“中国银行非常重视一号文件做出的整体安排，对于服务乡村振兴内设机构的设计以及发展农村数字普惠金融、支持新型农业经营主体和农村新产业新业态方面，均已在规划部署过程中。”两会前夕，中国银行召开新闻通气会，介绍了普惠金融业务开展情况，并就2021年规划、布局及媒体关注的热点问题回答了记者提问。
中央经济工作会议强调，“要持续激发市场主体活力，完善减税降费政策，强化普惠金融服务，更大力度推进改革创新，让市场主体特别是中小微企业和个体工商户增加活力。”前不久发布的2021年中央一号文件，更是首次提出要大力发展农村数字普惠金融。
“2021年，我们将以产品创新为突破口，以模式升级为依托，以数字普惠为方向，探索构建新型业务发展模式。”中行普惠金融事业部总经理葛春尧表示，中行将充分发挥综合经营优势，下沉客户服务重心，建设和完善“一体多元”的普惠金融服务体系。
“两增两控”圆满完成
通气会上公布的数据显示，截至2020年末，中行圆满完成银保监会普惠金融“两增两控”监管要求，“两增两控”口径贷款6116.62亿元，较年初新增1987.14亿元，是2019年全年新增量的1.74倍，2020年增速48.12%。贷款户数48.40万户，较年初新增8.65万户；不良贷款实现“双降”，不良贷款率仅为0.77%，资产质量保持平稳。
去年，面对突如其来的疫情，中行聚焦普惠金融打出金融支持的“组合拳”，助力破解小微企业融资难融资贵问题。据葛春尧介绍，中行对普惠型小微企业贷款应延尽延，对受疫情影响暂时出现经营困难的小微企业不抽贷、断贷、压贷。截至2020年末，共为国标中小微客户办理临时性延期偿还贷款本金23242户、35603笔，合计1492.35亿元；办理延期付息2291户，合计49.43亿元。
“2020年，我行超额完成国常会提出的综合融资成本再降0.5个百分点的要求。严格执行‘两禁两限’等监管要求，通过费用减免向小微企业让利。”葛春尧称，2020年中行普惠贷款向小微企业让利60亿元。
值得一提的是，作为批量担保业务第一批合作机构，中行积极参与银担“总对总”批量担保业务，截至2020年末中行银担业务合作规模达251.76亿元。
全力对接乡村振兴
“十四五”时期最艰巨最繁重的任务依然在农村，正如今年一号文件所说，“重点难点在‘三农’，潜力后劲在‘三农’，基础支撑在‘三农’。”那么，银行业如何助力和接续乡村振兴？
“作为新型农业经营主体，经济合作社如果建立起来，将大大激发农村的生产积极性。为此，今年我们会启动相应的金融支持信贷服务，有针对性地单独设计产品。”在回答本报记者关于“如何开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态、如何增加首贷、信用贷”问题时，中行小型企业团队主管崔笛亚如是说。
而针对农村新产业、新业态，中行将一方面依托农业农村部推介的100个农业现代化产业龙头，进行相关供应链、产业链创新；另一方面，通过中银富登，依托农业现代化产业园、农业产业强镇、产业集群，实现批量支持“三农”小微客户。
“包括围绕农村三权的抵押流转，如何确权、如何实现，都有文章可做。根据中央一号文件要求，我们都在具体考虑之中。”崔笛亚说。
记者从通气会上了解到，为促进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，作为中银集团普惠金融服务体系的重要组成部分，中银富登村镇银行2020年就开始大力推进“六个对接”，即对接农村土地和经营制度改革，服务农村新型经营主体；对接集体产权制度改革，服务农村集体经济；对接农业产业强镇示范建设和“整村推进”工作，服务农业特色产业；对接乡村振兴核心企业，服务上下游小微企业和农户；对接返乡创业人员经营需求，服务涉农个体工商户；对接农村生态宜居需求，服务“美丽乡村”“厕所革命”。
普惠金融加快数字化
今年是“十四五”开局之年、也是全面推进乡村振兴建设元年，作为乡村振兴战略实施的重要推动力量，农村数字普惠金融被寄予厚望。
记者从通气会上了解到，截至2020年底，中银富登普惠贷款规模约560亿元，小微及涉农贷款占全部贷款的90%以上，户均贷款约为20万元。经营业绩连年增长，2020年新增贷款首次突破100亿元。资产质量稳定，全辖不良贷款率为1.44%，关注类贷款占比为1.01%，拨备覆盖率为250.68%。
而这正是数字化推动的成果。中银富登村镇银行行长何春生告诉记者，“中银富登通过大数据、区块链、人工智能等新兴技术的创新应用，逐步形成了数字普惠商业模式并不断迭代升级，有效提升了普惠金融服务的能力和效率。”
据悉，2020年，中银富登打造了“线上线下一体化”营销模式，利用数字普惠实现了单人上门开卡、办理贷款、在线签约。上线仅7个月就开卡39万户，送贷上门近10万笔，平均贷款周期由3-7天缩短为1-2天，从受理到审批放款最快可在30分钟内完成。
值得一提的是，中银富登研发的“中富翼贷”信用贷款，利用人工智能技术，依托智能风控体系，为县域乡镇内没有完整税务和财务报表、没有完整信用记录的普惠金融客户提供便捷高效的信贷服务。试点7个月发放贷款的笔数占到全年新增贷款笔数的55%；新拓展客户2.94万户，大部分是没有人行征信或营业执照的客户，户均贷款仅4.5万元。
“今年，我们会针对线上产品做一些适应性的调整和改造，更好地服务乡村振兴。”何春生说，“下一步，将加快普惠金融数字化转型，运用数字技术提高普惠金融服务覆盖面和精准度。结合场景、集群，构建多维数据接入、差异流程定制的普惠金融数字化产品体系，实现普惠金融高质量和可持续发展。”
编辑：赵鼎
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