北京银行民生银行逐鹿“直销银行”

分析师指可拓展经营边界

■本报记者 张 歆

近日，北京银行宣布，与其境外战略合作伙伴荷兰ING集团正式开通直销银行服务模式，此举标志着国内第一家直销银行破土萌芽，或将开启国内直销银行的新时代。

此外，阿里巴巴近日与民生银行签署了战略合作框架协议，双方启动全面战略合作。 在民生银行与阿里巴巴的合作框架下，民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点，设计推出针对淘宝用户的专属理财产品，并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺，实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。

在开通仪式上，北京银行表示，直销银行是北京银行深入学习国际成熟服务模式，深度研究国内金融市场特点，创新推出的一项重大发展举措和特色服务品牌，致力于为客户带来更加优质高效、便捷时尚的全新金融服务体验，有助于中小银行积极把握互联网金融的发展机遇、理性应对利率市场化的严峻挑战。

所谓直销银行，是指业务拓展不以柜台为基础，打破时间、地域、网点等限制，主要通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式，能够为客户提供简单、透明、优惠的产品，具有显著的市场竞争力和广泛的客户吸引力。在世界范围内，直销银行最早可以追溯到1965年在法兰克福成立的“储蓄与财富银行（BSV）”。现在欧洲、也是全球最大的直销银行机构——ING—DiBa，是与北京银行具有战略合作关系的ING集团的下属分支机构，它向客户提供的金融产品十分丰富，包括了活期账户、储蓄账户、个人房地产金融以及中间业务。

据本报记者了解，北京银行在国内率先引进并开通直销银行服务，其模式并非简单复制，而是结合我国特点进行了大量探索创新。这是我国金融服务创新的体现，也是借助互联网技术深刻变革传统金融服务模式、让实体网络和虚拟网络互补结合，让便捷性和安全性有效统一，为客户提供更好的服务体验。

北京银行相关负责人表示，此次开通直销银行，不是简单的渠道拓展，而是构建一种全新的业务模式。相信这一崭新服务模式的推进，不仅将提升北京银行的服务品牌，也将有力地促进金融互联网化，对中国银行业带来新的气象。

据知情人士透露，为推出直销银行模式，北京银行已紧锣密鼓地精心筹备了多年。自2005年与ING签署战略合作协议以来，北京银行始终将引入直销银行模式作为重点技援项目，每年都选派专业团队赴设在德国法兰克福的ING-DiBa学习，ING也从产品设计、系统建设、组织架构、营销模式等各个层面给予具体指导和长期支持。因此，北京银行在创建直销银行过程中，始终得到了ING的直接技术援助和开发支持，ING是北京银行创新直销银行的坚强后盾帮助。目前，这一模式终于成功推出，在中小银行面临互联网金融和利率市场化挑战的时刻，特别是在中国金融体制改革不断深化的时代背景下，这一创新举措可谓恰逢其时。

招商证券昨日发布研报认为，准确定位目标客户是直销银行成功的关键。

该研报同时指出，直销银行即使作为传统银行的渠道价值存在,金融互联网化的趋势和直销银行在成本控制方面的优势决定其依然有广泛的前景。 但直销银行价值更充分的体现在于其作为银行转型的方向,通过差异化的金融服务和轻资产的经营方式拓展银行的经营边界,为特定目标客户群体提供专门的、简单的金融服务。同时,通过强化直销银行自身的资产负债定价能力,提升金融服务效率,达到良好的经营业绩水平。