上市银行陆续启动“生前遗嘱”

本报记者 杜雅文

平安银行1月20日表示，该行已启动恢复与处置计划(简称RRP)项目，成为国内首家在境内分支和网点全面启动“恢复与处置计划”的股份制商业银行。此前，中行、招行也相继发布公告称董事会批准了类似项目。意味着上市银行陆续启动“生前遗嘱”项目，从而明确发生危机时银行可以采取的恢复措施和处置机关可以采取的有序处置措施。

据了解，恢复与处置计划也被业内称为生前遗嘱(Living Wills)，由金融稳定理事会(FSB)提出，要求金融机构拟订并向监管机构提交，以便当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案。

平安银行相关负责人表示，2013年7月18日，中国平安入选首批9家全球系统重要性保险机构(G-SII)名单。目前国际监管机构已颁布一系列针对G-SII机构的监管要求，其中一项重要工作为2014年底前提交恢复与处置计划。由于平安银行资产占据中国平安总资产超过一半，作为平安集团RRP项目的重要组成部分，平安银行启动自己的恢复与处置计划。该行恢复与处置计划的制定，主要是基于银行风险与资本管理，对银行核心业务的数据和流程详细梳理，并结合压力的情景分析与测试等方法，制定恢复与处置的触发机制和策略。

另据了解，银监会于2014年1月8日发布1号文，要求系统重要性银行制定恢复及处置计划，表内外资产余额为1.6万亿元人民币以上的商业银行均需披露巴塞尔银行监管委员会(BCBS)用以评估全球系统重要性银行的12个指标。按此规模计，5大国有银行和包括平安银行在内的8家股份制商业银行均需披露相关指标信息，对接国际监管标准。

2013年12月19日，中国银行发布公告称，董事会批准“中国银行集团恢复与处置计划(含在美机构处置计划)”，中国银行作为全球系统重要性银行，将根据金融稳定理事会和中国监管机构要求制定恢复与处置计划，以增强银行风险预警和管理能力，维护金融系统稳定。同年12月24日，招商银行发布公告称董事会审议通过《关于授权高级管理层成员批准及签署“生前遗嘱”的议案》，授权总行分管法律合规事务的高级管理层成员作为应对《多德—弗兰克法案》的负责人，批准并签署招商银行2013年度“生前遗嘱”及未来与之相关的年度更新文件。

平安银行相关负责人认为，通过RRP项目的实施，将从多方面提升该行价值：首先可以树立“好而不倒”金融机构品牌形象；其次可以增强投资者信心，随着有效的恢复处置计划建立，银行在风险承受能力、资本充足率和管理水平方面将有较大提升；三是提高银行信用等级，提升市场影响力，同时拓宽资本来源，增强融资能力；四是代表国内银行参与并影响国外相关监管规则的制定，可为整个金融体系的稳定做出贡献。