服务公众 改善民生——建行北京市分行探索转型发展

中国金融信息网2018年12月28日10:34分类:中资银行

2018年中国经济稳中有变、变中有忧,金融业作为现代经济的核心,也面临更复杂的外部环境和更大的发展压力,如何在坚持去杠杆、防风险同时服务高质量发展,如何在实体经济面临下行压力情况下顺利找准转型方向,成为基层银行业必须思考的问题。

2018年,建设银行北京市分行在坚持传统优势,支持首都功能疏解等“大项目”的同时,探索更加聚焦民营企业、小微企业、住房租赁等领域,“加减乘除”综合施策,将保障和改善民生作为转型发展的重要方向,既夯实了自身经营基础,丰富了银行服务的业态和内涵,也增强了当地群众的获得感、幸福感,走出了一条银行机构服务公众、回馈社会的新路。

做足加法:在民营企业、小微企业服务上坚决加力,保障居民就业

就业是最大的民生,中央针对经济工作提出“六稳”首先是“稳就业”。民营企业,特别是民营企业中的小微企业在“稳就业”方面的作用毋庸置疑,民营经济贡献了80%以上的城镇劳动就业,已经成为创业就业的主要领域。然而总书记同时也指出,民营企业正在面临“融资的高山”。商业银行,特别是全国性大型商业银行,该如何为民营企业、小微企业提供广覆盖、低价格、可持续的金融服务,从源头上保障公众“乐业”?

“未来的金融,必将是得草根者得天下,我们要看清时代发展的大势,将战略侧重点向小行业、小企业‘双小’转移。”这是建设银行在“道”的层面给出的响应。

“专营化经营、场景化获客、网络化导客、供应链延伸”“立体化动员、标准化营销、集约化操作、快速化处置、智能化升级”……这是建设银行北京市分行在“术”的层面做出的努力。

——2018年,分行42家普惠金融特色网点相继挂牌,普惠金融业务专员“走马上任”,分行、支行、网点三级普惠金融业务架构布局完成。分行成立普惠金融事业部,放款中心、授信审批人员派驻部门内;各二级行成立专职部室,构建普惠金融专家库和稳定、高效的营销团队;营业网点成为普惠金融服务的主阵地,岗位职责更加明确。以上设置,真正让基层网点对民营企业、小微企业“能贷”“愿贷”。

——2018年,分行探索结合多种场景、打造多个平台,对企业精准画像,化解民营企业、小微企业金融服务中缺信息、缺信用的“痛点”,如依托代发工资、代缴税费等场景挖掘客户的“抵押快贷”业务每月新增3亿元以上,目前授信余额超过30亿元;结合北京地区总部经济发达、核心企业客户资源丰富,用线上供应链“E信通”业务带动小微企业融资,贷款余额超过35亿元;与首创担保、市农业担保公司等担保公司合作分散风险;与电商合作依托线上消费场景发放贷款,等等。

——2018年,分行持续完善产品服务体系,100多项产品服务全方位适应小微企业全需求,提高服务小微企业效率,如代表性的“建行惠懂你”APP利用互联网、大数据、生物识别等技术,集成额度试算、预约开户、贷款申请等功能,成为小微企业“一站式”服务平台,颠覆了公司信贷业务的繁琐流程,该APP已累计绑定企业超过65万户,有力降低了部分民营企业和小微企业的运营成本,优化了营商环境。

“我以前从来不敢想象我们小企业能在建行这样的大银行贷到款,而且放款速度还这么快”某小型建筑有限公司负责人对笔者说。今年7月,该企业获得分行230万元贷款,利息按日结算,年化融资成本不足6%。

截至11月末,建设银行北京市分行小微企业贷款较年初增速达到186.32%,带动分行普惠金融贷款余额、增速、户数均在北京地区同业位居前列。

做好减法:助力居民压减负债水平,扩大租赁住房供给

高房价,一直被认为是北京市突出的“大城市病”之一,不仅直接增加居民负担,成为生活中的“痛点”,更蕴含着较高的金融风险,遏制房价上涨,压降住户部门杠杆率,防范房地产市场“灰犀牛”,也成为党中央打赢防范化解重大金融风险攻坚战部署的重要内容之一。

