联网金融服务“三农”统一平台,创新拓展网络融资、网络支付结算和电商金融三大核心功能,让广大农民能享受到更加便捷的现代金融服务。

“金融帮扶只有抓住县域经济发展的特点,才能用金融的力量去激活县域经济的发展动能。”农行楚雄州分行行长殷福安表示,在对大姚的金融帮扶过程中,农行加强银政合作,通过完善风险补偿和政府增信机制,全力扶持核桃、烤烟等县域特色产业做大做强。

金融帮扶活动开展以来,农行大姚县支行2017年最后两个月累计发放小额扶贫贷款400万元,2018年计划投放800万元扶贫贷款,截至6月22日已累计发放497万元。与此同时,该支行结合县域重点工程,加快推进农村危房改造,全力支持5000多户近9000万资金需求。此外,该支行还扎实推进县域公益事业发展壮大,积极支持大姚县第一中学、大姚县人民医院等惠民工程建设。

按照脱贫攻坚计划,大姚县将在2018年实现脱贫摘帽。在农行省、州、县三级行的金融帮扶下,在29万大姚人民的共同努力下,我们有理由相信,大姚县定能如期实现脱贫摘帽。

“金融帮扶进大姚”活动,只是农行云南省分行服务“乡村振兴战略”“打赢脱贫攻坚战”的精准施策、助力打赢脱贫攻坚战的一个缩影。截至6月末,该行精准扶贫贷款和扶贫小额贷款较年初净增36.81亿元,为全省脱贫攻坚注入金融活水。

据农行云南省分行相关领导介绍,近年来,全行上下以坚定的政治担当,紧扣服务农业供给侧结构性改革、互联网金融服务“三农”、农村普惠金融三大工作主线,积极履行服务“三农”和乡村振兴职责,立足云南实际和资源禀赋,创新“三农”金融产品和服务模式,致力于构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系,争做云南银行业服务“三农”、乡村振兴战略和精准扶贫攻坚的主力军和排头兵。(唐明伟)

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[责任编辑:山晓倩]