银行强势跨界 电商价格战未停信息战又起（2）

志不在电商 最看重信息捕获

银行显然难以坐视“蛋糕”被外来人蚕食，但收复支付失地不是银行系电商的主要诉求，也不足以激发银行大跨界进军。

实际上，搭建属于自己的电商平台后，银行自身无法解决的跨行支付问题依然需要依赖第三方支付平台的支持。

第三方支付作为开放性平台，可以对接多个银行端口，被视为跨行交易的一大桥梁。如果消费者选择在善融商务上购买产品，但又不持有建行借记卡或信用卡，此时便可借助第三方支付平台完成交易，这也是善融商务虽然隶属具备支付结算功能的银行，却依然要引入通联支付、宝易互通等多家第三方支付公司，以及和银联合作的原因。

根据徐捷所言，善融商务最根本的目的是在捕获信息，构建自己的网络商业信用体系，并以此对接传统金融服务，更好地服务客户，形成竞争优势。

信用体系对银行而言是宝贵的财富，银行可以依此判断客户资质，并考虑提供不同类型的金融服务。

建行对网络商业信用的诉求，最早可回溯至2007年6月9日。

这一天，建行与电商界老大阿里巴巴正式携手，推出新一代网络银行，目标直指小企业贷款难的问题。阿里巴巴看上了建行的“财大气粗”；建行则相中了阿里巴巴所积攒的网络商业信用。双方的合作被认为可以打破原本横贯在银行与小企业之间的鸿沟，将网络信用度作为贷款的参考标准之一，从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚，实现进一步成长。

彼时，阿里巴巴根据其网站交易积累的商务信用，已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，该数据库中所有商户的信用纪录最长达六年。

在随后的21个月时间里，建行浙江省分行借助双方这一合作，累计向1002个中小企业发放贷款24.5亿元，业务发展速度迅速，有贷款客户数超过了建行全国系统18个一级分行，不良率1.2%，低于传统中小企业不良率和对公贷款不良率。

尝到甜头的建行，在与阿里巴巴成功合作的基础上，又陆续与中商网、义乌网、金银岛、敦煌网、快钱网等知名电子商务平台合作，相应推出“e贷通”、“e单通”、“e商通”、“e保通”、“e点通”等e贷款系列产品。

善融商务平台的搭建，正是建行进一步网罗客户资源，积攒商业信用信息诉求的体现。

正如徐捷强调，善融商务无意与淘宝、京东商城竞争，建行看中的更非电商本身，而在于对信息的捕获。建行将其视为一个开放的平台，并发出了希望能与其他电商进一步合作的信号，比如希望将来可以将善融商务所具备的融资功能以某种方式嫁接到其他电商平台。

互相渗透 电商也虎视金融

令外界疑惑的是，截至目前，建行与阿里巴巴的合作仍在持续，建行何以仍要大跨界进军电商领域，市场甚至一度猜测双方的合作是否已有嫌隙。

而在业内人士看来，嫌隙与否或许不是重点，实实在在感受到的合作话语权被削弱以及危机感或许才是建行跨界的关键。

在银行大跨界进军电商的同时，电商也对金融也保持了极高的兴趣。以阿里巴巴为例，阿里巴巴不仅吸引了工商银行等多家金融机构入驻，还创建了自己的贷款公司。

2010年6月8日，阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团在杭州正式成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司。杭州市工商局向其颁发了营业执照，这是我国首张电子商务领域小额贷款公司营业执照。

但这并不能满足阿里巴巴对金融业的好奇心。

此前，有关阿里巴巴欲设立商业银行的传闻颇有市场。早在2010年，市场便传出，阿里巴巴欲收购民生银行。民生银行资产总额已突破两万亿，是众多明星企业及企业家的聚集地，包括刘永好掌舵的新希望、史玉柱的上海健特均位居民生银行前十大股东之列。阿里巴巴所具备优势，与民生银行战略定位颇为契合。民生银行的一大战略定位，即是做小微企业金融服务商，并已有所成，已成为中国银行业小微企业金融服务的领跑者。

尽管双方都对此传闻均持否认态度，但本报记者仍从相关人士处获悉，民生银行曾有意吸纳阿里巴巴成为其股东。

而在业内人士看来，在金融业大门日益向民间资本开放的趋势下，阿里巴巴获批成立银行是早晚的事。

所积攒的网络商业信用被视为阿里巴巴进军金融的一大突出优势。甚至有人士认为，如果给阿里巴巴一张银行牌照，阿里巴巴可以迅速地占据领先优势，成为小微信贷之王。

据报道，截至2012年6月末，主要负责运营阿里巴巴旗下小贷公司的阿里金融业务部门，已累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。而在2012年7月20日，阿里金融已经实现单日利息收入100万元，分析称，这意味着，如果这一势头持续一年，阿里金融的利息收入将达到惊人的3.65亿元。

“这肯定是业内最赚钱的小贷公司了。”有业内人士称。

合作银行没理由不担心，一旦从合作者变为竞争对手，自身所处境地会更为尴尬，也没理由不担心已有小贷公司平台的阿里巴巴还能否向其推荐最优质的客户资源，而不是优先留给自己。

在此背景下，对银行而言，“大跨界”或可视为未雨绸缪之举。有银行人士分析称，不光是建行，大型银行为了扩大自主权以及合作的谈判余地，未来都有可能大跨界进军电商领域。（记者 周鹏峰 编辑 枫林）