近年来,建设银行北京市分行坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,按照监管部门要求,严格执行差别化住房信贷政策,适度压降个人住房贷款投放,同时严控银行资金违规流向房地产开发领域,避免房地产市场进一步的“泡沫化”。

在短期管好银行资金“闸门”的同时,建设银行也一直对“构建房地产市场健康发展长效机制”做出自己的思考。

“长租即长住,长住即安家”“要租房到建行”,基于对房地产市场长期深入的认识,建设银行提出了以上判断和业务发展方向,在该行看来,扩大和完善住房租赁市场,是长效机制建设的突破口之一,既有利于合理满足人民群众居住需求,又有利于落实“房住不炒”,减少购房中的不理性行为和投机炒作行为,控制居民部门的杠杆率,降低宏观经济运行风险。

2018年初,北京市某大学自持的近千套校内住房拟以租赁方式在教职工中配置使用。校方发现面临租金拖欠、到期无法清退等诸多问题,迫切希望有专业的第三方机构负责租赁住房项目的运营管理。在与多家租赁公司的竞争中,脱颖而出的是建设银行在京成立的建信住房服务(北京)有限责任公司。

与传统房屋租赁公司相比,建设银行显示出鲜明的“金融”基因,例如:运用银行的法律资源,以及引入征信手段,提前预判运营中可能产生的租赁纠纷;除自有资金缴纳外,设置建行信用卡代扣代缴、租赁贷款缴纳等多种支付方式;为校方开立专户方便校方实时监管资金;房源纳入“CCB建融公寓”APP供教职工在线签约付款等。

该案例的成功中标,是建设银行在北京地区开拓租房租赁市场的一个缩影,2018年,该行开展了上系统、拓房源、广签约、定方案、推模式、建中心等多项工作,目前已签约18家市区两级政府部门或政府指定单位上线房源近30万套,并与我爱我家相寓等企业成功合作。通过广拓渠道,吸引多方在该行整存、散存房源,并做到房源的“真、实、准、多”,该行盘活了更多存量资源,增加了市场有效供给,促进了区域住房租赁市场的完善。

住房租赁市场方兴未艾,建设银行北京市分行相关创新亦未止步,VR虚拟看房、引入建信财险为房源提供保险等“微创新”正陆续推出。该行力图“堵”“疏”结合,发挥商业银行在降低宏观杠杆率、保障群众“住有所居”过程中的独特作用。

做活乘法:发挥金融科技乘数效应,为改善民生添动力

“发展普惠金融早已不是‘扫街’模式,金融科技手段是目前乃至未来服务小微企业客户的法宝。”建设银行北京市分行某负责人在11月份的北京国际金融博览会上介绍。事实上,2018年,该行在民生领域相关业务中普遍加大了金融科技的运用,实现了降低成本、提高效率、扩大覆盖面的良好效应。

——在民营企业、小微企业金融服务领域,贷前客户精准画像和贷后风险防控依托于大数据技术的深度应用;而线上审批放款等环节则充分运用了人工智能、人脸识别等技术。例如,与电商合作获客过程中,该行从美团、随行付等平台数据挖掘小微企业客户7万余户,与京东联合开发“京东快贷”产品由双方共同建模,总分行专家历时一年半,经上百次产品测试完成开发,6月9日上线后5个月余额突破4亿元,小微客户超过6万户。

——在房屋租赁领域,该行为整存入该行的房源推出了“智慧社区”系统,能够提供智慧物业等六大主题的生活服务,并能够根据实际情况灵活定制服务流程,以及对接社区物联网设备,业主体验良好,成为该行在房屋租赁领域的一大优势。

——在农村金融服务、养老金融服务领域,该行运用“智能POS版裕农通”产品,打破物理网点束缚,为大兴、平谷等地区农村合作社社员提供存、贷、汇、缴、投等基本服务,11月份,分行还将“裕农通”开进了某养老院,让百位老人老有所安。

——在扶贫金融领域,该行在“善融金融”电商平台开辟线上绿色通道、设立扶贫馆、开展专题营销活动,促进陕西、黑龙江、广西、云南、内蒙等多个省份贫困地区产品销售,提高“造血式”帮扶的能力,截至10月末交易额达3290万元。在北京国际金融博览会上,建设银行展区实现了观众隔空点击产品,屏幕生成二维码后扫描现场购买,极大促进产品销售。

