别让你的信用变成“不良资产”（2）

　　你的信用档案告诉别人你是不是讲信用的人

　　“从一个人的过去,可以预测一个人的未来”。从一个人以往交易中的表现可以预测出他将来的履约能力和意愿,因此人们都愿意和信用好的人做生意、打交道。

　　随着市场经济的发展,熟人社会发展到陌生人社会,每个人的经济活动越来越多,陌生人之间在市场上实施着大量的交易行为。人们无法了解彼此的信用,只有依赖一个第三方来记录人们的信用信息。把分散在社会各个方面的个人信用信息通过合法手段进行采集、加工、存储,形成个人信用档案,并根据有关方面的需要提供个人信用信息查询和评估服务,这就是征信。征信在欧美发达国家已有100多年的历史,它很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题,减少了交易成本。

　　在我国,个人征信体系还是一个在完善过程中的新事物。2005年,中国人民银行颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》;2006年1月,该数据库建成并正式全国联网运行。2009年10月13日,国务院法制办公室公布了《征信管理条例(征求意见稿)》,明确了中国人民银行是国务院征信业监督管理部门,同时规定了征信中心的权力义务等。根据上述法律法规,中国人民银行建立了个人信用数据库,为个人建立信用档案,并依法提供个人信用报告给相关单位和个人。

　　目前,我国的个人信用数据库采集的信息包括个人基本信息、贷款信息和其他信用信息,如公积金、质检等信息。

　　如何避免“信用账户”里出现“不良资产”

　　如果说信用是资产,个人信用数据库里的信用档案就相当于个人信用账户。一笔不良信用记录就像不良资产,会使你的整个信用资产受到影响,那么如何避免在账户里出现不良资产呢?

　　首先,我们应该定期查询个人信用报告、了解自己的账户;还要关注征信系统建设进展,以便了解“记账”规则的变化。如何回顾因个人信用不良记录产生诉讼的诱因,分析目前个人征信系统的信息种类,建议从以下几方面注意打造您的优质信用资产:

　　忘交银行卡年费也会成为不信用的人

　　其一,适量办理信用卡,有些市民为了办理银行卡的赠品,往往不顾实际需要盲目申请信用卡。虽然有些信用卡并未开通,但由于某些信用卡合同条款上规定了银行卡未激活仍需要收取年费,导致出现不良信息。其二,建立联动账户,信用卡透支但是没有及时足额归还银行贷款,容易导致银行将其归入到不良信用记录名单里,建立联动账户方便及时还款不失为一个好的选择;其三,尽快注销停用的信用卡。在信用卡停用后,应到相关部门办理停用手续,否则因年费导致的欠款也容易影响信用记录。