商业银行资本监管新规透露新取向（2）

与中国银行业实际相结合

专家和业内人士认为，新管理办法建立了比较符合中国银行业实际的资本监管制度。

郭田勇说，11.5%和10.5%的资本充足率监管要求，与国内现行监管要求保持一致，这考虑到金融危机后巴塞尔协议Ⅲ的要求，也考虑了国内银行业的实际。目前各家商业银行均已达标，不会增加银行的压力。

招商银行新资本协议办公室主任文兵说，管理办法听取了商业银行的呼吁，并进行了相应改变，如严格明确资本定义，将超额贷款损失准备计入银行资本。同时，按照审慎性原则重新设计各类资产风险权重，下调了公共部门实体债权的风险权重。

“这是考虑到中国实际情况，像铁道部、交通部等部门发行的债券对商业银行来说，不算主权债券也不算企业债券，此次下调则考虑到风险敞口的设置，有利于商业银行风险权重管理。”文兵说。

农业银行战略规划部副总经理田学思认为，新的管理办法延长了多项指标达标过渡期，如对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期以及合理安排资本充足率达标过渡期。

田学思说，对各项指标的达标，银行经过多次测算，充分考虑了自身的发展速度和承受能力。监管部门也听取了银行关于标准的意见。因此，对资本充足率等指标要求，银行业整体达标问题不大。

同时，管理办法明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。

毕马威中国大陆银行业主管合伙人于冰认为，大中型银行对实施巴塞尔协议Ⅲ的准备起步较早，基础较好。对城商行和农商行而言，同时实施巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议Ⅲ的基础相对薄弱，有一定挑战，仍需投入大量精力。

更好地服务经济社会发展大局

专家认为，新的管理办法体现了监管层对当下外部环境的认识和考虑。于冰说，今年经济外部环境较严峻，经济转型也处在关键时期，因此本该年初出台的管理办法修改多次才出台，表明监管部门考虑到新规的出台和实施可能对经济有所影响。

管理办法下调了小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。同时，合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。

郭田勇认为，强调下调小微企业贷款和个人贷款风险权重，为银行更好地服务实体经济发挥着导向作用，同时也有利于经济增长方式转变。

田学思说，小微企业和个人贷款风险权重下调对银行资本优化大有裨益。“发展小微企业和个人贷款，不仅有利于资本充足率达标，还将督促银行加强风险管理能力，提升资本使用效率。”(完)