导读:在2007年城商行宁波银行北京银行上市后,近5年来,城商行上市之门闸口紧闭。目前监管层对城商行上市一事暂未放行。上市之路慢慢,何处是正途?
上市路指明灯:发展之路须思量
业务导向1:发展中小企业业务

在今年6月初召开的城商行发展论坛上,中国银监会主席助理阎庆民表示,城商行应该耐心地发挥自身优势,差异化、特色化经营,差异化体现在客户群体上,城商行的客户主要是中小企业。

保定银行董事长兼行长张英莉也表示,中小银行需要先做强,做好内控风险,立足本地中小企业,而不是小微企业。

哈尔滨银行董事长郭志文表示,信用体系不健全制约中小微企业信贷发展,需银行通过产品创新来弥补客观因素。   

业务导向3:服务实体经济

银监会主席尚福林强调要立足服务实体经济,银监会主席助理阎庆民也表示要“进一步加强内控和内部建设,全面提高城商行服务实体经济”。

从监管的层面来说,服务实体经济是重中之重,同时这也是国家政策的方向。

夏斌:“作为城市商业银行,要主动为地方经济服务,但不能因为地方财政存款而顺从地方政府的项目安排,防止地方的融资平台搞关联贷款。”

业务导向2: 利率市场化下业务转型

7月5日央行再次降息。在降息之后,各大银行纷纷调高存款利率,城商行更是达到了上限。在存贷息差收紧的同时,一向以垒大户模式发展的城商行必须面临着业务转型。

在资金成本高企的时代下,有专家建议弱小的城商行需要联合起来。 其次,发展中间业务。

普益财富研究员表示,发展中间业务为各类银行优选,而理财业务是中间业务新秀。据统计2011年城商行发行产品市场占比增幅最大,同时城商行发售的理财产品收益普遍较高。

业务导向4:服务“三农”战略新兴产业

中国人民大学经济学院副院长、教授刘元春如是表示,未来城商行新的利润增长点就是,农村金融、新兴产业和创新产品服务。

在引导城商行要服务实体经济时,银监会强调特色化经营和服务,并鼓励城商行向农业产业、科技企业提供融资。

中国银监会主席助理阎庆民表示,多元化经济结构需城商行做小、做精,数量众多的中小企业以及“三农”、地方经济发展,都需中小银行特别是城商行的金融服务和支持。

业务导向5:立足本地 避免同质化

国内区域性银行普遍缺乏精细的客户分类以及定制化的产品和服务,导致在许多领域的竞争中,同质化非常严重。

交通银行首席经济学家连平连平表示,避免同质化的很重要一点在于立足本地,围绕当地客户的特点和需求开展业务。

比如说某地拥有较大规模的汽车公司,则周边的大批中小企业是具有一定的行业特点的,而区域性银行既然服务中小,就要以当地中小企业的行业特点为主线,制定一整套的金融服务方案。

曾经的上市拦路虎:渐渐理清
操作风险渐受重视

这两年个别城商行发生了操作性风险引起的案件,造成的影响极其严重。阎庆民强调,“包括违法性放贷,中小银行的操作风险必须引起高度重视,要加强员工的行为管理。”

资本金监管压力渐缓

人大教授刘元春表示,经济下滑,不良率上升,城商行最大的挑战是来自监管对资本金和拨备提高的挑战。6月7日发布的《商业银行资本管理办法》将有助于城商行扩大小微企业和个人贷款投放。

股权结构渐梳理

对于城商行上市,股东人数和内部治理问题是主要障碍,目前部分银行已按要求清理完毕,只是等待上市窗口开启。根据已披露年报信息,准备上市城商行和农商行在股权的集中度上有很大不同。

发展思路逐渐明确

城商行上市融资主要有两方面目的,一是补充资本金;二是跨区域发展,这也是城商行上市受限主因之一。此前城商行论坛,银监会肖远企将“部分有条件的银行适时发展成全国性银行”已经隐去。

监管层态度
专家声音
上市路分岔口:闸门久闭 城商行另谋出路
  • A股上市路艰难 H股上市成备选

    与众多城商行一样,作为一家在整合原来南昌40家城市信用社的基础上设立的商业银行,南昌银行始终在为IPO而努力。除了自身发力之外,南昌银行在其IPO之路上也不出意外地获得了当地政府的大力扶持。谈及上市遇阻原因,南昌银行上市办相关负责人表示,主要是受职工股股权尚未清理完毕的影响。由于首批14家申请上市名单未现其身影,短期内无望冲刺A股IPO的南昌银行,已有意选择“重庆农商行模式”,即先绕道香港通过登陆H股完成其长久制定的上市目标。[详细]

