吴江农商行陆玉根:提升利率风险定价能力（2）

利率市场化机遇挑战并存

中国证券报：央行近期连续两次非对称降息，吴江农商行如何应对利率市场化的挑战？

陆玉根：利率市场化是一个国家金融市场和商业银行成熟的标志，银行不能违背这个潮流，只能跟上利率市场化发展的步伐。对于以存贷为主要业务的农村商业银行来说，在利率市场化的过程中机遇和挑战并存。

存款方面，将盘活存款市场，加快产品创新步伐。一方面做好存款市场的拓展，争取市场份额，调整存款结构；另一方面将大力开发相关替代产品，推出理财产品、代理基金、贵金属等业务，应对存款利率的浮动性。

贷款方面，将调整贷款利率，实行灵活信贷政策。根据市场条件、行业政策等宏观形势主动调整利率水平；仔细审查客户的信用水平、发展潜力、综合实力等因素，实行多层次结构的信贷利率；对异地机构结合当地实际情况，实行灵活的利率浮动政策。

此外，加强利率管理人才培养，加强利率定价问题研究。随着中间业务的开发和信贷精细化管理的推进，我们开始加强利率管理人才的引进和培养，逐步提升利率风险定价的能力。

中国证券报：巴塞尔协议三将从明年开始实施，吴江农商行如何应对？

陆玉根：2011年8月，我们聘请普华永道咨询公司协助开展流程银行建设。在此过程中，按照银监会《中国银行业实施新监管标准的指导意见》及新《资本管理办法》的要求，我们已经完成全面风险管理和新资本协议实施的现状评估、差距分析以及蓝图规划工作。

今年上半年，根据江苏银监局发文，包括我行在内的苏南8家农商银行将共同参与巴塞尔协议三的实施，从而享有数据共享、费用分摊、抱团议价等优势。今后，将以模型进行风险计量，并在计量的基础上，对风险进行抵补，并计提风险补偿，从而切实提高抗风险能力。(记者 周少杰)