微众银行VS网商银行2020年:总资产差距缩小 盈利能力差距扩大

4月30日,民营银行“龙头”微众银行、网商银行同时发布2020年年报。

记者对比发现,2020年微众银行、网商银行总资产差距缩小,但盈利能力(营收、净利润)扩大;网商银行存款超越微众银行,且贷款余额远高于微众银行;资产质量微众银行相对更优。

数据显示,截至2020年末微众银行总资产为3464.30亿元,较2019年末增长18.95%;所有者权益为210.28亿元,较2019年末增长30.45%。

业绩方面,全年实现营业收入198.81亿元,同比增长33.69%;净利润为49.57亿元,同比增长25.50%。财报显示,去年网商银行资产减值损失为61.52亿元,较2019年的55.20亿元增长11.45%。

存款贷款余额方面,截至2020年末网商银行贷款余额1950.08亿元,较2019年末增长22.92%;存款余额为2628.29亿元,较2019年末增长10.82%。

截至2020年末不良率为1.20%,较2019年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率为431.26%,较2019年末下降13.05个百分点;资本充足率为12.41%,较2019年末下降0.49个百分点。

微众银行董事长顾敏在财报中称,截至2020年末,该行累计触达企业188万家,为其中超过56万户提供信贷服务,管理贷款余额增长207%,在贷企业法人客户数占服务业务覆盖地区小微企业总数的比重逾6%。微众已经初步具备了全面服务小微企业的能力。

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微众银行行长李南青介绍,截至2020年末该行有效个人客户数突破2.7亿;提供信贷服务的民营、小微企业客户数量超过56.7万户,约为年初的2.5倍;全年新增“首贷户”达10万户,其中,超过60%的企业客户系首次获得银行贷款。企业客户总成本中,利息成本占比低于千分之五,针对小微企业贷款“既普且惠”的发展定位和业务特色得以较好体现。向实体经济让利15亿元。

财报还披露,截至2020年末,该行小微企业管理贷款余额较年初增长207%,远高于各项贷款平均增速;小微企业客户已覆盖全国27个省的200余座城市;在贷企业法人客户数占服务业务覆盖地区小微企业总数的比重逾6%。

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网商银行方面,截至2020年末其总资产为3112.56亿元,较2019年末增长123.04%;所有者权益为139.89亿元,较2019年末增长33%。

业绩方面,全年实现营业收入86.18亿元,同比增长30.02%;净利润为12.86亿元,同比增长2.39%。财报显示,去年网商银行资产减值损失为35.97亿元,较2019年的16.54亿元增长117.47%。

存款贷款余额方面,截至2020年末贷款余额为1269.08亿元,较2019年末增长81.22%;存款余额为1646.89亿元,较2019年末增长108.84%。

截至2020年末资本充足率为11.89%;不良率为1.52%,较2019年末提升0.21个百分点;未披露拨备覆盖率数据。

网商银行还披露,截至2020年末,其已显示与全国26个省市中750多个县域签约,为当地三农客户提供数字化金融服务,针对当地农业特色产业优势提供全产业链金融服务;与超过100家核心企业建立合作关系,让核心企业下游经销商享受到优质金融服务;与700家金融企业形成合作,以技术推动行业开放与合作共赢。

高管变动方面,网商银行披露,2020年该行副行长兼首席信息官唐家才、监事会主席徐浩、董秘董占斌、财务部门负责人曹妮辞职,且董占斌已出任监事会主席。

编辑:赵鼎

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