——在服务市民领域,该行手机银行在水、电、燃、气、热、通讯服务等基本民生缴费产品覆盖度达到100%,惠及北京地区500万市民,手机支付还渗透到就医、商旅、娱乐等活动。

在其他民生领域,金融科技的作用也发挥的淋漓尽致:服务海淀区保障房公司11个公租房项目,代收租金225个批次;服务中国铁路总公司,实现了在铁路客票移动支付高频应用场景下的“龙支付”交易;社保平台助力机关事业单位养老保险改革,服务参保单位近9万家、参保个人超34万人。

以金融科技赋能民生,反映出建设银行北京市分行对于业务本质和金融科技发展的深刻理解,在该行看来,只有发挥金融科技的乘数效应,才能有效整合内部、链接外部、服务长尾。在这一理念的引领下,2018年该分行调整了科技部门的管理方式,将科技部门的定位由中后台部门转变为前台部门,招聘人才,充实队伍,将科技人员直接派驻到业务经营部门或二级行,将科技服务送到最前沿,这成为激发金融科技活力的关键之举。

做实除法:怯除传统理念,真正俯下身子服务公众

将服务民生、改善民生调整为基层银行经营的重要目标,这并不仅仅是技术层面的调整,更是一次发展理念的调整,需要触及每一名员工的灵魂。

“金融工作说到底是社会实践工作”“让建行人从我做起、从现在做起,既以金融工作者的专业和专注,更以社会工作者的热情和担当,深入社会研究问题,沉下心来一根一根地剥茧抽丝,为社会大众的安居乐业而奋斗!”“建设银行的员工应该是一批有社会责任感,有智慧和能力解决社会问题的专业精英。”建设银行董事长田国立在多个场合的讲话都做出强调,希望员工在思想上不再以传统上游走于楼堂馆所间“高大上”的银行员工自居,激励员工进一步提高服务意识,提升责任感。

使全体员工在经营理念、思维方式上真正有所转变,真正落实党的十九大提出的“不忘初心,牢记使命”,真正具备为实体经济、为社会大众“端盘子”精神,这成为2018年建设银行北京市分行转型发展中的重中之重。

年内,分行将学习贯彻党的十九大精神作为首要政治任务,坚持以党建“红色引擎”为引领,加强组织领导,完善党建制度,增强组织保障,全年开展党委会、中心组理论学习400余次,十九大精神研讨班9期,同时持续强化基层党组织阵地建设,持续有力推进党建和中心工作融合。

从实际行动看,分行员工“俯下身子”最直接的体现,即是“劳动者港湾”的成功建设。

2018年8月,建设银行在北京举行“劳动者港湾”发布会,北京市分行近400家营业网点“劳动者港湾”全部挂牌对外开放,主动向公众共享网点资源,提供饮水点、休息阅读区、便民服务区、公众教育区等不少于40种服务资源,同时根据网点实际情况,配备轮椅、无障碍坡道、盲文业务指南等无障碍服务设施以及母婴室、婴儿车、微波炉等人文关爱服务设施,最大限度满足公众需求。为方便户外劳动者及有需求的社会公众走进“港湾”,分行还对外发布了“劳动者港湾”手机APP应用程序,实现附近服务资源快速获取、精准定位和智能导航等。

投入运营以来,全行营业网点每周向各类服务对象提供服务近20万人次。对于港湾,有访者称赞在长安街边、闹市口旁寸土寸金的地方开辟决心,有市民主动向港湾捐赠书籍,也有市民将港湾当成“候车大厅”“侯考场地”“金融小课堂”。

“我们以‘开放共享,责任担当’的理念为引领打造‘劳动者港湾’,就是要实实在在地为有需求的社会公众解决难处。”建设银行行长王祖继曾对港湾提出这样的要求。

实践证明,“劳动者港湾”将建设银行北京市分行的转型发展外化于形,让更多的市民有了直观感受,也成为该行2018年努力保障民生、改善民生最好注脚。(张铎)

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