民生银行直销银行将上线主打余额理财产品

□本报记者 张朝晖

硝烟四起的互联网金融战再度升级。消息人士日前透露，民生银行直销银行将于28日起正式对外提供服务，首期主打余额理财产品“如意宝”及储蓄产品“随心存”。

当前，互联网金融市场热闹非凡，互联网公司系、基金系、银行系货币基金理财产品应接不暇。在这一局势下，民生直销银行上线自然被视为商业银行掀起的一轮市场反击战。

据悉，民生直销银行定位于“忙、潮、精”客户，为此建设了操作简易的专属网站、手机银行、微信银行。在首期主打的两款产品中，“如意宝”对接货币基金，具有购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500万元、实时支取、日日复利等显著特点；“随心存”是一款人民币储蓄增值产品，具有1000元起存、随用随取、无风险、保证存款收益等特点。

民生直销银行相关人士认为，线下网点所辐射的客户毕竟有限，受限于成本等因素，银行的线下网点不可能无限制扩张。直销银行可以将银行的产品、服务在更大范围进行覆盖，而以互联网为基础的直销银行边际成本是反比下降。

“直销银行不应拘泥于'一招一式’，而应是一套'组合拳’；不应刻意比拼收益率，而应立足于客户的金融需求和金融的本质属性，系统性地开发金融产品和服务。”有关专家在接受采访时指出，民生直销银行还需继续秉承开放、简单的互联网精神，创新推出理财、贵金属、小额消费贷款、公共缴费等产品，满足客户多样化的互联网金融服务需求。

直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式，上世纪90年代末开始在北美及欧洲等国家出现。在这一经营模式下，银行业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务。

直销银行具有机构少、人员精、成本低等显著特点，能够提供更便捷优惠的金融服务。对于国内银行业来说，在利率市场化加快推进及互联网金融异军突起的双重压力下，直销银行模式对各银行突破传统经营模式、抢滩互联网金融蓝海无疑是一条新路。