合意贷款安排应“定向”中西部地区
实际上，在《意见》之前，一系列措施和政策对小微、三农等薄弱环节“定向”力度都在加码。
中国证券报记者走访时发现，此前几轮定向降准、存贷比计算口径调整等，已释放出一部分流动性，但是落实到三农、小微等领域的效果却不如预期。
广西、云南等多位银行业内人士表示：“受制于合意贷款安排和限制，银行资金根本放不出去。”所谓合意贷款，是指符合监管层经济信贷政策意图的贷款，是对金融机构在一个时期内投放贷款的节奏与规模的安排。业内人士称，合意贷款对地方性银行的影响更明显一些。
广西田东农商行相关负责人表示：“可能与东部地区不同。我们今年存款增长还不错，而且存贷比指标调整后，在账面上释放出不少流动性，但是因为合意贷款安排，这些资金不可能全部放出去。由于合意贷款一般是按季度‘3、3、2、2’安排，这与广西地区农忙时节正好相反，每年三季度是信贷需求高峰，可是没有额度可放，不能放也不敢放，因为打乱安排好的额度和节奏，意味着来年信贷额度减少。”
云南一家农信社负责人说，最近几年，随着当地农业现代化、产业化步伐加快，每当农忙时节信贷需求量就猛增。他不得不到相关部门“协调”机动信贷额度，变相增加地方农村金融机构沟通成本。
多位专家建议，《意见》没有“放水”意图。但是，有关部门可从结构上“定向”支持三农、小微等领域，尤其是中西部地区三农领域。比如，在总额度不能调整前提下，每年“3、3、2、2”信贷投放节奏可适当调整，从而更加契合当地农忙、生产时令需求。对中西部地区三农领域，“定向”增加机动信贷规模。
缩短融资链条击中“要害”
分析人士认为，相比监管指标完善、定向力度加码等需一段时间才能发挥作用的政策，《意见》提出的缩短企业融资链条、清理整顿不合理金融服务收费和提高贷款审批和发放效率等是直接针对降低企业融资成本的措施。
民生证券人士认为，“比如银行和信托公司合作给企业提供融资是较常见的融资手段。其中，真正的资金成本不高，或许只有6%或7%左右，但加上手续费、通道费等，企业承担的融资成本一般在15%以上。如融资链条能缩短，对缓解企业融资贵的问题是立竿见影的。”
记者走访调研时了解到，对缩短企业融资链条、清理不合理金融服务收费，银监会等部门一直在调查和整顿。
银监会法规部主任刘福寿18日透露，最近银监会又组织开展一次全国性银行业收费专项检查，派出18个督查组对省局的检查进行督查。近期银监会会同国家发改委派出10个检查组，分别对10个省市银行业收费情况进行专项检查。专项检查内容包括各家银行制度建设和内部管理情况。比如有无有服务价格管理制度、收费价目目录，有没有建立服务价格制定、调整和披露管理流程；是否存在“以贷转存”、“存贷挂钩”、“以贷收费”、“转嫁成本”等问题。(记者陈莹莹)
