新华财经北京7月27日电 银保监会全国性股份制商业银行监管部主任赵江平7月27日发表文章指出，要按照“重塑理念、重建制度、再造流程”总体思路，建立高可靠风险管理制度，建立高适配授信业务制度，建立高标准激励约束制度，全面推动股份制银行高质量可持续发展。
具体来看，文章指出，近年来，股份制银行高质量发展取得积极成效。一是整体实力明显提升。2021年6月末，12家股份制银行总资产超60万亿元，占全部银行业的18%，成为金融体系不可或缺的中坚力量。
二是化解金融风险取得阶段成果。近5年股份制银行累计处置不良贷款2.59万亿元，仅2020年处置不良贷款7688亿元，占全部银行业处置总量的26%。影子银行业务明显下降、资管业务有序转型、表外业务风险持续收敛。
三是服务实体经济能力不断提高。2020年全年股份制银行新增贷款3.9万亿元，贷款占资产比重57.55%。对重点领域信贷支持力度继续加大，2020年末制造业中长期贷款余额9237亿元、科技贷款余额1.36万亿元、普惠型小微企业贷款2.77万亿元，分别较年初增长38.06%、25.93%、27.99%。
四是内部治理体系日趋健全。股份制银行“三会一层”制衡机制基本健全，整体治理规范性有了较大幅度提升，前中后台“三道防线”运行模式趋于形成，内控体系建设取得积极进展。10家股份制商业银行成功上市，建立了较完备的信息披露和市场化监督体系。
五是风险抵御能力不断增强。近两年，股份制银行以内源和外源等多种方式累计补充资本约1万亿元，计提拨备1.15万亿元，均大幅高于以往年度。2020年末股份制银行资本充足率13.6%，拨备覆盖率196.9%，风险抵御能力显著提升。
但赵江平也指出，在看到成绩的同时，我们也要清醒认识到，股份制银行高质量发展仍存在待破解难题，要实现从走稳到做优做强，依然任重道远。
一是经营出现明显分化，各行发展质量参差不齐，在规模、盈利性、竞争力和市值等方面差距较大，部分银行战略理念出现偏差或内部管理出现重大失误，影响高质量发展格局形成。
二是部分银行内部治理弱化，存在全面从严治党不力、党建缺失、股权管理不规范、内部控制虚化等问题。
三是风险防控压力仍较大。涉债委会融资、延期还本付息贷款、债券投资等潜在风险不容忽视，房地产贷款和地方融资平台融资面临转型调整压力，资产负债错配较为突出，流动性指标较同业有较大差距。
四是部分银行内源资本补充无法完全支撑风险资产扩张，核心一级资本不足问题突出。
为推进股份制银行高质量发展，赵江平提出，要按照“重塑理念、重建制度、再造流程”总体思路，真正将党中央决策部署转化为发展实效。
在重建制度层面，文章提到，要建立高可靠风险管理制度。探求不良资产处置新路径，积极化解信用风险。多渠道补充资本，依法合规创新资本补充工具，增强总损失吸放能力。
建立高适配授信业务制度。保持信贷平稳增长、合理适度，继续向实体经济合理让利。拓展金融服务广度、深度，扩大对战略性新兴产业、先进制造业、自主可控产业链贷款投放。构建科技金融服务体系，注重对原创技术策源和专精特新企业金融服务。建立完善的普惠金融产品体系，推动普惠型小微企业贷款“增量、扩面、提质、增效”，加大首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款投放力度。
加大对雄安新区、粤港澳大湾区建设金融支持，落实长三角一体化、长江经济带发展、京津冀协同发展、自贸试验区建设工作部署，支持中西部崛起，促进区域协调发展。积极发展零售业务，丰富消费信贷产品体系，为客户提供多样化选择。全力服务碳达峰、碳中和目标，将绿色金融植入授信政策、风险控制和业绩评价全流程，丰富绿色信贷产品。
建立高标准激励约束制度。注重经济利润、RAROC、ROE等综合效率指标使用，推动资本配置与价值创造挂钩。科学管理分支机构经营绩效，及时纠正不审慎激励行为。实施中长期激励约束机制，不断完善风险调整、延期支付、追索扣回等薪酬管理机制。
在再造流程层面，文章指出，要再造创新工作流程。按照“金融创新必须在审慎监管前提下进行”要求，以“简单干净、突出主业”为原则优化创新流程，对明显带有套利和突破底线金融“伪创新”业务，要尽早叫停。
再造合规工作流程。严格区分公募与私募、表内与表外、委托与自营，厘清各方责任，强化理财、代销、托管、承销、外部合作等涉众领域合规管理。
编辑：翟卓
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