信用卡还款时间有所松动 全额罚息仍未废除（2）

现状：

全额罚息并未完全终结

据了解，目前，各大银行对“部分还款”的透支利息计算分三种：一种是只对逾期未还的款项收取利息；另一种则是只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额，就要按照当月整个透支总额的万分之五来分段计收复利，即“全额罚息”；还有一种就是持卡人没有在免息期内还上所有欠款，则只在对账单规定日期内还上一部分欠款。那么，在还款之前的日期，银行仍旧按照全额计息；还款之后的部分款项，则按照欠款金额计息，称为“分段计息”。

去年11月5日，王新亮律师以一名信用卡使用者和律师的双重身份致信监管部门。王新亮认为，信用卡已还款部分属于已履行的义务，不应当将已还款部分还计入全部款项内计收利息，全额计息是一种显失公平的行为，属于霸王条款。

监管部门则表示，“全额计息”争议产生的一个重要原因是对“‘全额还款’是‘享受免息期’的必要前提条件”存在不同理解。

事实上，工商银行已经在2009年取消信用卡全额罚息，改为“部分还款，部分计息”，工行也是惟一一家取消全额罚息的银行。

不少银行虽未明确叫停全额罚息，但是在具体执行时却更加灵活。建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、北京银行等十多家银行均推出信用卡容差还款政策，即允许持卡人有少量未还款项，如果未还款项在10元以内，可以滚动至下月再计息，本月不再全额计息。不过，如果未还款项超过10元，还需按日万分之五计息。建行信用卡客服人员称，该行对容差还款标准没有明确规定，但是如果持卡人只是少还了几元钱，只要并非恶意，就有可能免于全额罚息。

虽然多家银行对全额罚息已经有所松动，但是仍然没有改变这一实质性的结果。废除全额罚息仍然没有成为一个制度性的准则。