定期存款贴现“换礼”存风险
针对这类长期存款短期贴现“换礼”的现象，不少业内人士认为“这不合规”，甚至有人直呼其实质是“花钱买存款”，且面临很大的后期风险。
银率网分析师毛亚斌指出，从投资获益来看，通过定期存款利息换手机等消费品，可能不如通过购买理财产品获得的高收益来实现资产配置，且理财流动性较好。
也有业内分析人士指出，“按照常理，银行的利息应该是五年后支出，那么现在送手机的费用银行走的是什么科目?而在五年之后，银行实际上扣下了一部分利息没有支付给储户，这部分扣除的又是什么费用呢?这个值得监管层注意。”
一位长期关注银行业内案件的律师表示，“通过利息换礼，通常是口头承诺，并非列入正式合同，一旦出现纠纷，对消费者不利。比如送旅游活动，旅游团价格经常会变动，那么消费者定期存款利息可能会和旅游团价格不符，如果亏了银行不可能把多余利息资金重新计算，因此还是存在纠纷的风险。”
“储户存五年，储户和银行之间肯定有协议，但是这个协议的合法性值得商榷。如果储户在不到五年时要取款，而银行阻止，那么银行可能就涉嫌妨碍存取款自由，客户有权去监管层投诉。”这位律师强调。(记者蔡颖 张莫)
