2021年是实施“十四五”规划、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的开局之年。目前随着疫情防控形势进一步好转，经济恢复态势加速，在万物皆可“云”的后疫情时代，线上和线下、生活和金融、开放和融合的一体化发展加快实施。数字经济催生新业态、激发新模式，同时也带来全社会层面的“技术外溢”，通过让群众少跑腿、数据多跑路，强化民生服务，不断提升公共服务均等化、普惠化、便捷化水平。同时，也加快构筑起数字普惠金融发展的新蓝图。
探索便民服务“四化”转型 开启“云”端美好生活
我们奋力推动经济社会发展，归根到底是为了不断满足人民群众对美好生活的需要。在数字经济的背景下，就是运用数字技术促进保障和改善民生，多谋民生之利、多解民生之忧。伴随着居民生活、智慧政务、交通出行、医疗养老、企业服务、金融服务等关键领域和生活场景的线上线下加速融合，便民服务领域服务开放化、支付“无感”化、流程数字化、场景生态化的“四化”转型正当其时。
一是服务开放化。相较传统的商业模式，开放的服务模式契合了数字化时代快速高效连接、突破产业边界的发展趋势，降低交易成本，促进资源共享，提升服务效率。运用金融科技，通过“引入整合”和“输出共享”相结合，实现功能、内容、服务等的开放共享，驱动服务体系和价值创造方式的再造，打破信息孤岛和封闭，促进各方实现共享共赢发展。
二是支付“无感”化。“无感”支付通过技术手段将银行、第三方支付机构的多种支付服务整合为一，并运用5G、物联网、生物技术，将账户与物体相关联并识别，在服务下沉过程中推动支付场景化便利化进程。从“无感停车”“无人超市”到“无人酒店”，这些无感支付带来的新体验，也将成为人们的生活新图景，带来新便利。
三是流程数字化。数字化的关键是服务流程、管理半径和客户交互方式的优化再造，对原有的传统流程进行数字化改造，通过提供更大的透明度、安全性降本增效，针对每个环节都可以建立相关指标，实现对运营环节的精益管理，在流畅体验的同时增加安全性保障，全程留痕可追溯，让效率随时可见，效果随时可查。
四是场景生态化。场景到生态是由点及面到域的演进。从一细分场景切入，把握开放机遇，以专业促合作，连同产业链上下流、横向流，延展建设“开放共享、融荣共生”的平台和生态系统。将各类便民服务和普惠金融服务无缝衔接到用户的生产生活场景，实现用户与产业链各方的多方共赢局面。
便民金融服务弥合数字鸿沟加快线上线下融合
数字化确实给我们的生活带来了诸多便利，比如网络缴费、网上购物、网上理财、网上挂号、网上出行、网上政务等等，帮助我们节省了时间成本和管理成本等，这也正是数字化的初衷。然而现实中，互联网并没有完全抹平沟壑，反而使得产生数字鸿沟。这里我们应重点关注一组关键词：老人、企业、乡村。
从个体层面出发，数字化浪潮中，不同于年轻人能够快速玩转移动支付、线上出行、手机订餐等数字技能，很多老年人因传统观念影响、学习能力偏弱等原因，成为数字弱势群体。比如，我们不难看到，在医院收费处、银行柜台前排队缴费的人群中年长者居多，不只是因为时间自由，更是因为缺乏相应的使用能力。今年两会政府工作报告和前期国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》正是切实关注到了这一社会痛点，多措并举，推动老年人在信息化发展中有更多获得感、幸福感和安全感，不让智能化发展给老年人日常生活造成阻碍。
从企业层面观察，不同行业的企业之间存在数字鸿沟，比如零售、金融、文娱普遍优于传统制造业。即使是在同一个行业内部，企业数字化的程度也有巨大的差异。数字鸿沟使得企业竞争的不平等加剧，企业效能参差不齐。特别是新冠肺炎疫情在蔓延以来，数字化的生产经营方式展现出巨大的发展优势潜力。
