新华财经北京2月7日电(记者张斯文 王虎云) 银保监会副主席周亮在7日举行的国新办新闻发布会上表示,疫情是暂时的,从中国经济韧性和回旋余地来看,影响很快会过去,不会对整个金融造成大影响。
周亮表示,2019年普惠性小微企业贷款不良率是3.22%,比2018年下降了近1个百分点。客观来讲,这次的疫情对小微企业,特别是住宿、旅游、餐饮等这类小微企业造成了一定的影响。但总的来看,影响总量不会太大。
“严重的疫区,如湖北武汉可能受的影响更严重一点,其他地区受春节因素的影响和防控措施的影响,我们预判不良率会有所上升,但是从整个金融体系运行情况来看,去年我们化解了2.3万亿不良资产,小微企业的不良占比是比较小的。”周亮说。
周亮表示,银行拨备覆盖率达180%以上,有充足资源应对不良上升。
银保监会一直高度重视小微企业融资难融资贵问题。据周亮介绍,普惠型小微企业贷款余额2019年增长2万多亿元,增速达24.6%,远远高于各项贷款增速;贷款企业户数增加389万户,新发放贷款平均利率比2018年下降0.69个百分点,再加上其他融资成本降低,合计整个小微企业综合融资成本下降已超1个百分点。
受此次疫情影响,不少小微企业出现暂时性困难。银保监会指导银行保险机构采取多种帮扶措施。
比如很多大行和股份制银行对湖北省内小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5个百分点。不少银行还为受疫情影响的小微企业增加专项信贷额度,对逾期利息给予减免,为小微企业提供有力融资支持。
周亮指出,银保监会要从治本上下功夫。2020年,银保监会将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业金融服务。
具体来说,增量就是单户授信1千万元及以下普惠型小微企业贷款要实现“两增”,贷款增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于上年水平;降价就是努力实现普惠型小微企业贷款综合成本进一步降低;提质就是努力提高小微企业贷款中信用贷款、续贷和中长期贷款比例;扩面就是新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业,提高首贷率。
周亮介绍,具体措施有以下几方面:
一是增加有效供给,商业银行要单列小微企业的信贷计划,对分支机构要层层分解,压实责任。同时,发挥好政策性银行的逆周期调节作用,支持其运用资金优势,与中小银行规范开展面向小微企业转贷款业务。重点支持加大对制造业小微企业的投放。引导银行细分小微企业的客户群体,形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局,促进金融服务下沉。
二是优化信贷结构。在监管评价体系中,设置专项指标,强化政策导向,引导银行加大对小微企业首贷和续贷力度,丰富信用贷款、中长期贷款产品,更好匹配和满足小微企业融资需求。
三是进一步推动降低小微企业融资成本。指导银行机构根据LPR形成机制合理确定小微企业贷款利率,督促大型银行和股份制银行发挥低利率融资的头雁作用,重点指导使用了支小再贷款和政策性银行转贷款等低成本资金的中小银行降低其贷款利率。
同时,严格查处小微企业融资中不合理收费问题,例如以存定贷等。“虽然这个问题在反复强调,但是总是有一些敢于去触碰底线的机构和个人,所以今年这方面的查处力度绝不手软。”周亮强调。
四是进一步落实差异化监管政策,优化小微企业贷款风险分类制度,全面落实授信尽职免责政策,适当提高小微企业不良贷款容忍度。建立健全敢贷、能贷和愿贷长效机制。
五是利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业金融服务质效,进一步丰富信息数据,改进小微企业授信审批和风控模式,提高信贷响应、审批、发放效率,降低小微企业申贷成本。
六是加强信用信息整合与共享。周亮表示,“小微企业很多财务报表,包括一些资金流,帐目不是很完整。”
周亮表示,下一步,银保监会将深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门合作,推动地方政府完善信用信息平台建设,为小微企业融资提供良好信用信息支撑。
“我们相信,通过上述措施,解决小微企业融资难融资贵应该会在今年取得比较明显的成效。”周亮说。
编辑:翟卓
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