  • 上市前景不明 地方银行股权被卖

    近来,地方银行股权转让项目频频现身产权交易所,今年年中更是步入高峰期,据不完全统计,有多达13家地方银行股权被相继挂牌转让。北京华融拟转让所持北京农商行股份,华电想脱手烟台银行股份。在天津,第三次挂牌的1.07亿股温州银行股份在经过较为激烈的20多轮竞争后,被一家房企以4.4亿元、较底价溢价5800万元摘得。业内认为,出于自身战略发展要求、地方银行上市前景不明、政策原因以及对地方银行资产质量的担忧,一些股东更愿意在银行市况相对较好时“抽身”。[详细]

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拟上市城商行最新IPO进展
拟上市银行 最新进展 拟上市银行 最新进展
常熟农村商业银行 已正式提交IPO申请,初审中。 成都银行 已正式提交IPO申请,初审中。
盛京银行 已正式提交IPO申请,初审中。 重庆银行 已正式提交IPO申请,落实反馈意见中。
大连银行 已正式提交IPO申请,初审中。 杭州银行 已正式提交IPO申请,落实反馈意见中。
江苏银行 已正式提交IPO申请,初审中。 张家港农村商业银行 已正式提交IPO申请,落实反馈意见中。
锦州银行 已正式提交IPO申请,初审中。 东莞银行 已正式提交IPO申请,落实反馈意见中。
徽商银行 已正式提交IPO申请,初审中。 吴江农村商业银行 已正式提交IPO申请,落实反馈意见中。
上海银行 已正式提交IPO申请,初审中。 江阴农村商业银行 已正式提交IPO申请,落实反馈意见中。
贵阳银行 已正式提交IPO申请,初审中。
城商行财务指标一览表(截止2011年12月30日)
已上市银行
净利润(亿元)
基本每股收益(元/股)
资产总额(亿元)
负债总额(亿元)
存款总额(亿元)
资产利润率(≥0.60%)
资本充足率(≥8%)
核心资本充足率(≥4%)
不良贷款率(≤5%)
存贷比(≤75%)
北京银行
89.47
1.44
9564.98
9060.65
6142.41
1.06%
12.06%
9.59%
0.53%
64.41%
南京银行
32.12
1.08
2817.92
2599.87
1664.24
1.29%
14.96%
11.76%
0.78%
61.77%
宁波银行
32.54
1.13
2604.98
2417.84
1767.37
1.24%
15.36%
12.17%
0.68%
66.62%
拟上市银行
净利润(亿元)
基本每股收益(元/股)
资产总额(亿元)
负债总额(亿元)
存款总额(亿元)
资产利润率(≥0.60%)
资本充足率(≥8%)
核心资本充足率(≥4%)
不良贷款率(≤5%)
存贷比(≤75%)
成都银行
24.04
0.74
1813.94
1704.46
1347.99
1.44%
15.22%
11.87%
0.62%
59.91%
重庆银行
14.63
0.72
1272.17
--
893.07
1.24%
11.96%
9.26%
0.35%
71.69%
杭州银行
26.91
1.61
2439.37
2295.09
1820.45
1.10%
12.21%
9.16%
0.59%
69.71%
东莞银行
13.25
--
1226.23
--
--
--
--
--
--
--
盛京银行
26.05
0.77
2211.7
2096.88
1714.74
1.24%
12.88%
9.86%
0.63%
55.10%
大连银行
17.23
0.42
1878.93
1788.41
1373.04
0.96%
11.57%
8.19%
0.98%
62.72%
江苏银行
58.34
0.64
5141.46
4863.34
4342.78
1.24%
12.82%
8.73%
0.96%
66.97%
锦州银行
10.74
0.28
1064.7
967.28
814.94
1.07%
14.01%
12.17%
0.91%
62.88%
徽商银行
34.93
0.43
2569.82
2398.98
2056.8
1.50%
14.68%
10.87%
--
66.81%
上海银行
58.06
1.37
6558
6205.24
4667.64
0.95%
11.75%
8.74%
0.98%
71.61%
贵阳银行
11.61
0.67
820.47
--
714.31
--
13.42%
11%
0.73%
53.32%