从地区层面来看，城市和乡村、东部和中西部地区之间也存在着数字鸿沟。据《中国互联网络发展状况统计报告》显示，我国网民中，城镇网民占比高达七成，而农村网民则仅不足三成，东部地区4G移动宽带用户的平均下载速率也明显高于中西部地区。地区发展不协调的背后是数字化发展的差距，可能会导致错失数字经济发展机会和数字政务治理水平的不平衡。
把握数字化发展中的关键短板，深入推动民生服务更加均等平衡发展，离不开数字普惠金融在深度、广度和颗粒度上的进一步提升。电子账户的普及应用可以为个体提供均等的获得金融服务的权利和全线上的便利服务体验；为企业提供数字化系统搭建、支付结算、资金监管等金融赋能助力企业跨越数字鸿沟，通过企业真实经营数据的积累，还能为企业实现增信；以5G、云计算、大数据等新技术为依托的数字普惠金融的普及，也将极大地助力实现乡村振兴。
以便民缴费实践为例擘画数字普惠金融蓝图
便民缴费产业是人民群众日常生活运转的关键节点和公共服务的重要组成部分，作为我国最大便民缴费平台，光大云缴费是光大集团和光大银行在便民服务和普惠金融领域的成功实践，通过坚定推进一系列措施，不断探索提升便利化服务，解决个体差异、地区差异和城乡差距等问题，在弥合数字鸿沟中发挥着积极作用。
一是缴费项目接入坚持“一张蓝图绘到底”策略，向省、市、县、乡四级全面推进，编织我国“横到边、纵到底”的便民缴费网络，解决缴费用户个体层面机会不均等的问题。目前，光大云缴费覆盖水、电、燃、非税、社保、医疗、教育等20个大类，突破10000个缴费项目，输出至微信、支付宝、美团、链家、银联、银行同业等580多家大型机构，2020年服务用户突破5亿户，直联客户突破5000万户。
二是积极响应“为民服务解难题”的中央号召和助力各级各地政府深化“放管服”改革，加大“一网通办”服务力度等要求，深入推进社保、交通等各类政务缴费多元畅达。以服务北京地区中央非税收入征收为例，北京地区的301家中央缴款单位中，208家采用“云缴费”方式进行缴纳，占总户数的69%，用实际行动践行了“让数据多跑路，单位少跑腿”。
三是用数字化手段提升企业的缴费效率，为企业客户提供电、水、燃、供暖、物业、非税等多种经营费用的缴纳，协助企业搭建内部党团工会费线上代收平台。同时，提供智能运营管理平台和清算管理系统，向企业提供对账、清算等一站式缴费管理服务，实现收缴业务一站触达，帮助企业填平数字鸿沟。
四是巩固疫情防控成果，减少线下接触频率，为百姓提供一站式、在线化的便民生活服务，尤其为异地就业、外出打工人群提供便利，全面提升线上便民服务能力。2020年光大云缴费重点打造的“社保云缴费”专属微信服务小程序已支持山西、河北、广西等15省市城乡居民和灵活就业人群社保缴费服务。2020年，社保云缴费金额达到280亿元，服务8000万人次。
五是围绕便利性金融推出“缴费钱包”与“财富钱包”电子账户服务，配套推出1元理财、1元保险等超小金融便民产品，为场景提供便利金融功能，为用户提供“微金融”服务，交易场景更丰富，惠及客户更广泛。在此基础上，还将运用“流量、极简、粘性、裂变”互联网思维，全面推进“存、花、贷、保”展业。
“数字化生活”时代正在全面展开，依托大数据、云计算、人工智能、物联网及5G技术的蓬勃发展，以及国家对“互联网+”服务企业的大力扶持，便民缴费产业向数字化、智能化、个性化迈进，智慧城市、智慧医疗、智慧出行、智慧社区等新模式、新业态层出不穷，便民服务与普惠金融的深度结合也将擘画出新的美好生活蓝图。（作者：许长智，中国光大银行云生活事业部总经理兼光大云缴费科技公司党委书记、总经理）
编辑：赵鼎
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