受“原油宝”事件影响，在去年以来超20家银行陆续对存量和增量个人贵金属、个人外汇业务进行调整的背景下，近期建设银行获银保监会批准筹建贵金属及大宗商品业务部。
银保监会网站显示，日前建设银行获批筹建贵金属及大宗商品业务部，注册地在上海，该部门位分行级专营机构，业务范围为代理及自营贵金属业务、贵金属及大宗商品衍生品业务。
贵金属主要包括黄金、白银、铂金、钯金等，而大宗商品主要包括原油、有色金属、钢铁、农产品、铁矿石、煤炭等。
记者搜索银保监会网站注意到，这是首家获批筹建贵金属及大宗商品业务部的商业银行。2009年，工商银行曾获批在上海成立贵金属业务部。
监管文件显示，目前的银行专营机构主要包括信用卡中心、小企业信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心、贵金属业务部等。银行申请设立专营机构要满足“专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向，并进行了详细的可行性研究论证”等条件。
“银行成立专营机构，一方面通过对业务进行专业化分工，提升相关业务服务质量；另一方面由于贵金属及大宗商品业务与银行传统业务差异较大，这也有助于对相关业务风险进行管控。”光大银行金融市场部分析师周茂华对记者表示。
建设银行曾于2020年11月、今年2月两次在网站发布关于个人贵金属交易业务市场风险提示的公告，今年2月的公告称，“近期国际市场贵金属价格波动加剧，市场风险加大。请您提高风险防范意识，加强对账户贵金属（含双向交易）、代理个人上金所贵金属交易业务持仓及保证金管理，合理控制仓位，理性投资。”
据了解，贵金属代理业务主要包括：代理贵金属实物仓储、交割、调运和清算，贵金属租赁业务；贵金属代客投资/避险市场业务中的品牌贵金属业务、理财业务；贵金属融资市场业务中的贵金属融资、租赁、贵金属同业借贷等。全球不少金融机构也都由其贵金属专营机构来进行专业化、事业部制的管理。
最新修订的《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》显示，衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。
上述办法同时规定，银行申请普通类衍生产品交易业务资格应具体严格的业务分离制度，确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离等条件。
周茂华对记者表示，金融机构通过设立专营部门，进行单独建账管理，在资金运用和投向方面更加透明、清晰，便于银行成本管理，风险控制，同时也有助于提升监管效率，促进市场规范健康发展。“同时，银行对部分业务专营化经营是个趋势，主要是为应对市场激烈的竞争，满足客户对专业化、多元化和高质量的金融服务需求，通过业务专营提升经营管理效率，提升市场把握能力和产品创新能力。”
不过，成立专营机构后，银行仍然会存在一些违规行为。上海银保监局网站显示，2020年8月底，该局对工商银行贵金属业务部开出50万元罚单，理由为“黄金租赁业务管理不严，违反审慎经营规则”。
今年4月中国财富管理50人论坛发布的《有序发展场外衍生品市场 丰富多层次金融市场——由原油宝案例引发的思考》认为，鉴于中国发展场外衍生品业务具有必要性和迫切性，我们应当加快金融衍生品的立法工作，实施以功能监管为主的监管理念，培育和发展本土交易商队伍、培育和发展境内用户市场、发展面向机构和高净值客户的场外衍生品交易。“要以投资者为中心，按照风险程度统一适当性标准，完善场外衍生品业务的监管，有序发展场外衍生品市场，丰富多层次金融市场，更好地服务实体经济。”
编辑：翟卓
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