面积不大，但布置温馨；人员几个，但服务周到；产品不多，但收益蛮高……居住在城市社区里的人们发现，仿佛一夜间，在自家小区门口便利店和面包坊的铺面中间，冒出了一些原本“高大上”的银行网点。
与传统支行不同，这些银行网点主打“亲情牌”，热衷小区居民金融服务，而它们也有个接地气的名字——社区银行。
“这边工作人员热情。”在光大银行长沙湘江世纪城社区银行，记者偶遇了前来办理业务的朱阿姨，她指了指街面不远处的一家国有大行网点说，“原来我的存款在那，现在都转到这儿来了。”
从去年上半年开始，以民生银行为代表的股份制银行开始在居民社区密集开设社区银行网点。其势如雨后春笋，一年多时间就多达数百家。
鉴于社区银行迅猛的势头，银监会于去年年底下发277号文，对社区银行的概念和业务范围作出规范，并给出一些政策便利。
业内人士告诉记者，在快速发展的同时，商业银行也需把握节奏，蹄急而步稳，作出阶段性总结：形成自身特色，不致与他行陷入重复竞争、一哄而上，在互联网金融大行其道的今天，如何与线上渠道更好地融合？惟其如此，才能使社区银行不偏离解决金融服务“最后一公里”的创设初衷。
主打亲民牌 八仙过海招徕社区客户
社区银行主打“亲民牌”。比如，营业时间错峰延时。光大社区支行从早10点到晚8点，全年无休；兴业社区支行为早10点至晚上6点30分，“但只要有客户还在网点，员工就不会下班。”
去年以来，多家股份制银行宣布进军社区银行业务，民生银行甚至提出了“3年1万家”的规划目标。在监管政策未落地前，商业银行就已开始投石问路。
外界将目前的社区银行模式归纳为三种：民生模式（第三方人员进驻）、兴业光大模式（支行网点小型化）和平安模式（交叉销售）。
无论何种模式，都是主打“亲民牌”。比如，营业时间错峰延时。如光大社区支行从早10点到晚8点，全年无休；兴业社区支行为早10点至晚上6点30分，“但只要有客户还在网点，员工就不会下班。”
与纯自助银行不同，目前社区银行主要开办非现金柜台业务，包括理财、银行卡、支付结算、电子银行、代理业务以及个人贷款业务。光大银行福州分行副行长陈伟告诉记者，鉴于安全因素，目前除了柜台现金业务和对公业务不能办理外，其余业务均可开展。
记者在兴业银行上海上南路社区支行看到，网点配有自助发卡机和网银体验机，前者可使客户开卡的时间由原先的8分钟缩短至不到3分钟。为吸引“人气”，一些社区银行也花大力推出了专属金融产品。如光大银行推出了专门的“社区专属理财”，仅面向社区居民，收益率高于其他同类型产品1至2个百分点。
去年12月，银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（下称“277号文”），提出社区支行是简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型，仍应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。社区支行实行有限牌照经营，一般不办理人工现金业务，现金业务主要依托自助机具办理，可错时经营。
其中，“自助银行+人”的咨询型网点，被银监会界定为社区支行，需按程序提出设立申请，且不得将业务外包。已设立、但未取得金融许可证的符合社区银行定义的网点，应履行行政管理程序，纳入支行管理，否则应转为自助银行或终止营业。
据知情人士透露，监管层对各家银行社区支行建设规划指标有安排，实行定额制，每家银行的具体数额不方便透露。不过，民生银行迅速膨胀的网点数量似乎远超银监会下达给该行的定额指标。277号文下发后，民生银行推进速度不得不慢下来。
即使如此，277号文仍明确了对社区支行的支持态度，简化了社区支行的审批流程，如“中小商业银行可根据需求一次提出多家社区支行设立申请”、“社区支行不再区分筹建和开业两个阶段”等。
而作为一种新兴的银行形态，社区银行想要深入人心，必须经历一个“从质疑到接受、再最终依赖”的过程，而分管零售业务的陈伟就见证了这一过程的初始。
“一开始，由于不大了解，人们多对社区银行网点不大信任。”陈伟感慨道，所以我们在网点都有个标准的员工公示栏，就为解决这一问题。
陈伟还告诉上证报记者，从社区银行内部来看，最大问题来自于操作风险。一是员工年轻，人员较少，每个网点3、4人左右；二是社区银行远离银行本部，这会引申出一些问题，所以该行积极从制度建设、人员培训等方面，努力将风险降至最小。
277号文落地后，各家银行开始探索适合自身的商业模式。兴业银行相关负责人也告诉记者：“我们对社区支行的机具布置、人员配置作了统一规定，但不同地方情况各异，在获客方式上我们没有统一要求，大家八仙过海各显神通，总的目标是先把客户迎进来。”
