自2018年起，邮储银行黑龙江分行筹划涉农小额贷款的数字化转型工作，在总行技术架构基础上，挖掘、整合各领农业数据，加速小额信贷迭代升级，为金融支农、助农打开了一扇科技赋能之门。
供应链贷款新模式 链起农户致富路
邮储银行黑龙江分行积极响应“深入推进农产品期货期权市场建设，稳步扩大‘保险+期货’试点，探索‘订单农业+保险+期货（权）’试点”的新举措，“订单+期货+保险+贷款”产业链贷款新模式连续两年在黑河北安市成功落地。去年为北安15个农户成功授信4500万元，今年通过省、市、县三级联动，访政府、走农户、融平台、核土地、快审批，又为19个农户成功授信5700万元。
据了解，该行联合北京太平洋财险公司，聚焦解决农户产前融资难、产中抵御风险难、产后粮食销售难三大问题，通过银行贷款+担保公司履约保证保险、农户收入险+企业订单收购、保险+期货的组合模式，对农业产业链的上、下游资源进行整合，将“保险+期货”的风险管控手段融入农业生产订单和银行信贷环节，打通了农业生产全链条服务。建立起风险共担机制，为更多新型农业经营主体铺起一条致富路。
“农垦极速贷”新技术 赋能农业备春耕
“农垦极速贷”是邮储银行推出的首个在线实现农场承包土地经营的小额贷款产品，客户下载、注册邮储银行手机银行后，就可以进行线上自助贷款申请。邮储银行建三江支行利用大数据技术从农场阳光大厅数据管理中心获取数据信息，获得农户承包土地确权、粮食直补等数据信息，完成客户精准画像，实时将贷款申请信息发送到内评系统进行审批，实现在线放款。不仅能解决农户“借款难、到款慢、成本高”等问题，也为农户提供了更加高效便捷的多元化金融服务，优化了信用环境。
大数据应用提质效 精准画像助春耕
黑龙江省海伦市双录乡双录村的老李，是村里有名的种粮大户，过去一年的丰产丰收，让老李今年想要进一步扩大种植规模，只是包地资金还有点缺口。正在烦难时，老李接到了邮储银行绥化海伦市支行信贷客户经理的电话，通过邮储银行手机银行的便捷操作，借助系统大数据授信分析，一笔140万元的贷款不到10分钟就打到他的账户里。
邮储银行之所以能够准确了解到老李“差钱”，是该行2020年上线的CRM平台的功劳。通过系统可以清楚看到农贷客户个人、资产、用卡、手机银行、微信银行等信息，每一名客户都有村社名称专属标签，通过大数据存量信息分析，实现对客户的精准对接和对融资需求的有效识别。信贷客户经理在CRM系统中查找到客户需求线索后，即刻就能与客户取得联系，为客户精准匹配线上金融产品，客户只需动动手指即可得到方便、快捷的极速融资服务。
为切实降低金融门槛，满足疫情防控常态化趋势下黑龙江省备春耕信贷资金需求，提高金融服务精准匹配能力，邮储银行黑龙江分行创新推出“极速贷”系列小额贷款产品，自去年11月中旬产品上线以来，迅速成为2021年全省备耕资金回流的有力渠道。截至今年3月末，在本轮农业生产周期累计投放的备耕贷款已突破100亿元，比去年多投放34.4亿元，服务新型农业经营主体及农户达5.5万人；其中“极速贷”系列小额贷款产品投放贷款44.5亿元，占比达44%。2.3万农户“不出门、不跑道”便可得到备春耕资金，金融惠农让利、扩量、提速、增效，一样都不少。（张中闻）
编辑：翟卓
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