“抓住机遇，巩固成果；远近兼顾，稳中求进；防范风险，再上台阶。”光大集团董事长唐双宁在该集团2016年工作会议上的这番表述，一定程度上勾勒出了我国中小银行业2016年的发展轮廓。
在经济新常态及诸多金融改革持续推进的大环境下，作为我国“十三五”开局之年，2016年对于中小银行业而言意味着什么？在2016年的战略规划中，各家中小银行又将如何取舍？近期，多位中小银行掌门人通过2016年工作会议等途径公开发声，正将谜底逐步揭晓。
抓住新机遇
进入2016年，在经济新常态的主旋律下，经济结构的转型升级将为中小银行业带来怎样的发展环境，成为各家中小银行“对症下药”谋求发展的前提。
在各中小银行看来，一方面，经济进入中高速增长阶段，将持续面临下行压力，银行业发展不可避免地进入盈利调整期和风险暴露期；另一方面，经济结构的调整升级也为银行业创造了新机遇。
“随着‘新四化’即新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的推进，特别是产业结构升级、基础设施升级、现代服务业发展、农业现代化发展、环保产业发展、地区间协调发展、消费市场拓展、新型城镇化、对外投资发展等领域存在巨大发展空间，这将为银行业相关业务发展提供重要机遇。”民生银行董事长洪崎此前表示。
“京津冀协同发展、长江经济带建设、‘大众创业、万众创新’、新消费布局、供给侧改革、‘互联网+’、‘中国制造2025’等等，正在为金融发展带来结构性机遇，必须深刻把握。”北京银行董事长闫冰竹在该行2016年工作会议上明确表示。
面对新常态下的新机遇，中小银行业将如何作为？
“新常态下，我国银行业将重塑竞争格局，商业银行要主动适应经济结构和金融业态发展的大趋势，寻找业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点，充分释放金融活力，继续担当支持实体经济发展的主力军，继续做好企业转型升级的‘输血者’，继续做好居民全面消费升级的‘金管家’。”洪崎表示。
“作为国民经济的主动脉，银行业要以‘十三五’规划为指导，加快改革转型，调整信贷结构，优化资源配置，主动服务我国经济社会改革发展的大局，在坚决守住不发生系统性区域性金融风险的基础上，创新服务模式，提高服务质量，有效满足我国经济转型升级过程中的金融需求。”闫冰竹认为。
紧跟战略新兴产业
在我国“十三五”规划引领下，加快培育节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造等战略性新兴产业发展，已经成为推进产业结构升级、加快经济发展方式转变的重要举措和着力点。在此大环境下，积极响应国家战略，优化信贷投放也成为2016年银行业的重要工作。
“积极调整信贷结构，加大资源倾斜力度、创新服务模式，主动配合、推动经济结构调整和产业结构优化，为战略性新兴产业发展注入更多金融活水，使银行信贷行业结构调整与国家产业结构升级保持一致。”闫冰竹表示。
众所周知，战略性新兴产业大多属于科技创新型产业领域，其商业模式有别于传统产业，在传统信贷思维模式下，获取银行贷款存在一定难度。那么，中小银行该如何将服务战略性新兴产业落地执行？
从部分银行的发展规划来看，业务模式创新将成为重要突破口。“积极推动业务模式创新，加大与投资、担保、租赁等各类金融机构合作力度，建立直接融资与间接融资、债权与股权、融资与融物多维结合的服务模式，完善信息共享和风险共担合作机制，建立‘投、保、贷、租’一体化的综合金融服务体系。特别是，积极探索股权投资与债权融资相结合的‘投贷联动’业务模式，有效推动战略性新兴产业融资模式由传统的‘信贷收益覆盖信贷风险的平衡’向‘以股权高溢价收益弥补信贷损失的高概率风险平衡’转变；从基于企业当期和短期的分析向兼顾企业长期高速发展分析转变。”闫冰竹说。
与此同时，紧贴产业特点的产品创新更加得到重视。闫冰竹表示，一方面要建立合理的信贷管理和评审制度，在设计内部评级体系时充分考虑战略性新兴产业项目的具体特点，充分认识到企业和项目的成长性；另一方面，要加快金融产品创新，既要积极利用保理、应收账款融资、订单融资、供应链融资、融资租赁等弱化抵押的信贷产品，同时也要加大知识产权质押融资等金融产品的创新力度。
以创新谋发展
“抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来”——在当前经济转型升级带来的全新发展机遇以及利率市场化、人民币国际化、多层次资本市场建设等金融变革的全新趋势下，制定创新驱动战略成为多家中小银行的发展共识。
多家银行表示，2016年，要加快自身组织架构、业务模式、产品服务等的全方位协同创新，不断适应和满足各种新战略、新业态、新模式提出的全新金融需求，实现金融创新与商业创新、科技创新等的高效对接，用金融的力量为我国在“十三五”期间的创新发展注入活力。
“随着经济增长动力更为多元，不断推进改革创新将是银行业的‘新常态’。要创新升级服务模式，适应各类客户的多元化需求，加快实现传统金融服务向金融增值服务转变。”洪崎表示。
“在增速换挡、产业转型和市场化改革的大背景下，银行必须不断提升战略管理能力、创新发展能力，并最终形成差异化的竞争能力，找到适合自身的发展道路，才能开启中国银行业的新时代。”闫冰竹进一步表示，“未来依然要把创新摆在发展全局核心位置，探索公司治理的创新、探索管理机制的创新、探索业务模式的创新、探索信息科技的创新等等，让创新在北京银行蔚然成风。”
