春节理财攻略 人闲钱不闲

记者 徐维强

短期银行理财产品：收益呈回升态势

春节历来都是各家银行打响理财大战的好时机。每到节假日，各家银行都会推出多款短期理财产品，瞄准的正是股市休市期间投资者手中的余钱。记者调查发现，这些跨春节的银行短期理财产品募集期大多集中于节前一周的时间，由于申购便利、收益相对稳定，一直以来都受到投资者的热捧，一些银行的春节理财产品已经早早就被抢购一空。

去年银行理财产品收益率持续走低，但记者对比今年春节的短期理财产品发现，当前在售的众多产品收益率整体有所回升，不少产品的预期收益率重回5%水平线以上，尤其是一些城商行的产品收益率更高。由于此前银监会叫停1个月期内理财产品，以防止商业银行变相“高息揽储”，因此往年针对春节等假日的“7天理财产品”等不见踪影，但多家银行仍以春节为卖点，推出一个半月、两个月期等此类产品，收益率也比日常的产品略高一些。

除短期理财产品外，各家银行也推出跨春节的中长期理财产品，由于为半年以及一年以上时间较长，因此预期收益率更高，甚至高达7%。理财专家提醒，当前市场资金并不十分紧张，春节后理财产品的收益率将普遍下行，因此，中长期投资者可趁春节前的高收益节点入手。但理财产品大多数并不能提前赎回，因而对于节后流动性有所需求的人士而言，购买收益较低的短期理财产品才是更好的选择。

专家还提醒投资者，目前有些正在募集的理财产品，起息日实际是在春节之后才开始计算，即使在节前购买，假期的9天时间也被完全浪费没有达到理财的效果。因此投资者购买前应详细了解产品的信息。

滚动理财产品：让资金不休假

目前银行的滚动型理财产品主要为1天、7天、14天等期限为一个投资周期，7天通知存款是最主要的产品，门槛一般为5万元起步，高于5万元则应是1万元的整数倍。

相对于理财产品，通知存款的收益率要低，当前多数银行的7天通知存款年利率为1.35%，为活期存款利率的近4倍。但滚动型产品操作简便，没有固定的投资期限，投资者只需购买一次，产品到期后投资本金会自动滚入下一投资周期，而理财产品在结束后则需重新购买。而且滚动型产品对于资金周转要求较高的人更加方便灵活，投资者可以在每个开放日进行申购和赎回，当天用钱当天就可以取款。

短期理财基金：7天资金滚利不闲置

在短期银行理财产品受到限制的同时，短期理财基金却开始发力，去年包括华安、工银、嘉实等众多公司均陆续发行了短期理财基金，受到投资者追捧，成为节假日投资者的又一个选择。

相比普通银行理财产品动辄5万、10万元的门槛，短期理财基金的门槛低了很多，投资者最低只需1000元即可参与投资。短期理财基金的期限为7天至90天，共有5个期限档供投资者选择，投资者可以根据自己的需求来进行产品期限的选择。其中7天理财基金是以7天为一个周期，如本周一申购的银行理财产品，只能在下周一进行赎回，赎回资金的到账时间为T+3个工作日。

目前，7天理财基金目前的年化收益率大概在3%左右。不同于一般的理财产品，短期理财基金的信息更加公开透明，基金合同中对于短期理财基金的资金投向、业绩比较标准、实际运作、收益率披露都有严格的规定，投资者能够全面了解到产品的投资信息。

货币基金：小钱也可“生钱”

小钱也同样可以“生钱”。对于春节期间花费较多而手中余钱较少的投资者，货币基金是一个不错的选择，因为它的投资门槛一般为1000元甚至几百元，远低于银行理财产品。此外，货币基金还可以保证本金的安全性，因为它主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单等，安全性较强，在各类基金中风险是最低的，在现实中极少发生本金亏损。

货币基金的资金流动也非常强，当日买入当日生效，投资次日即可随时赎回，赎回后T+1日到账，现在很多公司货币基金都实现了T+0的业务，几乎可以与活期存款媲美。

收益方面，货币基金也有很不错的表现。货币基金除了投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，高于同期银行储蓄的收益水平。此外，货币市场基金还可以避免隐性损失，当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。

手续费方面，货币基金的认购费、申购费、赎回费都为0，只收管理费、托管费。目前执行的标准是管理费0.33%，托管费0.1%。